6 domande da porre prima di ottenere la carta di credito del proprio marchio preferito

Quando Starbucks ha lanciato una carta di credito premi quest'anno, e quando Uber lo ha fatto lo scorso autunno, è stato un grande passo per quanto riguardava ciascuna società. Ma stavano solo seguendo la guida di centinaia di altri marchi.

Amazon, Costco, Target e molti altri marchi offrono da anni carte di credito. Queste carte di solito offrono ai clienti premi più elevati per lo shopping in negozio di quanto guadagnerebbero con una carta di credito generica.

Ma queste carte a marchio congiunto, come vengono chiamate, presentano anche aspetti negativi, compresi tassi di interesse superiori alla media e, in alcuni casi, tasse annuali. In generale, le loro opzioni di riscatto sono più limitate di quelle che trovi su una carta premi generale.

Un fattore chiave nell'ottenere la carta di un marchio, dice l'esperto di crediti John Ulzheimer, è la frequenza con cui acquisti con quel particolare marchio. "Se frequenti abbastanza spesso il rivenditore, ottieni davvero molto valore per i punti", afferma.

Fai queste domande prima di richiedere la carta di credito del tuo marchio preferito.

Qual è il tasso di premi?

"Dovresti chiedere: 'Per ogni dollaro che spendo, in quale percentuale guadagno punti?'" Consiglia Barry Kirk, vice presidente di lealtà presso Maritz Motivation Solutions, che crea programmi di fidelizzazione per le aziende. Un tasso dell'1% è piuttosto debole, mentre il 5% o più è più probabile che ne valga la pena, dice Kirk.

"Se c'è un negozio in cui fai spesso acquisti - ad esempio, Target - e puoi fare tutti i tuoi acquisti in un unico posto, e la carta ti offre uno sconto del 5% più altri premi, allora potrebbe avere molto senso" dice Andrea Woroch, uno scrittore e personaggio televisivo specializzato nel risparmio dei consumatori.

C'è una quota annuale?

"I programmi premio non sono gratuiti", dice Ulzheimer, ea volte il costo è una tassa annuale. La carta Starbucks, ad esempio, ha una commissione di $ 49, e per ottenere il visto Amazon Prime Rewards, devi essere un membro Prime, che ora costa $ 119 all'anno.

Una quota annuale non fa automaticamente male una carta, ma devi assicurarti che i benefici ottenuti superino la quota.

Avete in programma di portare un equilibrio?

Le carte premio tendono ad avere tassi di interesse più alti rispetto alle carte non rewards. Quindi chiunque pianifichi di portare un saldo su una carta di credito dovrebbe concentrarsi sull'ottenere il tasso di interesse più basso possibile invece che sui premi, dice Ulzheimer.

La carta ti tenterà di spendere troppo?

Woroch dice che una volta aveva una carta di credito Gap che l'aveva portata a comprare più vestiti di quanti ne avesse bisogno. "Continuavo a ricevere ricompense verso Gap, quindi avrei preso vestiti. Mi ha preso l'abitudine di comprare cose che non mi servivano ", dice. Ciò porta alla prossima domanda:

Come possono essere riscattati i premi?

"Devi avere molta familiarità con i limiti e le restrizioni sulla carta", dice Ulzheimer. Se riesci a riscattare i premi solo con quella particolare marca, potrebbe sembrare troppo restrittivo rispetto a una normale carta cash-back. "Ecco perché mi piacciono i contanti come alternativa", dice. "Puoi usare i tuoi soldi per comprare qualsiasi cosa, ovunque, in qualsiasi momento."

La carta viene con altri vantaggi?

Alcune carte a marchio congiunto offrono eventi esclusivi per titolari di carte, accesso alle vendite o altre esperienze che aumentano il valore della carta, afferma Kirk. Se sei un grande fan di una marca, ciò potrebbe rendere la sua carta attraente anche se una carta cash-back generica avrebbe più senso da un punto di vista strettamente finanziario.

Dopo tutto, dice Kirk, i consumatori spesso prendono decisioni con il loro cuore e non solo il loro cervello. "Pensano solo, 'Voglio quella marca nel mio portafoglio'", dice. Ma prima di tutto queste domande possono aiutarti a farti venire avanti anche finanziariamente.