Vanguard vs. Fidelity: qual è il migliore per te?
Fidelity vs Vanguard (DETAILED REVIEW)
Sommario:
- Vanguard vs. Fidelity a colpo d'occhio
- Commissioni e commissioni
- Selezione degli investimenti
- Consulenti online e offerte educative
- Quale è giusto per te?
Se sei alla ricerca di un nuovo account di intermediazione, i due nomi più importanti del settore - Vanguard e Fidelity - potrebbero venire in mente per primi.
Potresti essere curioso, come noi, di come questi due si accumulano fianco a fianco. Abbiamo messo Vanguard e Fidelity in una battaglia testa a testa per aiutarti a decidere chi dovrebbe vincere i tuoi soldi.
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- Trade Commission da $ 2 a $ 20 per trade, a seconda degli investimenti del fondo Vanguard
- Account minimo $ 0
- Promozione Nessuna
- Iniziare
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Revisione dell'editor Investmentmatome
- Trade Commission $ 4,95 per trade
- Account minimo $ 0
- Promozione 300 operazioni senza commissioni con deposito di $ 50.000 o più
- Iniziare
C'è una cosa da chiarire in anticipo. Sia Vanguard che Fidelity sono powerhouse per il pensionamento: i fondi dei loro broker costano ben 401 (k) s, e Fidelity è il principale detentore del record di 401 (k). Entrambi sono anche scelte per i nostri migliori broker per IRA. Ma Fidelity si rivolge anche ai trader attivi, con commissioni basse e piattaforme di trading di qualità.
Vanguard, non così tanto. La società non offre una piattaforma di trading e, in alcuni casi, gli investitori che commerciano frequentemente hanno un costo maggiore, una rara struttura dei prezzi nel settore dei broker online. Quindi alcune persone potrebbero essere in grado di lasciare questo confronto proprio qui: sei un trader di azioni o opzioni attivo? La fedeltà è la tua risposta.
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La tensione tra questi due inizia per quegli investitori che stanno cercando di confrontare fondi comuni di investimento, commissioni, minimi di conto e offerte di investimento.
Vanguard vs. Fidelity a colpo d'occhio
| Avanguardia | Fedeltà | |
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| Complessivamente |
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| Costi di compravendita di azioni |
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| Opzioni commerciali |
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| Conto minimo |
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| Commissioni contabili (annuali, trasferimento, chiusura, inattività) |
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| Piattaforma di trading | Non valutato. Vanguard non offre una piattaforma di trading al di fuori del suo sito web. |
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| App per dispositivi mobili |
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| Fondi comuni di investimento |
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| ETF senza commissioni |
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| Ricerca e dati |
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| Titoli negoziabili |
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| Opzioni di assistenza clienti |
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| Promozione | Nessuna |
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Commissioni e commissioni
La commissione di Fidelity è di $ 4,95 forfettaria per operazione, che è una delle più basse tra i broker online. Alcuni broker come E-Trade offrono sconti sul volume, ma in questo caso si limitano a ridurre il costo di Fidelity come standard, $ 4,95. Ally Invest sconta la sua commissione a $ 3,95.
Vanguard non compete realmente sulle commissioni a meno che tu non abbia anche una grande quantità di attività investite in fondi Vanguard o ETF. Quelli con almeno $ 500.000 investiti pagano solo $ 2 per trade; coloro che superano la soglia di $ 1 milione ottengono un numero di scambi gratuiti ogni anno. Gli investitori con investimenti in fondi Vanguard da $ 50.000 a $ 500.000 pagano $ 7 a, e quelli con investimenti inferiori a $ 50.000 pagano $ 7 per i primi 25 scambi all'anno, quindi $ 20 per ogni operazione successiva.
Quindi, se pianifichi di fare scambi frequenti con il fondo Vanguard o con gli investimenti dell'ETF di oltre $ 500.000 e non preoccuparti della mancanza di una piattaforma di trading, Vanguard potrebbe farti risparmiare in modo significativo sui costi commerciali. Se non si soddisfano questi criteri, Fidelity ha probabilmente un valore migliore.
Questo è vero anche quando guardi le tasse. Fidelity non addebita un conto annuale o una commissione di inattività, ma Vanguard addebita una commissione annuale di $ 20 ai conti di intermediazione e all'IRA. Il broker rinuncia a tale addebito se ti iscrivi alla consegna di estratti elettronici o detenga almeno $ 10.000 in fondi Vanguard.
Vincitore: Fedeltà per la maggior parte degli investitori, Vanguard per i trader occasionali che investono anche almeno $ 500.000 in fondi Vanguard o ETF.
Selezione degli investimenti
Se eseguiamo rigorosamente un gioco di numeri, Fidelity vince per i fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione, ma Vanguard ottiene la corona per i fondi negoziati in borsa senza commissioni. Fidelity offre 91 ETF senza commissioni e oltre 3.700 fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione, mentre Vanguard ha 1.800 ETF senza commissioni e 2.800 fondi comuni di investimento senza commissioni. Entrambi i broker sono tra le nostre prime scelte per i fornitori di fondi comuni di investimento.
Ma Vanguard è noto per i suoi fondi indicizzati e offre alcuni dei più bassi rapporti di spesa di qualsiasi società di fondi. L'azienda ha una struttura unica; in realtà è di proprietà dei suoi fondi, che sono quindi di proprietà degli investitori in quei fondi. Ciò consente agli utili dell'azienda di ridurre le spese del fondo.
C'è stata una corsa da parte di altri broker per competere con i bassi costi di Vanguard ultimamente, tuttavia, e questo ha comportato un abbassamento dei costi a livello di settore. Ciò significa che non è più un dato di fatto che i fondi di Vanguard avranno il più basso rapporto di spesa; in molti casi, Fidelity compete o arriva ancora più in basso. Entrambi i broker offrono anche classi di azioni premium con un investimento minimo di $ 10.000 che comportano costi ridotti.
Vale anche la pena notare che Fidelity ha un account minimo di $ 0. La maggior parte dei fondi comuni di Fidelity ha un investimento minimo di $ 2.500, anche se il broker rinuncia a investimenti automatici di almeno $ 200 al mese o $ 600 al trimestre. Vanguard ha un account minimo di $ 0 e il fondo minimo parte da $ 1.000, anche se molti hanno colpito $ 3.000. Il broker non rinuncia a quel minimo con investimenti ripetuti, ma offre minimi inferiori per alcuni account, come i conti di risparmio dell'istruzione.
Vincitore: Non possiamo rompere questo legame. Se hai una preferenza per i fondi di una società, ti consigliamo di andare direttamente alla fonte. Altrimenti, ti consigliamo di utilizzare lo strumento di valutazione del fondo di ciascun broker per confrontare le spese relative ai fondi che intendi utilizzare per creare il tuo portafoglio.
Consulenti online e offerte educative
Come è di gran moda ora, sia Vanguard che Fidelity hanno offerte di robo-advisory. Daremo punti Vanguard per essere uno dei primi ad adottare; il suo Vanguard Personal Advisor Services è un leader del settore, con oltre $ 50 miliardi di asset in gestione.
L'advisor online costruisce portafogli su base cliente per cliente - sebbene, naturalmente, utilizza principalmente fondi Vanguard - e offre agli investitori l'accesso a un gruppo di consulenti finanziari. Vanguard Personal Advisor Services richiede un conto minimo di $ 50.000 e addebita lo 0,30% come commissione annuale di gestione oltre alle spese di investimento. Ai clienti con $ 500.000 o più viene assegnato un consulente finanziario dedicato.
Fidelity ha rafforzato Fidelity Go nel 2016. Il consulente utilizza portafogli gestiti da un team di consulenti per gli investimenti, sebbene i clienti non abbiano accesso a tali consulenti per ottenere indicazioni. Fidelity Go non richiede alcun importo minimo e applica una commissione forfettaria dello 0,35%, compresi i costi di investimento. I portafogli consistono principalmente in fondi Fidelity Flex.
Vincitore: Daremo a Fidelity il vantaggio per le tariffe e il minimo, ma Vanguard è all'avanguardia per il servizio, perché il suo consulente si rivolge davvero alle esigenze dei singoli clienti. Entrambi i broker hanno ampie biblioteche di contenuti e strumenti per la pianificazione della pensione.
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Quale è giusto per te?
Abbiamo rovinato la sorpresa all'inizio, ma vale la pena ripeterlo: Fidelity vince facilmente per i trader attivi. Per coloro che cercano conti pensionistici, fondi comuni di investimento e assistenza per la pianificazione finanziaria, è una corsa più stretta.
Ti consigliamo di confrontare le spese e i requisiti minimi di investimento con i fondi specifici che intendi utilizzare nel tuo portafoglio. Se sei alla ricerca di un rapporto di consulenti online, i servizi di Vanguard Personal Advisor sono degni dei tuoi soldi, se ne hai abbastanza per soddisfare il minimo di $ 50.000.
E se desideri maggiori informazioni su cosa cercare in un conto di intermediazione - e su come aprirne uno - abbiamo una guida completa.
Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
