Definizione ed esempio di fallimento bancario |

Che cos'è:

Un errore bancario si verifica quando un regolatore chiude un banco insolvente. Una banca insolvente non può adempiere ai suoi obblighi nei confronti dei depositanti (ad esempio, non ha i soldi per soddisfare le richieste di prelievo) o ai creditori (cioè, non può pagare i suoi debiti).

La Federal Reserve, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l'Ufficio del Controllore della Valuta hanno il potere di chiudere le banche. La National Credit Union Administration ha il potere di chiudere le unioni di credito. Gli stati regolano anche le banche e le unioni creditizie, e queste autorità hanno anche il potere di chiudere le istituzioni finanziarie insolventi.

Come funziona (Esempio):

Diciamo che Bank ABC ha usato troppo dei suoi depositi per fare prestiti e che molti di questi prestiti vanno in default. Di conseguenza, Bank ABC non ha i contanti per soddisfare i suoi requisiti di prelievo o pagare i propri creditori e diventa insolvente.

Se ciò accade, le autorità di regolamentazione entrano in azione e hanno due ruoli:

1.) Assicurano i depositi

2.) Vendere o riscuotere i debiti e le attività della banca

Quando una banca fallisce, la FDIC notifica i depositanti dell'evento per iscritto immediatamente dopo la chiusura della banca. Nella maggior parte dei casi, un'altra banca indica che è disposta ad assumere i depositi e le passività della banca fallita, e la FDIC aiuta a organizzare la partita. Poiché un'altra banca essenzialmente assume il bilancio della banca fallita, i mutuatari devono ancora rimborsare i loro prestiti - anche se probabile per una nuova banca, che diventa il mutuante.

Se la FDIC non riesce a trovare un'altra banca per assumere le attività e le passività, tuttavia, paga i depositanti dal suo fondo assicurativo. In genere, se una banca fallisce, i clienti delle banche hanno accesso ai loro soldi in entrambi i casi entro 24 ore. I fondi del fondo assicurativo FDIC provengono da premi assicurativi che le banche hanno già pagato, più gli interessi maturati sull'investimento di tali premi in titoli del Tesoro USA.

L'importo dell'assicurazione standard della FDIC è di $ 250.000 per depositante per banca assicurata. I depositi in diverse categorie di proprietà legale presso la stessa banca possono essere assicurati separatamente, il che significa che gli individui non hanno necessariamente un tetto massimo di $ 250.000 di copertura. (La FDIC lo espone qui).

Perché è importante:

I fallimenti bancari sono eventi rari, ma quando si verificano possono essere molto fastidiosi per l'economia. La base del settore bancario è la fiducia, quindi quando le banche falliscono, le persone spesso si preoccupano che anche i loro soldi in altre banche spariranno. Ecco perché la rassicurazione è al centro della missione della FDIC: il suo obiettivo è proteggere i soldi dei depositanti. Questo è uno dei motivi per cui una banca assicurata FDIC deve esibire un cartello FDIC ufficiale in ogni sportello, secondo la FDIC.