Quotazioni di assicurazione auto non coprono tutto

Quando acquisti un'assicurazione, è importante sapere esattamente cosa copre la tua assicurazione auto e cosa no. Un preventivo include sempre la copertura della responsabilità e puoi richiedere una copertura aggiuntiva come copertura completa e di collisione ed extra come l'assistenza stradale.

Ma ci sono alcuni problemi legati all'automobile che la tua assicurazione auto non coprirà. In molti casi è possibile acquistare un'assicurazione aggiuntiva per questi; in altri, dovrai portarli su te stesso.

Esclusioni comuni

Sebbene le specifiche delle politiche variano da azienda a azienda, alcune esclusioni sono comuni. Loro includono:

• Furto dei tuoi effetti personali dalla tua auto. Se hai una copertura completa, il furto della tua auto è coperto. Sfortunatamente, tale copertura si estende solo al veicolo stesso. Se il tuo laptop era sul sedile posteriore, o se un ladro si è introdotto nella tua auto per prendere il portatile, l'assicurazione auto non coprirà i costi di sostituzione del computer. Tuttavia, una polizza di assicurazione di affittuari o proprietari di case spesso copre oggetti al di fuori della vostra casa e può pagare per sostituire gli oggetti rubati.
• Danni causati da driver esclusi. Alcuni stati e assicuratori ti consentono di escludere driver specifici dalla tua politica, di solito qualcuno in casa tua che ha accesso alla tua auto ma che non dovrebbe guidarla, come un genitore anziano o un adolescente con una storia di guida non sicura. Escludere i conducenti ad alto rischio potrebbe aiutare a mantenere le tue tariffe gestibili. Ma se escludi un autista e quella persona guida la tua auto e finisce in un incidente, il tuo assicuratore non coprirà il danno.
• Livrea. Le esclusioni della "livrea" delle compagnie di assicurazione auto sono un modo elegante per dire che non ti è permesso guidare altre persone in giro per soldi. Un numero maggiore di conducenti si scontra con questa disposizione di polizze in quanto contratti per società di ridesharing come Uber e Lyft. In una manciata di Stati, alcuni vettori offrono ora un'assicurazione di ridesharing specifica per un piccolo costo aggiuntivo - da $ 6 a $ 8 al mese nel caso di USAA. Ma se il tuo assicuratore non ha un programma, dovrai saltare per l'assicurazione auto aziendale. La tua assicurazione auto personale da sola non coprirà il ridesharing.
• Da corsa. Sebbene correre la tua auto possa essere divertente, è un rischio troppo grande per gli assicuratori. Se sei ferito o se il tuo veicolo è danneggiato quando porti la tua auto in pista, la tua assicurazione auto non lo coprirà.

Altre esclusioni comuni includono danni di guerra, danni intenzionali e usura normale.

Sfortunatamente non tutte le esclusioni di assicurazione auto possono essere rattoppate con altre politiche. Il modo migliore per comprendere a fondo queste e altre esclusioni è leggere la polizza di assicurazione auto.

Alice Holbrook è una scrittrice che si occupa di assicurazioni e investimenti per Investmentmatome. Seguila su Google+.

Immagine tramite iStock.