Perché i tassi di interesse dei prestiti agli studenti sono così alti? -
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Sommario:
- Qual è un buon tasso di interesse per i prestiti agli studenti?
- Come ottenere la tariffa più bassa
- Abbassare un po 'la tua percentuale può avere un grande impatto
I tassi di interesse dei prestiti studenteschi federali sono in aumento per il secondo anno consecutivo, dopo due anni di calo dei tassi. I tassi di interesse universitari federali sono del 5,05% per l'anno scolastico 2018-19, in aumento dal 4,45% nel 2017-18 e 3,76% nel 2016-17.
I tassi sono aumentati con l'aumento del costo del debito pubblico. Il Congresso stabilisce annualmente i tassi di interesse dei prestiti agli studenti federali sulla base dell'elevato rendimento del titolo del Tesoro decennale, messo all'asta nel maggio di ogni anno.
Tuttavia, i tassi per i prestiti agli studenti federali sono ancora inferiori a quelli di una volta.
Prima che il Congresso iniziasse l'attuale metodo di fissazione dei tassi nel 2013, ha fissato i tassi in modo arbitrario, secondo un rapporto del 2017 di New America, un think tank non-profit e apartitico. I tassi federali per gli studenti non laureati con prestiti diretti non sovvenzionati sono stati del 6,8% tra il 2006 e il 2013.
A differenza dei tassi di prestito federali, i tassi di interesse dei prestiti studenteschi privati si basano sul credito del mutuatario, sul termine del prestito e sul fatto che il tasso sia fisso o variabile. Se hai un alto tasso di interesse del prestito studentesco privato, è probabile che tu o il tuo co-firmatario aveste un credito mediocre quando avete preso in prestito.
" DI PIÙ: Tassi di interesse attuali del prestito per studenti e come funzionano
Qual è un buon tasso di interesse per i prestiti agli studenti?
I tassi dei prestiti studenteschi privati possono essere più alti o più bassi dei tassi di prestito federali, a seconda dell'anno e del credito. I migliori tassi di prestito studenti privati sono per i mutuatari con credito eccellente. Gli attuali tassi dei prestiti privati variano dal 5,25% al 14,53% di TAEG per i tassi fissi e dal 3,69% al 12,99% di TAEG per i tassi variabili.
In altre parole, il tasso di interesse del prestito studentesco medio attuale è del 5,8% tra tutte le famiglie con debito studentesco, secondo il rapporto New America 2017; qualcosa di meno di questo è un tasso relativamente buono.
" DI PIÙ: Come calcolare gli interessi sui prestiti degli studenti
Come ottenere la tariffa più bassa
- Guardarsi intorno Confronta gli attuali tassi di prestito studenteschi federali con le tariffe di più prestiti studenteschi privati. Se non si dispone di un credito eccellente, rivolgersi a un co-firmatario per ottenere un tasso di prestito studentesco più basso.
- Tieni conto delle commissioni. Mentre i prestiti agli studenti privati in genere non hanno commissioni di origine, i prestiti federali hanno una commissione di prestito che viene detratta proporzionalmente da ogni erogazione di prestito, rendendo il costo reale dei prestiti federali leggermente superiore al tasso di interesse.
- Pesare i benefici del prestito federale. Anche se è possibile ottenere un tasso inferiore con un prestito studentesco privato, stipulare prestiti federali se si prevede di lavorare per il governo o una non profit, o se si prevede di avere problemi a effettuare pagamenti mensili completi. I prestiti federali agli studenti sono ammissibili per il perdono del prestito di servizio pubblico e piani di rimborso basati sul reddito. I prestiti privati non lo sono.
" DI PIÙ:Come ottenere il tasso di interesse più basso sui prestiti agli studenti
Abbassare un po 'la tua percentuale può avere un grande impatto
Il rifinanziamento del prestito studentesco è il modo principale per abbassare i tassi di interesse del prestito studentesco. Anche la rasatura di un paio di punti percentuale sulla tua percentuale può farti risparmiare migliaia.
Diciamo che sei laureato con $ 30.000 in prestiti per studenti a un tasso di interesse del 6,8%. Più di 10 anni pagheresti più di $ 11.000 solo in interessi, secondo il nostro calcolatore di rifinanziamento del prestito per studenti del nostro sito.
Se hai rifinanziato a un tasso di interesse del 5%, risparmierai $ 27 al mese, o circa $ 3000 per tutta la durata del tuo prestito - un decimo di ciò che hai preso in prestito in primo luogo. Se hai rifinanziato a un tasso di interesse del 4%, risparmierai $ 42 al mese e quasi $ 5,000 in totale.
Prima del rifinanziamento, confronta i prestatori di rifinanziamento di prestiti agli studenti per vedere se potresti qualificarti per un tasso inferiore. Come per i prestiti agli studenti privati, è probabile che tu ottenga un tasso inferiore applicando con un co-firmatario.
Il rifinanziamento non è per tutti, però. Hai bisogno di un credito eccellente per qualificarti per le tariffe più basse, e il rifinanziamento dei prestiti agli studenti federali richiede un rimborso basato sul reddito e il perdono dei prestiti pubblici fuori dal tavolo.