I 9 più grandi miti sull'assicurazione sulla vita

Pensare alla tua morte non è certo il modo più piacevole di passare la vita. Ma questo non è l'unico motivo per cui le persone evitano di fare acquisti per l'assicurazione sulla vita.

Ci sono molte percezioni errate su come acquistare l'assicurazione sulla vita. Questa confusione fa parte del motivo per cui il 54% degli americani afferma che è improbabile che compreranno l'assicurazione sulla vita entro il prossimo anno, secondo lo Studio del barometro assicurativo 2015 di Life Happens e LIMRA.

Ecco alcuni dei miti più comuni sull'assicurazione sulla vita, insieme a fatti per aiutarti a capirlo meglio.

Mito 1: è costoso.

Il più grande malinteso sull'assicurazione sulla vita è il suo costo: l'80% degli intervistati ha sovrastimato il prezzo di una determinata politica, secondo lo studio.

"Le persone pensano che sia più costoso di quello che serve per la protezione di cui hanno veramente bisogno", afferma Marvin Feldman, presidente e CEO di Life Happens.

Questo è particolarmente vero per i millennial, che hanno sovrastimato il costo del 213% in media, e Gen Xers, che ha sopravvalutato del 119%. Quando è stato chiesto il prezzo annuale di una polizza di assicurazione sulla vita di durata ventennale di $ 250.000 per un giovane di 30 anni, gli intervistati hanno fornito una stima media di $ 400. I Millennial lo hanno messo a $ 600.

Il prezzo attuale è di circa $ 160 all'anno.

Mito 2: le scelte sono travolgenti.

È vero che ci sono molte varietà di assicurazione sulla vita. Ma per la maggior parte delle persone, la scelta migliore è l'assicurazione sulla vita - ed è piuttosto semplice.

Con la vita a termine, si determina la quantità di copertura, ad esempio $ 250.000 o $ 500.000, e il periodo di tempo per la protezione, ad esempio 10, 20 o 30 anni. Se paghi i premi mensili e muori entro il termine, il tuo beneficiario riceve i soldi.

Gli strumenti online semplificano notevolmente la ricerca e l'acquisto di una politica rispetto a anni fa. Puoi ottenere un preventivo rapido e anonimo con il nostro strumento di comparazione di assicurazione sulla vita del sito.

Mito 3: se sei giovane e in salute, non ne hai bisogno.

Le esigenze di assicurazione sulla vita dipendono da molti fattori, ma se possibile, è meglio acquistare una politica quando sei giovane e in buona salute e costa meno. Ad esempio, il nostro strumento di confronto assicurazione sulla vita sito mostra una politica che costa $ 12 al mese all'età di 30 anni costerà circa $ 32 al mese all'età di 50 anni. Perché è più probabile sviluppare problemi di salute con l'età, il prezzo sale.

Feldman ricorda un cliente che ha acquistato una polizza circa otto anni fa, quando aveva 40 anni. Ora ha una malattia terminale e difficilmente sarebbe in grado di ottenere la stessa assicurazione oggi. "È fortunato che l'abbia comprato quando non ne aveva bisogno", dice.

Mito 4: se hai problemi di salute, non puoi averlo.

A meno che tu non abbia condizioni di salute gravi, generalmente puoi stipulare un'assicurazione sulla vita a termine.

Condizioni come il diabete, l'ipercolesterolemia e l'artrite significheranno più alte quote di assicurazione sulla vita, ma l'assicurazione potrebbe ancora essere a portata di mano. Ad esempio, il nostro strumento di confronto dei siti stima che un uomo di 50 anni con colesterolo alto e una storia familiare di malattie cardiache può acquistare una politica di $ 250.000 a $ 20 per $ 46 al mese.

Mito 5: Se sei single, non ne hai bisogno.

Ci sono molte ragioni per cui le persone single comprano l'assicurazione sulla vita. Ad esempio, potresti avere figli, avere in programma di sposarti o avere genitori anziani che sono finanziariamente dipendenti da te. Un'altra considerazione spiacevole ma importante: i tuoi benefici possono pagare i tuoi costi di sepoltura.

L'assicurazione sulla vita sarebbe d'aiuto anche se sei single e possiedi un'impresa o se hai un grosso debito co-firmato.

"Nessuno vuole pensare alla morte o al modo in cui influenzerà i tuoi cari, ma una politica potrebbe significare che nessun altro finisce per essere ingombrato dal tuo debito", dice Feldman.

Mito 6: dovresti mettere da parte i soldi per i risparmi piuttosto che comprare un'assicurazione sulla vita.

È importante risparmiare per la pensione, ma una polizza di assicurazione sulla vita a termine è una componente ragionevole di un piano finanziario. Poiché l'assicurazione sulla vita è abbastanza economica, dovresti essere in grado di pagare una polizza vita a termine continuando a risparmiare.

I giovani adulti potrebbero dire che preferirebbero investire denaro invece di destinarlo a premi assicurativi mensili, ma questo non è sempre ciò che accade. Del resto, secondo lo studio LIMRA e Life Happens, il 29% dei millennial ha privilegiato il risparmio per le vacanze rispetto all'acquisto di un'assicurazione sulla vita, e il 23% di Gen Xers ha affermato che le attività ricreative e lo shopping erano più importanti.

Mito 7: non è disponibile per le persone anziane.

Anche se hai più di 60 anni, puoi generalmente stipulare un'assicurazione sulla vita a meno che non abbia una malattia terminale. I tuoi obiettivi sono probabilmente diversi da quelli di un trentenne, quindi potresti prendere in considerazione una politica a breve termine per aiutare la tua famiglia a pianificare un immobile oa comprare un partner commerciale. Il costo della copertura, ovviamente, è molto più alto per le persone anziane.

Le persone anziane potrebbero anche voler prendere in considerazione l'assicurazione spese finale, offerta da alcune società. Questo generalmente offre un pagamento di $ 50.000 o meno ed è progettato per aiutare a pagare i debiti finali e le spese di sepoltura.

Mito 8: Se sei un genitore casalingo non ne hai bisogno.

Se muori, chi si prenderà cura dei tuoi figli, dei genitori anziani e persino dei tuoi animali domestici? Il tuo coniuge superstite potrebbe aver bisogno di assumere un aiuto, e le prestazioni assicurative potrebbero aiutare a pagare questi costi.I genitori casalinghi forniscono un enorme vantaggio alla famiglia, e quel vuoto è costoso da riempire.

Mito 9: l'assicurazione sulla vita attraverso il tuo datore di lavoro è sufficiente.

Assicurazione sulla vita di gruppo è un grande vantaggio del datore di lavoro, ma in genere il pagamento è abbastanza basso, forse il doppio del salario base. Potrebbe non essere abbastanza per provvedere a una giovane famiglia. Inoltre, cosa succede se si perde o si lascia il lavoro? Una politica sul posto di lavoro non viaggia con te, quindi una politica personale è il modo più sicuro per garantire che la tua famiglia sia curata.

Robyn Parets è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

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