4 Le cose che una buona emittente di carte offrirà alle persone con un cattivo credito

A volte, il cattivo credito succede alle brave persone. Per ricostruire il tuo credito, hai bisogno di istituzioni finanziarie che ti prendano sul serio, ti trattano con rispetto e ti danno un'altra opportunità. Ciò che fai non è necessaria una lunga serie di domande di carte di credito rifiutate o carte di credito "ad approvazione immediata" abbozzate con commissioni elevate o clausole abusive.

Anche con una cronologia creditizia non ottimale, puoi comunque ottenere l'approvazione per una carta di credito da un emittente affidabile. Molti emittenti importanti sono alla ricerca di modi per aiutare le persone con cattivo credito - generalmente definito come un punteggio di credito inferiore a 630. E non lo fanno solo per essere generosi. Un'azienda che offre ai consumatori una seconda opportunità e li aiuta a ricostruire il proprio credito può guadagnare la loro fedeltà per anni. Questa è una prospettiva allettante per le banche che cercano di costruire relazioni a lungo termine con i consumatori.

"I nostri clienti gestiscono la gamma", afferma Judy Teeven, responsabile delle carte di credito per Wells Fargo. "Ci sentiamo in dovere di avere qualcosa per soddisfare le esigenze di ciascuno di questi gruppi".

Quando cerchi una carta di credito con cattivo credito, ecco quattro cose che puoi aspettarti da un buon emittente:

1. Buone carte di credito per cattivo credito
2. Programmi di fitness finanziario
3. Strumenti di tracciamento del credito
4. Un modo per passare a una carta migliore

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1. Buone carte di credito per cattivo credito

La maggior parte dei principali emittenti offrono carte di credito per crediti inesigibili, quindi non essere timido nel chiedere informazioni. Se il tuo credito è cattivo, la scelta migliore è probabilmente una carta di credito sicura.

Lo svantaggio principale delle carte protette è che è necessario effettuare un deposito di sicurezza considerevole, che l'emittente detiene come garanzia nel caso in cui non si riesce a pagare le fatture della carta di credito. Di solito il deposito è pari al limite di credito, quindi un deposito di $ 500 ti porterà una carta di credito con un limite di $ 500.

Ma quel deposito è anche ciò che rende più facile ottenere l'approvazione di una carta di credito protetta, poiché elimina tutto il rischio per l'emittente. Con l'uso responsabile di una carta protetta, potresti essere in grado di passare a una normale carta non protetta - una senza requisiti di deposito - in un anno o anche meno. Riceverete il deposito quando chiudete una carta protetta o convertite l'account in una carta non protetta.

Le carte protette possono avere una tariffa annuale, ma non si dovrebbero pagare più di $ 50 all'anno. Alcune carte protette non comportano alcun addebito annuale. A Investmentmatome piace il Discover it® Secured, che ha una commissione annuale di $ 0 e ti dà l'opportunità di guadagnare premi - una rarità per una carta protetta.

Evita le carte che ti richiedono di pagare una tassa di elaborazione o di attivazione solo per aprire l'account o le commissioni mensili di "manutenzione" solo per tenerlo aperto.

" DI PIÙ: Le migliori carte di credito garantite di Investmentmatome

2. Programmi di fitness finanziario

È possibile che tu stia facendo tutto perfettamente e sei stato colpito da una fortissima sfortuna che ha rovinato il tuo credito. È anche possibile che tu abbia commesso un errore o due lungo la strada.

Molti emittenti che offrono carte di credito per crediti inesigibili forniscono anche un'educazione finanziaria per aiutare le persone a imparare a gestire il credito in modo più efficace. Ad esempio, Digital Federal Credit Union offre coaching specializzato per persone in diverse situazioni finanziarie. È possibile imparare le competenze di bilancio e le strategie di gestione del debito, consigli sui prestiti agli studenti e consigli per diventare proprietario di una casa.

John LaHair, portavoce di DFCU, raccomanda alle persone di seguire da vicino le loro spese per una settimana per vedere dove stanno andando i loro soldi. "Sarai stupito di quello che trovi", dice.

A volte, qualcosa di semplice come guardare dove sta andando il tuo denaro può aiutarti a tagliare le tue spese e pagare le bollette in tempo.

" DI PIÙ:Carta di Credito Digital Credit Union Union Visa Platinum Secured

3. Strumenti di monitoraggio del credito

Niente crea il tuo punteggio di credito più veloce dell'uso responsabile di una carta di credito. Quindi, una volta che hai ottenuto l'approvazione per una carta di credito, vuoi fare due cose:

• Usa la tua carta di credito con attenzione. Ciò significa fare solo pochi addebiti ogni mese - non al massimo la carta - e pagarli per intero e in tempo.
• Tieni traccia del tuo punteggio di credito. È qui che può aiutare l'emittente della carta di credito. Molti emittenti offrono punteggi di credito gratuiti e strumenti specializzati che consentono di monitorare i progressi nel tempo.

" DI PIÙ:Qual è il mio punteggio di credito?

4. Un modo per passare a una carta migliore

Poiché gli emittenti di carte protette stanno trattenendo una parte considerevole dei tuoi soldi sotto forma di deposito di sicurezza, probabilmente vorrai passare a una carta non protetta il prima possibile.

Alcune carte protette richiedono ai titolari di carta di chiudere i loro conti per riavere i loro depositi. Ma chiudere un account e aprirne un altro può ding il tuo punteggio di credito, quindi è meglio trovare una carta che ti permetta di passare a una carta non protetta senza aprire un nuovo account.

Discover it® Secured è uno di questi esempi. Dopo i primi otto mesi con la carta, Discover inizierà automaticamente a rivedere il tuo account mensilmente per vedere se sei pronto per l'aggiornamento.Quando sarà il momento, sarai in grado di passare a una carta non protetta e recuperare il deposito senza aprire un nuovo account.

" DI PIÙ:Perché applicare per le carte di credito sbagliate può peggiorare il cattivo credito

Virginia C. McGuire è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.