Come usare le valutazioni di resistenza finanziaria di assicurazione sulla vita

Sapere di avere un'assicurazione come rete di sicurezza finanziaria offre una grande tranquillità. Ma quella rete di sicurezza si indebolisce se la capacità dell'assicuratore di pagare le richieste è in dubbio.

Questo è particolarmente vero per le compagnie di assicurazione sulla vita. Dopotutto, le persone spesso contano sulle loro polizze di assicurazione sulla vita per essere in grado di effettuare pagamenti decenni dopo aver acquistato la polizza. Ecco perché diverse aziende sono nel business della valutazione della solidità finanziaria degli assicuratori.

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Quali sono i punteggi di solidità finanziaria?

I rating di solidità finanziaria stimano la probabilità che un assicuratore sia in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari, come ad esempio il pagamento dei sinistri. Ogni agenzia di rating valuta gli assicuratori in modo leggermente diverso, ma i rating sono generalmente basati su fattori quali le partecipazioni finanziarie di una società e quanto sta raccogliendo in premi rispetto a quanto sta pagando nelle rivendicazioni. Tutte le migliori compagnie di assicurazione sulla vita sono finanziariamente forti.

Una valutazione della forza finanziaria non è una raccomandazione per l'acquisto da una determinata azienda e non misura la soddisfazione del cliente.

I rating di solidità finanziaria sono diversi dai rating di credito dell'emittente, che prevedono il rischio di credito futuro. I rating creditizi degli emittenti sono a volte elencati accanto ai rating di solidità finanziaria, quindi occorre prestare attenzione alla differenza quando si ricercano società.

Chi emette valutazioni

Le principali agenzie di rating sono:

• A.M. Migliore: richiede A.M. Migliore iscrizione
• Standard & Poor's: richiede la registrazione gratuita
• Fitch: richiede la registrazione pagata
• Moody's: richiede la registrazione gratuita

A.M. Best tradizionalmente si concentra sulle compagnie assicurative, mentre Fitch, Moody's e Standard & Poor's valutano anche altri tipi di attività e prodotti finanziari.

Poiché utilizzano criteri diversi e ponderano tali criteri in modo diverso, le agenzie di rating possono produrre rating diversi per la stessa società. E non tutte le agenzie valutano tutte le compagnie assicurative. Tuttavia, confrontando le valutazioni di forza finanziaria, è possibile ottenere un'immagine della salute finanziaria della vostra compagnia di assicurazioni sulla vita.

Le compagnie di assicurazione pubblicano spesso i loro indici di solidità finanziaria sui loro siti web.

Come decodificare le valutazioni

Le agenzie di rating hanno valutazioni e scale diverse, quindi i risultati della decodifica possono essere complicati. Un A + da un'agenzia non significa la stessa cosa di un A + da un altro, e non tutte le agenzie hanno una valutazione A + per cominciare.

Le agenzie di rating assegnano generalmente alle compagnie di assicurazione sulla vita uno dei nove a 16 rating di solidità finanziaria a lungo termine, il più alto dei quali significa che la società è molto probabile che sia in grado di pagare le richieste future. A.M. Le migliori valutazioni finanziarie di Best sono A ++ e A +, mentre le migliori da Fitch e Standard & Poor's sono AAA e AA. I migliori punteggi di Moody's sono Aaa e Aa.

All'altro estremo della scala, i punteggi più bassi indicano che una società è in pericolo di non essere in grado di pagare richieste future e potrebbe anche essere a rischio di subire un problema, sia che si disponga di una vita a tempo determinato o di un'assicurazione sulla vita intera.

Quando si confrontano le valutazioni degli assicuratori, mantenere la scala di valutazione della forza finanziaria dell'agenzia vicina per una rapida consultazione; ogni agenzia ne ha uno sul suo sito web. La bilancia elencherà le valutazioni dell'agenzia e il loro significato.

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Come dovrebbero le valutazioni guidare le scelte assicurative?

Se scegli tra due aziende, una A ++ valutata e una A + nominale, è probabile che una sia lì quando ne hai bisogno. Ma se scegli tra aziende con rating A + e B +, la forza finanziaria potrebbe diventare un fattore più importante nella tua decisione. Soprattutto, evitare gli assicuratori che una o più agenzie considerano vulnerabili.