Tassa della carta di debito di Bank of America: dovremmo festeggiare?

Cosa, pensi che la copertura della Bank of America si fermerebbe dopo il Bank Transfer Day? Oh, di poca fede. Meno di 48 ore dopo Guy Fawkes Day, che è stato in gran parte istigato dalla commissione di utilizzo del debito di $ 5 di BofA, la banca ha fatto notizia. Per le sue commissioni con carte di debito. Ancora.

E anche questa volta è discutibile se i clienti debbano effettivamente festeggiare: un giudice federale ha approvato un risarcimento da 410 milioni di dollari in una causa per class action su commissioni di scoperto eccessivo, nonostante le proteste dei clienti che non era abbastanza.

Il caso: La causa sosteneva che la Bank of America elaborasse le transazioni con carte di debito in ordine dal più grande al più piccolo, al fine di massimizzare le commissioni di scoperto. Ad esempio, se avessi $ 100 nel tuo conto corrente e avessi effettuato acquisti da $ 5, $ 50 e $ 110 (in questo ordine), BofA avrebbe processato prima l'addebito di $ 110 e l'ultimo $ 5 di addebito. In questo modo, invece di incorrere nella commissione di scoperto solo una volta (quando hai tentato di detrarre $ 110 da $ 45), verrai schiaffeggiato tre volte (cercando di detrarre $ 110 da $ 100 e successivamente $ 50 e $ 5 da un saldo negativo).

L'insediamento: 13,2 milioni di clienti BofA che hanno ricevuto carte di debito tra il 2001 e il maggio 2011 riceveranno una parte dell'accordo: almeno il 9% delle tasse pagate. Il cliente medio ha incassato $ 300 in commissioni di scoperto, quindi ha diritto a $ 27. Bank of America nega qualsiasi azione illecita, e da allora questa pratica è stata messa fuori legge dalla Electronic Funds Transfer Act.

Il verdetto: Il giudice distrettuale James Lawrence King ha firmato l'accordo, dicendo che era giusto e ragionevole anche se il consumatore medio è in grado di ricevere meno dell'importo di una commissione di scoperto. Piccoli miracoli?

Quindi chi ha vinto? Come tutto ciò che riguarda i fiaschi della carta di debito della Bank of America (e sì, ce ne sono abbastanza da giustificare la loro stessa categorizzazione), le cose non sono sempre come sembrano. In questo caso, sì, i consumatori stanno recuperando parte dei loro soldi. Ma Bank of America non deve ammettere azioni illecite, e non deve combattere una lunga battaglia di corte tesa alla credibilità. È scappato con la restituzione di meno del 10% delle tasse di scoperto che ha raccolto in the aughts.

È di nuovo giorno di trasferimento bancario: i consumatori possono ottenere denaro, ma Bank of America ottiene una grande occasione. Quando i clienti incazzati hanno ritirato i loro soldi, BofA ha ottenuto ciò che voleva: la chiusura di conti non lucrativi. E ora, sta pagando solo $ 410 milioni, una goccia nel secchio rispetto a quello che ha guadagnato negli ultimi dieci anni.

Postregolamento E: Le protezioni adottate dall'EFTA in materia di scoperto scoperto sono divenute note come regolamento E. Esse vietano la pratica del trattamento delle transazioni in un ordine diverso da quello cronologico e impongono ai consumatori di aderire a ciascuna commissione di scoperto. Le banche non possono discriminare i clienti che non aderiscono e devono fornire loro le stesse funzionalità e vantaggi dell'account.

Consideriamo questo come un significativo passo in avanti per i consumatori. Sebbene le banche continuino a vendere "protezione da scoperto" e i consumatori decidano ancora di risarcire l'acconto di $ 35, una maggiore trasparenza significa un migliore processo decisionale. Tuttavia, la forte riduzione delle commissioni di scoperto, combinata con la regolamentazione delle commissioni interbancarie dell'emendamento di Durbin, ha reso le carte di debito molto meno redditizie e le banche più desiderose di gettare i loro clienti sul conto corrente.