Definizione e esempio di penalità di prelievo |
Legge Bersani: Penali Recesso Anticipato | Broker per la Telefonia
Sommario:
- Che cos'è:
- I conti pensionistici individuali (IRA) sono un tipo di investimento spesso associato a sanzioni di prelievo. In genere, una persona con un IRA deposita denaro nel conto per un periodo di tempo e quindi deve attendere fino all'età di 59 1/2 per prelevare fondi. Se l'investitore ritira i fondi prima di questa età, lui o lei deve pagare una penalità di prelievo anticipato del 10% (oltre alle imposte) sulla distribuzione. Altri veicoli per il pensionamento, come 401 (k) s, comportano anche penalità per il ritiro anticipato. I certificati di deposito (CD) hanno sanzioni simili per i prelievi anticipati, sebbene questi titoli maturino spesso in pochi mesi o anni.
- Quando un investitore dà denaro a un'istituzione, l'ente usa spesso quella denaro per altri scopi per la durata del periodo di investimento (una banca, ad esempio, presterà spesso denaro che riceve dagli investitori CD ad altri clienti; se l'investitore CD richiede un ritiro anticipato, la banca potrebbe essere in teoria meno in grado di soddisfare i suoi impegni di prestito ad altri clienti). Pertanto, le istituzioni attuano sanzioni per il ritiro anticipato per incoraggiare gli investitori a rispettare i loro accordi. Naturalmente, se l'investitore può ottenere un rendimento altrove superiore al tasso di rendimento dell'investimento sommato a tutte le penalità di prelievo, allora l'investitore potrebbe comunque ritirare anticipatamente.
Che cos'è:
Una penalità di prelievo si verifica quando un depositante o un investitore preleva fondi da un conto prima una data di ritiro concordata per scopi non consentiti o in modo non consentito. Come funziona (Esempio):
I conti pensionistici individuali (IRA) sono un tipo di investimento spesso associato a sanzioni di prelievo. In genere, una persona con un IRA deposita denaro nel conto per un periodo di tempo e quindi deve attendere fino all'età di 59 1/2 per prelevare fondi. Se l'investitore ritira i fondi prima di questa età, lui o lei deve pagare una penalità di prelievo anticipato del 10% (oltre alle imposte) sulla distribuzione. Altri veicoli per il pensionamento, come 401 (k) s, comportano anche penalità per il ritiro anticipato. I certificati di deposito (CD) hanno sanzioni simili per i prelievi anticipati, sebbene questi titoli maturino spesso in pochi mesi o anni.
Perché è importante:
Quando un investitore dà denaro a un'istituzione, l'ente usa spesso quella denaro per altri scopi per la durata del periodo di investimento (una banca, ad esempio, presterà spesso denaro che riceve dagli investitori CD ad altri clienti; se l'investitore CD richiede un ritiro anticipato, la banca potrebbe essere in teoria meno in grado di soddisfare i suoi impegni di prestito ad altri clienti). Pertanto, le istituzioni attuano sanzioni per il ritiro anticipato per incoraggiare gli investitori a rispettare i loro accordi. Naturalmente, se l'investitore può ottenere un rendimento altrove superiore al tasso di rendimento dell'investimento sommato a tutte le penalità di prelievo, allora l'investitore potrebbe comunque ritirare anticipatamente.
Tuttavia, il ritiro anticipato è di solito una brutta cosa nel mondo degli investimenti, sebbene ci sono alcune circostanze in cui gli investitori possono prelevare anticipatamente i fondi senza incorrere in sanzioni. Queste eccezioni variano a seconda dello strumento e dell'istituzione, ma generalmente includono cose come spese scolastiche, disabilità, spese mediche molto elevate, alcuni acquisti di case, servizio militare e necessità dopo un disastro naturale.
