3 modi le donne possono colmare il divario pensionistico

Gli studi dimostrano che le donne sono migliori investitori rispetto agli uomini, ma non si sa che guardano ai conti pensionistici delle donne.

Ecco i numeri strazianti:

• I saldi medi 401 (k) degli uomini sono superiori di oltre il 50% rispetto alla media delle donne, secondo uno studio Vanguard del 2015.
• In media, gli uomini hanno contribuito per circa il 22% in più ai conti pensionistici individuali di tutti i tipi nel 2014 rispetto alle donne, secondo le recenti stime dell'IRS.
• Quando si è trattato dei valori di mercato equo di fine anno per gli IRA, la media degli uomini è stata di quasi $ 63.000 in più rispetto alle donne, secondo le relazioni dell'IRS.
• Nel 2014, quasi la metà delle donne non sposate anziane che ricevono la sicurezza sociale si affidavano a tali benefici per il 90% o più delle loro entrate, afferma l'Amministrazione della sicurezza sociale.

Cosa dà? Incolpare il divario retributivo che si manifesta come un divario pensionistico. Per prendere in prestito un Beyonce-ismo, forse è il momento per le donne di "entrare in formazione" e affrontare questo vuoto. Ecco dove possono iniziare.

1. Inizia ora

Hai già sentito questo consiglio perché è vero: prima inizi a investire, meglio sarà quando arriverà il pensionamento. Questa è una lezione particolarmente importante per le donne: un recente studio di Investmentmatome ha scoperto che per costruire un fondo pensionistico comparabile, la donna media americana deve investire l'equivalente di 1,25 dollari dalla sua retribuzione per ogni 1 dollaro che l'uomo medio investe.

Dove possono iniziare le donne? Al lavoro. Max out la partita 401 (k) se il tuo datore di lavoro offre questo tipo di vantaggio. Questo denaro gratuito contribuirà ad accelerare qualsiasi contributo tu possa fare.

Se non si dispone di una partita 401 (k) o se si desidera solo realizzare risparmi supplementari, si consideri un IRA tradizionale o Roth. Qual è la differenza? IRA tradizionali offrono una detrazione fiscale anticipata, mentre i Roth IRA consentono distribuzioni esentasse in caso di pensionamento.

2. Pensa in piccolo

Investite presto e ripetutamente, ma non dimenticate di essere prudenti. In un mondo ideale, massimizzi i contributi pensionistici, assegnando il limite di contribuzione annuale di $ 18.000 per i tuoi 401 (k) e $ 5.500 per gli IRA ($ 6.500 se hai 50 anni o più). Ma non è fattibile per tutti.

Nel mondo reale ci sono le bollette da pagare e altri bisogni finanziari a breve termine. Prima di finanziare un gruzzolo per il pensionamento, è meglio pagare i debiti con interessi elevati come le carte di credito o creare un fondo di emergenza.

Ma una volta che tali problemi sono stati gestiti, anche un aumento relativamente modesto dell'importo messo da parte per la pensione ora può fare una grande differenza in seguito. Ad esempio, una persona che risparmia $ 5,500 in un Roth IRA ogni anno dai 28 ai 67 anni guadagnerà più di $ 150.000 in risparmi per la pensione aggiuntivi rispetto a un risparmiatore che investe $ 4.500 all'anno nello stesso periodo.

Sperimenta con il calcolatore Investmentmatome Roth IRA per simulare il modo in cui i diversi contributi possono influenzare il tuo saldo al momento del pensionamento.

3. Rifiuta l'indecisione

Addentrarsi e rimuginare su come iniziare a investire per la pensione non ti porterà da nessuna parte. Non devi avere il tuo intero viaggio mappato al momento giusto. I cambiamenti lungo il percorso sono inevitabili, ad esempio come allocare gli investimenti tra azioni e obbligazioni e possono cambiare le decisioni prese in precedenza.

Uno di questi switch potrebbe essere un rollover di 401 (k), in cui prendi denaro da un vecchio piano sponsorizzato dal datore di lavoro e trasferisci tale saldo in un altro conto pensionistico. Un altro? Conversione di un tradizionale IRA in un Roth IRA, che porterebbe vantaggi fiscali per alcuni investitori.

Come la maggior parte delle statistiche dell'IRA raccolte dall'IRS, le donne sono rimaste indietro rispetto agli uomini nelle conversioni di Roth. Una percentuale minore di donne rispetto agli uomini ha fatto questi nel 2014 e l'importo medio convertito - circa $ 13.500 - era quasi $ 6.000 in meno rispetto a quello degli uomini.

Per quanto riguarda il motivo per cui ciò accade, è possibile che le donne credano alcuni miti comuni sugli IRA. Ma sia disinformazione o indecisione, qualsiasi ritardo nel risparmio per la pensione ora ti costerà la strada.

Mettiti in marcia per la pensione

Scavando nelle sfumature su come e quanto, uomini e donne risparmiano per la pensione può essere scoraggiante o motivante, a seconda della prospettiva.

Mentre le donne affrontano alcune sfide uniche, non sono affatto sole. Circa la metà delle famiglie americane non risparmia abbastanza per mantenere il tenore di vita in pensione, secondo l'indice nazionale del rischio di pensionamento.

Per farti guidare nella giusta direzione, calcola quanto avrai bisogno per la pensione e investi nell'obiettivo di raggiungere quell'obiettivo. Lungo la strada, prova ad aumentare la quantità che salvi dell'1% o del 2% all'anno.

Anna-Louise Jackson è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.