3 concetti chiave per gli acquirenti di case di prima esperienza: sottoscrizione, documentazione e costi non ipotecari

Come parte della nostra prima serie di proprietari di case private, ci siamo riuniti con un gruppo di banchieri ipotecari e professionisti del settore per discutere delle cose più comuni che coinvolgono le persone.

1. Sottoscrizione: cosa significa?

Underwriting è il processo decisionale che subiscono i mutuanti quando decidono a chi prestare denaro. Devono rispondere alla domanda "Sei un buon rischio di credito?"

Scott K. Stucky, COO di DocuTech, fornitore nazionale di software di conformità ipotecaria:

"I tre finanziatori di cose che stanno valutando sono:

1. Capacità di pagare;
2. Disponibilità a pagare; e
3. Qualità della garanzia "

tupossibilità di pagare è determinato dal rapporto tra debito e reddito (DTI) e dalla stabilità del reddito. Ci sono linee guida specifiche su quanto alto possa essere questo rapporto, a seconda del programma di prestito che scegli.

Il tuodisponibilità a pagare è determinato dal tuo punteggio di credito e dalla tua storia creditizia.

E ilqualità della garanzia dipende dal valore stimato della casa che intendi acquistare.

2. Documentazione: perché stanno chiedendo così tanti pezzi di carta?

Dice Jay Dacey, di Metropolitan Financial Mortgage "I compratori di case per la prima volta sono spesso frustrati dalle richieste di documentazione. Non essere. Le banche si trovano ad affrontare grosse richieste di riacquisto di prestiti scarsamente documentati emessi prima della crisi finanziaria. Questi sono costosi e freschi nella mente. In un certo senso, stiamo pagando per i peccati del passato. Le banche chiederanno spesso ai mutuatari di tenere conto dei recenti depositi in contanti nei loro conti.

L'accresciuta documentazione ha lo scopo di prevenire due scenari: assicurare che il debitore non incorpori ulteriori passività per effettuare l'acconto e che non vi siano contributi delle parti interessate. "

3. Tasse, assicurazione ipotecaria e assicurazione del proprietario - Perché ci sono così tanti altri costi?

"Spesso, le persone dimenticano di fornire le tasse, l'assicurazione del proprietario di casa e l'assicurazione privata dei mutui. Sono delusi nello scoprire che i loro soldi non arrivano al punto che avevano pensato una volta che avessero tenuto conto di queste spese aggiuntive " dice David Vandewater, un ufficiale di prestito con finanziamento di fondi residenziali.

Le tasse di proprietà e l'assicurazione dei proprietari di case fanno parte dei costi di proprietà di una casa. Persone che pagano meno del 20% del valore della casa in acconto si troveranno ad affrontare le spese di assicurazione ipotecaria mentre lavorano per aumentare il loro patrimonio netto in casa.

Parole finali di consulenza?

Michael Mullin di First Priority Financial dice: " C'è molta disinformazione su internet. È spesso difficile distinguere tra pubblicità e informazioni. Se stai valutando un mutuante, dovresti cercare alcune cose specifiche:

1. Ti stanno dando domande specifiche alle tue risposte?
2. Ti stanno facendo domande sui tuoi obiettivi e obiettivi? O sono solo "acquirenti di ordini"
3. Rispondono alle tue esigenze e offrono suggerimenti su misura per la tua situazione?

Susan McKelvey di Radius Financial aggiunge, " I mutuatari dovrebbero considerare seriamente di lavorare con un prestatore locale che ha un interesse acquisito nella comunità e il cui successo dipende dall'offrire un servizio affidabile e affidabile. "

Aggiunge la personalità immobiliare Herman Chan, "Non credere a tutto ciò che vedi su Internet - metà è sbagliato o obsoleto. I Millenials vogliono fare tutte le ricerche da soli online, ma il business riguarda ancora chi conosci. Lavora con un agente immobiliare a tempo pieno inserito."

Ricorda:Sempre guardarsi intorno quando si cerca un creditore ipotecario - anche se ti viene fornito un rinvio. Ottenere almenotre citazioni. Uno studio di Zillow mostra che le persone trascorrono un quarto del tempo a cercare mutui contro ciò che spendono per la ricerca di acquisti di automobili, nonostante le ipoteche siano in media cinque volte più grandi degli acquisti di automobili!