Donne: come impedire al divorzio di rovinare il futuro finanziario

Di Mary Ballin, CFP

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Il divorzio è di solito traumatico per tutti i soggetti coinvolti - beh, eccetto gli avvocati di divorzio - ma un'ampia ricerca dimostra che per molti aspetti è più difficile per le donne.

Le donne che hanno divorziato almeno una volta nella vita hanno il 24% di probabilità in più di avere un infarto rispetto alle donne che sono rimaste sposate, secondo uno studio del 2015 condotto da ricercatori della Duke University, e il divorzio ha spinto più di una volta il rischio al 77%. Anche dopo il matrimonio, i rischi delle donne sono rimasti più alti. Al contrario, i rischi per gli uomini aumentavano solo dopo due divorzi e il risposarsi cancellava il più alto potenziale di infarto.

Entro un anno dal divorzio, più donne che uomini vivono in povertà e ricevono assistenza pubblica. Guadagnano meno soldi e hanno meno probabilità di potersi permettere di vivere in modo indipendente, secondo i dati dell'United Census Bureau del 2009. Il divorzio può nuocere non solo al reddito di una donna, ma anche al suo credito e al risparmio previdenziale.

È importante che le donne comprendano come questi problemi possano influire su di loro, in modo che possano prepararsi mentre passano al capitolo successivo della loro vita.

Scopri come i ruoli sociali e di genere contribuiscono

Molti fattori contribuiscono all'impatto finanziario sproporzionato del divorzio. Ad esempio, mentre una donna può aver continuato a lavorare dopo il matrimonio e la maternità, è comunque probabile che guadagni meno di sua moglie. Quando deve sopravvivere solo con le proprie entrate, può lottare.

Dopo il divorzio, sarà responsabile di una serie di spese che sono state condivise, tra cui alloggi, servizi pubblici, cibo, assistenza all'infanzia, assicurazione e assistenza sanitaria.

Molte donne, specialmente quelle cresciute quando i ruoli di genere erano più rigidi, si sono sposate in società in cui gli uomini gestivano le finanze, il che può portare a gravi lacune nelle conoscenze post-divorzio. Se una donna è rimasta a casa o era nel mondo del lavoro, potrebbe ignorare ciò che le costa davvero vivere di mese in mese da sola. Potrebbe non essere a conoscenza del patrimonio complessivo della famiglia e quali hanno il maggior valore per lei. Oppure potrebbe avere aspettative non realistiche su ciò che può sperare di ricevere in un accordo di divorzio.

Inoltre, i conti di pensionamento possono essere principalmente a nome del suo coniuge; anche se lei riceve parte di quei soldi in un accordo di divorzio, probabilmente avrà ancora bisogno di risparmiare più soldi verso la pensione. Se le carte di credito, i titoli e i prestiti sono stati emessi nel nome dell'ex marito, invece che in comune, le donne potrebbero scoprire che il loro punteggio di credito personale è inferiore a quello del loro ex - o almeno inferiore a quello che si aspettavano.

Tutti questi fattori, insieme al costo emotivo, possono significare che richiede una donna più a lungo per recuperare finanziariamente da un divorzio. È possibile, tuttavia, prendere provvedimenti per accelerare il recupero.

Metti in ordine la tua casa finanziaria

In primo luogo, è essenziale lavorare con un buon avvocato di divorzio, preferibilmente uno che capisca il valore di avere un pianificatore finanziario certificato nella tua squadra. Stiamo assistendo a più avvocati divorziari che incoraggiano i loro clienti a lavorare con una PCP. Una CFP può aiutarti a comprendere le risorse in gioco, quali potrebbero essere più preziose per te in futuro, come il divorzio influirà sulle tue finanze personali e quali misure puoi adottare per recuperare una solida base finanziaria il più rapidamente possibile.

Una volta che il divorzio è finito, ecco alcuni punti chiave da considerare:

• Pianificazione: Se hai la custodia esclusiva di figli minori o condividi la custodia con il tuo ex, la pianificazione immobiliare è importante. Come minimo, hai bisogno di una volontà e di un piano che specifichi chi si prenderà cura dei tuoi figli - e come - dovrebbe accadere qualcosa a te. • Assicurazione: Se la tua assicurazione sanitaria era attraverso il datore di lavoro del coniuge, ora dovrai assicurarti il ​​tuo. Potresti voler continuare a usufruire dei sussidi per la salute attraverso COBRA o, se sei dipendente, puoi scegliere i benefici per la salute sponsorizzati dal datore di lavoro. Se nessuna di queste soluzioni è valida, è possibile utilizzare il mercato dell'assicurazione sanitaria pubblica per trovare una copertura. • Assicurazione sulla vita e invalidità: Devi anche pensare a entrambe queste assicurazioni e decidere se sono appropriate per la tua situazione finanziaria personale. Se hai dei dipendenti che fanno affidamento su di te per il supporto finanziario, ti consigliamo di prendere in considerazione entrambi i tipi di assicurazione - assicurazione sulla vita in caso di morte prematuramente e l'assicurazione di invalidità se non riesci a guadagnare un reddito. Entrambi possono essere disponibili attraverso il pacchetto di benefit di un dipendente. Inizia a cercare le tue opzioni di assicurazione sulla vita ora. • Assistenza a lungo termine: L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può aiutare a garantire di avere a disposizione denaro per pagare l'assistenza residenziale o per l'impianto se si ha bisogno di cure a lungo termine e non si può più prendersi cura di sé. • Le tasse: Come archivierai le tue tasse ora? Singolo? Capofamiglia? Chi ottiene i figli come dipendenti? In che modo vengono tassati il ​​mantenimento dei figli e il supporto sponsale? Ottenere una consulenza fiscale professionale è una buona idea, anche se pensi che le tue tasse saranno semplici.

È importante prendersi cura di te stesso indipendentemente dalla tua posizione nella vita, ma dopo un divorzio devi essere un po 'egoista - la tua priorità deve essere quella di proteggere il tuo benessere finanziario. A nessuno piace pensare che potrebbe accadere a lei, ma se il divorzio è inevitabile, è importante adottare misure per garantire una buona vita finanziaria in seguito.

Mary Ballin è un consulente cliente con Mosaic Financial Partners. Per ulteriori suggerimenti sul benessere finanziario, iscriviti alla Sfida Mosaic Financial Fitness.

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