4 modi con una carta di credito APR 0% può effettivamente danneggiare il tuo credito

È difficile contestare l'attrattiva delle carte di credito a interesse zero per i trasferimenti di bilancio. Basta trasferire il saldo del credito da una carta di alto interesse e boom: soldi gratis!

Ma non così in fretta. Un'offerta di carta di credito pari allo 0% può offrire un grande appeal, ma se non stai attento, il processo potrebbe effettivamente danneggiare il tuo punteggio di credito FICO e lasciarti con un debito maggiore di prima. Ecco come:

Potrebbe aumentare l'utilizzo del credito

Per capire come una carta di credito senza interessi possa danneggiare il tuo credito, devi capire come funziona il tuo punteggio FICO. Il fattore principale è la cronologia dei pagamenti in tempo utile, pari al 35% del punteggio. Il prossimo fattore più importante è il tuo utilizzo del credito, che vale il 30% del tuo punteggio. Ecco dove un trasferimento di un saldo da una carta di interesse elevato a una carta senza interessi può far male.

FICO considera il tuo rapporto tra debito e credito disponibile. Sommare tutti i limiti di credito di tutte le tue carte e sottrarre l'importo del credito utilizzato; questo è il tuo tasso di utilizzo del credito. Se stai usando il 30% o meno del tuo credito totale disponibile, va bene (il 10% o meno è ancora meglio per il tuo rating).

Quindi, se sposti un saldo di $ 5,000 da una carta di credito ad alto interesse con un limite di $ 20.000 a una carta senza interessi con un limite di $ 10.000, il tuo utilizzo del credito raddoppierà dal 25% al ​​50%.

Nota nerd: Quando trasferisci un saldo su una nuova carta, non chiudere il vecchio account. Mantienilo attivo, anche se non viene utilizzato. Ciò mantiene l'utilizzo del credito più basso e la lunghezza della cronologia creditizia (pari al 15% del punteggio FICO) più alta.

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Una nuova carta di credito danneggerà il tuo credito

Cattive notizie: la valutazione da parte dell'emittente della nuova carta include una "richiesta approfondita" della tua storia creditizia, che segnala che stai cercando di assumere nuovi debiti. Il numero di nuove richieste nella cronologia dei crediti influisce su circa il 10% del punteggio FICO.

Buone notizie: nel corso del tempo, una nuova carta può aiutare il tuo punteggio di credito diversificando la linea di credito. È anche utile se mantieni i tuoi saldi bassi e sempre - sempre - Paga le tue bollette per tempo.

Controlla oltre la velocità del teaser

Ricorda che una carta di interesse zero è un'offerta promozionale. Ciò significa che finisce, di solito tra sei mesi e 15 mesi dopo. Quindi i tassi di interesse, spesso a due cifre, tornano indietro di nuovo. La nuova tariffa è inferiore alla tua vecchia tariffa? Sarai ragionevolmente in grado di pagare il tuo saldo prima che inizi il tasso di interesse più alto?

Lo 0% sugli acquisti è ancora più debito

OK, quindi non paghi alcun interesse per un tempo limitato sui nuovi acquisti. Ma stai ancora assumendo nuovi debiti. Le offerte a percentuale zero sono ottime come strumenti per aiutare a breve termine, sia per coprire temporaneamente un acquisto o per aiutare a raddoppiare il pagamento di un saldo elevato.

Se i tuoi metodi spendaccioni ti mettono in difficoltà nel debito, in primo luogo, una carta di interesse zero può essere una strada per ancora più danni. Maneggiare con cura.

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