Questo utente autorizzato distruggerà il tuo credito? 7 modi per dire

Se hai un buon credito, è naturale voler dare a qualcuno vicino a te un po 'di credito. Che si tratti di tuo figlio, di un tuo amico importante o di un amico intimo, l'aggiunta di un'altra persona a uno dei tuoi conti di una carta di credito come utente autorizzato potrebbe contribuire a migliorare il suo credito. Ma quanto di questo rischio rappresenterà questa persona per la tua buona storia di credito?

Aggiungere altre persone come utenti autorizzati significa che avranno una propria carta di credito con il loro nome, ma sarà legata al tuo account. Sarai responsabile per qualsiasi acquisto effettuato con la carta. Se non pagano, il tuo credito ne risentirà.

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Quali sono le probabilità che gli utenti autorizzati causino problemi sul conto della tua carta di credito? Ecco sette cose da guardare prima di condividere la tua carta.

1. Non hanno un reddito costante

A meno che non siate disposti a pagare per tutti i loro acquisti, il che potrebbe essere comunque il caso in cui l'utente autorizzato è il vostro dipendente - assicuratevi che abbiano denaro in entrata regolarmente. Parla francamente con i tuoi utenti autorizzati del loro reddito, delle loro abitudini di spesa e di come ti rimborseranno i loro acquisti.

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2. Spendono impulsivamente

Pensa a come li hai visti gestire i soldi. Fanno acquisti grandi e non pianificati? La loro barra dei bar ti fa sbattere gli occhi quando esci insieme? Se la loro spesa ti mette a disagio anche quando non vanno in giro con una carta di credito legata al tuo account, probabilmente non vuoi condividere la tua carta con loro.

3. Non hanno imparato dagli errori del passato

Anche il meglio di noi può commettere errori con le carte di credito. Ma se il tuo amico o parente ha incasinato prima, è ragionevole voler sapere come farebbero le cose in modo diverso questa volta. Se parlano di quegli errori del passato in un modo che incolpa qualcuno o qualcos'altro per i loro problemi, potrebbero non assumersi la responsabilità delle loro azioni. E potrebbero non essere ancora pronti a gestire il credito, specialmente non il tuo credito.

4. Non condivideranno le informazioni personali con te

La condivisione di un account con carta di credito è molto intima. Per aggiungere persone al tuo account, potresti aver bisogno delle loro informazioni personali come la data di nascita e il numero di previdenza sociale. Una volta che usano la carta, sarai in grado di vedere tutti i loro acquisti sulle tue dichiarazioni. A meno che non ci si senta a proprio agio con questo, aggiungere un utente probabilmente non è una buona idea.

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5. Non li conosci bene

Sai quanto guadagnano? Quanto spendono per cose come affitto, servizi pubblici e generi alimentari? Sai come reagiscono in una situazione finanziaria stressante? Come gestiscono le conversazioni difficili? Anche se ti senti vicino a qualcuno, potresti non sapere molto su come gestisce i soldi, o quanto bene lei comunica a riguardo. Se ci sono grandi domande, è importante parlarle prima di condividere il conto della carta di credito.

6. Non possono ottenere una carta di credito per conto proprio

Ci sono alcune ottime ragioni per non essere in grado di ottenere un conto con carta di credito solista. Forse la persona ha meno di 21 anni, il che significa che ha bisogno di un co-firmatario per ottenere una carta o deve essere un utente autorizzato sull'account di qualcun altro. O forse è uno studente internazionale o un nuovo immigrato e non ha una storia di credito in questo paese. Inoltre, alcune persone possono finire con crediti danneggiati a causa di enormi spese mediche o di un'improvvisa perdita di lavoro, e non a causa di comportamenti irresponsabili.

Il punto è che è importante chiedere perché non possono ottenere una carta di credito propria prima di aggiungerli al proprio account. La risposta potrebbe sorprenderti.

7. Hanno aspettative non realistiche

È vero che avere lo stato utente autorizzato contribuirà a migliorare il credito di quella persona, a patto che le fatture della carta di credito vengano pagate puntualmente e tu mantenga il saldo della carta basso rispetto al limite di credito. Ma non costruirà il credito degli utenti tanto quanto ottenere una carta di credito per conto proprio. A meno che tu non sia una coppia che condivide tutti i conti finanziari, l'accordo con l'utente autorizzato probabilmente dovrebbe essere solo un pezzo del puzzle finanziario mentre gli utenti cercano di migliorare il loro credito.

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Gli utenti autorizzati dovrebbero continuare a pagare tutti gli altri prestiti in tempo e dovrebbero eventualmente richiedere una carta di credito protetta a proprio nome. Tra lo stato utente autorizzato sul tuo account e una carta di credito sicura gestita con cura, dovrebbero essere in grado di ottenere una carta non protetta prima di troppo tempo.

Migliori pratiche

Anche se sei sicuro che qualcuno farà un buon utente autorizzato, è comunque una buona idea sedersi e parlare delle regole di base. Se ti aspetti che gli utenti ti rimborsino per i loro acquisti, parla di quanto velocemente dovranno ripagarti. Se coprirai le spese e la tua, quanti soldi hai a tuo agio quando li spendi? Che tipo di spese ti aspetti che possano mettere sulla carta? C'è una certa somma in dollari che possono spendere senza prima parlarti?

Dare un senso agli utenti autorizzati può essere sensato, specialmente se stai condividendo altre responsabilità finanziarie con quella persona. E se sei un professionista nel gestire le carte di credito, sempre pagando le bollette in tempo e mantenendo i tuoi saldi relativamente bassi, il tuo buon comportamento rifletterà bene sulla storia del credito dell'utente autorizzato. Assicurati solo che tutte le bandiere rosse siano investigate e indirizzate prima di andare avanti.

Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .