Showdown di Categoria del 5%: US Bank Cash + vs. Chase Freedom

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Ottenere una carta di credito che guadagna il 5% in contanti in categorie di bonus trimestrali è un ottimo modo per accumulare premi extra mentre scorri. La parte difficile è scegliere quale carta del 5% è giusta per te: la Chase Freedom® o la US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card.

I nerd fecero alcune analisi e confrontarono i due su diverse caratteristiche. Vediamo come queste carte si accumulano alla loro migliore competizione - l'una all'altra.

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Vincitore: Chase Freedom®

Entrambe le carte offrono bonus di iscrizione per iniziare le cose. Ma il bonus di Chase Freedom® è particolarmente generoso: Guadagna $ 150 dopo aver speso $ 500 per acquisti nei tuoi primi 3 mesi dall'apertura del conto.

La carta US Bank Cash + ™ Visa Signature® offre un nuovo bonus Cardmember: $ 150 dopo aver speso $ 500 in acquisti netti idonei nei primi 90 giorni dall'apertura del conto. A settembre 2017, US Bank ha anche aggiunto un'offerta limitata per i nuovi titolari di carta: Nel primo anno hai la carta, i tassi di ricompensa del 5%, 2% e 1% sono aumentati al 5,5%, 2,5% e 1,5%. Dopo il primo anno, i tassi scendono al 5%, 2% e 1%.

Il motivo per cui Chase Freedom® è il chiaro vincitore in quest'area è che il bonus è in realtà sotto forma di punti Ultimate Rewards, che puoi riscattare per ottenere il rimborso o una sfilza di altre cose. Inoltre, se scegli di riscattare i tuoi punti Ultimate Rewards per il viaggio anziché il cash back (che puoi fare se hai altre carte che guadagnano punti Ultimate Rewards), i tuoi punti valgono il 25% in più rispetto a quelli che ti vengono restituiti.

5% categorie

Vincitore: US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

Sia la Chase Freedom® che la US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card offrono la possibilità di guadagnare il 5% di cash back, ma lo fanno in modi diversi. Iniziamo con Chase Freedom®; con questa carta guadagnerai il 5% nelle categorie di bonus trimestrali rotanti (fino a $ 1.500 spesi al trimestre) e l'1% in contanti su tutti gli altri acquisti. Le categorie attuali:

Categorie bonus ricompense Chase Freedom® per il 2018
Q1 2018 (1 gennaio - 31 marzo)	• Stazioni di servizio • Servizio Internet, via cavo e telefonico • Acquisti tramite Chase Pay, Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay
Q2 2018 (1 aprile - 30 giugno)	• Negozi di alimentari • PayPal, per acquisti online, mobili o in-app • Chase Pay, per acquisti online, mobili o in-app
Q3 2018 (1 luglio - 30 settembre)	• Stazioni di servizio • Lyft • Walgreens
Q4 2018 (1 ottobre - 31 dicembre)	• Chase Pay • Club all'ingrosso • Grandi magazzini

Con la US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card, guadagnerai il 5% in due categorie a tua scelta ogni trimestre (fino a $ 2.000 spesi al trimestre), il 2% cash back in una categoria a scelta e l'1% in contanti torna su tutti gli altri acquisti. Ogni trimestre, sarai in grado di selezionare nuove categorie di bonus del 5% e del 2%.

A partire da marzo 2015, esempi di categorie del 5% tra cui è possibile scegliere includono (ma non sono limitati a):

• grandi magazzini
• Fast food
• palestre
• Negozi di mobili
• Carità

A partire da marzo 2015, esempi di categorie del 2% tra cui è possibile scegliere includono:

• Stazioni di servizio
• Drogheria
• Ristoranti

I nerd pensano che la US Bank Cash + ™ Visa Signature® migliori il Chase Freedom® sulle categorie di bonus del 5% perché sei in grado di scegliere dove vuoi guadagnare denaro extra. Inoltre, avrai la possibilità di cambiare il 5% e il 2% di rivenditori ogni trimestre. Ciò significa che puoi ottenere il massimo dai premi della tua carta quando le tue spese cambiano nel corso dell'anno.

A meno che tu non abbia la certezza che il tuo swiping si allineerà perfettamente con le categorie di bonus del 5% offerte da Chase Freedom®, la US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card offre probabilmente un accordo migliore.

Cap on guadagni dei premi

Vincitore: US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

La carta US Bank Cash + ™ Visa Signature® torna di nuovo in avanti quando si confrontano i limiti sui guadagni dei premi. Con questa carta, guadagnerai il 5% di denaro contante fino a $ 2.000 spesi al trimestre. Con Chase Freedom®, guadagnerai il 5% di denaro contante fino a $ 1.500 spesi al trimestre. Come è ovvio, puoi spremere più premi bonus dalla US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card ogni trimestre.

Entrambe le carte offrono l'1% di cash back su una spesa non bonus, e nessuno dei due mette un tetto ai premi totali che puoi guadagnare. Ma non dimenticarti che, con la carta di credito in contanti USA + carta di credito Visa®, otterrai anche un rimborso del 2% in una categoria di spesa a tua scelta ogni trimestre. Tutto sommato, è probabile che otterrai più premi in generale con questa carta.

Offerta APR introduttiva

Vincitore: Chase Freedom®

Chase Freedom® è il favorito se stai pensando di utilizzare la tua carta per finanziare un grande acquisto e ripagarlo per un periodo di mesi.Con questo, pagherai lo 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 15 mesi, e poi l'APR in corso del 16,99% - 25,74% di APR variabile. È ben più di un anno allo 0%, quindi avrai molto tempo a compensare il trasferimento del saldo o una grossa spesa senza pagare un centesimo di interesse.

Con la US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card, ecco cosa otterrai: 0% sui trasferimenti di equilibrio per 12 mesi, quindi l'APR in corso del 15,99% - 24,99% di APR variabile. Chiaramente, Chase Freedom® soffia fuori dall'acqua la carta US Bank Cash + ™ Visa Signature® quando si tratta di offerte di APR introduttive.

Nota nerd: Sebbene Chase Freedom® offra un lungo periodo dello 0% sui trasferimenti di saldo, addebita una commissione di trasferimento del saldo. I Nerd raccomandano l'uso di Chase Slate® per il rifinanziamento del debito al posto di Chase Freedom®. Chase Slate® rinuncia a questa commissione su tutti i saldi trasferiti entro i primi 60 giorni dall'apertura del tuo account.

La linea di fondo

La scelta tra Chase Freedom® e US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card si riduce principalmente al modo in cui si prevede di utilizzare la carta. La carta US Bank Cash + ™ Visa Signature® è una scelta migliore per massimizzare i premi in corso, mentre Chase Freedom® offre un buon accordo APR introduttivo, insieme a solidi guadagni cash-back e un bonus di iscrizione.

Indipendentemente dalla carta in cui ti accontenti, puoi dormire sonni tranquilli sapendo di aver fatto una buona scelta. Entrambe sono eccellenti opzioni per segnare il cash back, quindi i Nerd ti incoraggiano a scegliere.

Le informazioni relative a Chase Slate® sono state raccolte da Investmentmatome e non sono state revisionate o fornite dall'emittente di questa carta.

Lindsay Konsko è una scrittrice che si occupa di carte di credito e credito al consumo Investmentmatome. Seguila su Twitter @lkonsko e via Google+.

Immagine tramite iStock.