Le banche si rivolgono alla biometrica per aumentare la sicurezza

Se non lo ha già fatto, la tua banca potrebbe offrirti presto la possibilità di utilizzare la biometria per proteggere i tuoi account. Ciò potrebbe significare l'autenticazione delle impronte digitali nelle app bancarie, le impronte vocali per le chiamate dei clienti, il riconoscimento facciale per la verifica degli acquisti online o gli sportelli automatici che eseguono la scansione dell'iride. Ecco cosa è già disponibile e cosa c'è all'orizzonte.

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Identificazione delle impronte digitali

Una volta così futuristico, l'accesso alle impronte digitali è stato mostrato nelle app bancarie negli ultimi due anni. Istituzioni come Bank of America, Chase e PNC ora lo offrono.

"L'ID dell'impronta digitale era la prima caratteristica richiesta dagli utenti mobili prima di essere introdotta", afferma Betty Riess, una portavoce della Bank of America. Da settembre, i suoi clienti sono stati in grado di salvare le loro impronte digitali su iPhone, iPad o dispositivi Android e quindi utilizzarli per accedere ai propri account mobili senza codici di accesso.

Le impronte digitali sono identificatori univoci, ma non lasciatevi cullare dal pensare di essere infallibili. In realtà c'è molto spazio per le violazioni della sicurezza dovute al comportamento umano. Molti smartphone consentono di archiviare non solo una, ma diverse impronte digitali, nel caso in cui si desideri accedere con un dito diverso o lasciare che un familiare o un amico abbia accesso al telefono. Ma una volta che l'impronta digitale di qualcun altro può sbloccare il tuo dispositivo, quella persona può anche accedere alla tua app bancaria.

Autenticazione vocale

Forse la parte più fastidiosa di chiamare una banca è dare un pugno sul tuo numero di conto lungo o dover rispondere a noiose domande di sicurezza sul nome da nubile di tua madre o sul nome del tuo primo animale domestico. Mentre le banche devono essere sicure di essere te stesso, verificare la tua identità non è un'idea di divertimento.

Cosa succede se la tua banca ha appena riconosciuto la tua voce? Diverse banche di grandi dimensioni stanno testando l'autenticazione vocale. Citi ha dichiarato di aver registrato circa 250.000 impronte vocali dei clienti entro la fine dello scorso anno. Il processo richiede meno di un minuto per la configurazione, dice la banca. Non appena inizi a parlare, la tua voce viene confrontata con i dati memorizzati, confrontando 130 caratteristiche del pattern vocale in pochi secondi. Sembra indolore.

In prima linea nella biometria è USAA, che serve membri dell'esercito e delle loro famiglie; è stata la prima grande istituzione a lanciare tre diversi dati biometrici - impronta digitale, riconoscimento vocale e facciale - a tutti i clienti. Chi sceglie di iscriversi tramite il proprio telefono o tablet. Ad esempio, per l'autenticazione vocale, addestrano il sistema a riconoscerli leggendo tre frasi campione.

Dalla fine del 2014, oltre 1,4 milioni di clienti USAA hanno sottoscritto una qualche forma di identificazione biometrica. "Gli accessi a fattore singolo (solo password) rappresentano circa il 10% dei nostri accessi da dispositivi mobili", afferma Wil Bennett, vicepresidente assistente agli USAA di Analisi dei reati finanziari.

Riconoscimento facciale

Per il riconoscimento facciale, i clienti USAA utilizzano le loro fotocamere smartphone per registrare i loro volti, compreso un battito di ciglia. L'ammiccamento dimostra che l'immagine è live e non qualcuno che cerca di ingannare il sistema con una foto.

I clienti USAA possono utilizzare al momento il biometrico più conveniente per loro. Se sei in un ristorante rumoroso, potresti scegliere il riconoscimento facciale o l'impronta digitale, ad esempio. Se è buio, puoi usare la voce.

Nel frattempo, MasterCard sta pilotando "selfie-pay" - utilizzando una scansione facciale per approvare gli acquisti online - in alcune parti degli Stati Uniti e dei Paesi Bassi. Quest'estate sarà distribuito in 14 paesi, ha detto la compagnia. Quando si effettua un acquisto online con l'app per telefono MasterCard, un pop-up chiede se si desidera autorizzare la transazione con impronte digitali o riconoscimento facciale. Se scegli di usare il tuo viso, guardi la tua macchina fotografica e lampeggia una volta per dimostrare che non sei una foto. La compagnia dice che non memorizza la tua immagine reale, ma solo una versione codificata.

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Bancomat con scanner per iris

Se una scansione del viso sembra intimamente intimo, che dire di una scansione oculare?

Quando prendi i contanti, non avrai bisogno di una tessera di plastica con una striscia magnetica - che è una tecnologia vecchia di quasi 50 anni, a proposito - se ti trovi in ​​un bancomat di prossima generazione con uno scanner ad iride. Diebold e Citibank hanno testato un bancomat simile a New York lo scorso autunno. Nessuna iride di due esseri umani è simile, quindi una scansione dell'occhio è un modo molto accurato per verificare l'identità.

Il prototipo non ha un tastierino numerico o uno schermo come un bancomat tradizionale.Per effettuare un prelievo, devi prima configurare la transazione sulla tua app mobile, inserendo l'importo in dollari. Quando si raggiunge lo sportello automatico in seguito, si posiziona l'occhio vicino allo scanner dell'iride, che acquisisce un rapido video e lo abbina alla scansione iniziale precedentemente registrata con il sistema. Se è una partita, la macchina eroga il denaro.

La società afferma che la tecnologia non può essere ingannata con una foto o un video - o persino un bulbo oculare senza corpo. "La tecnologia di scansione dell'iride è la seconda più affidabile biometrica accanto a un test del DNA e convalida che la persona … è viva con l'uso della luce a infrarossi", afferma Dave Kuchenski, senior business development manager di Diebold. Diebold sta attualmente pianificando ulteriori progetti pilota con altre istituzioni finanziarie.

Kuchenski dice che tra i consumatori che lo hanno provato, la maggior parte ha detto che gli piaceva, ma "un piccolo segmento … era titubante nel registrare la sua definizione di diaframma a causa delle preoccupazioni sulla privacy del" fratello maggiore ".

Se la biometria diventa comune presso le banche al dettaglio, potrebbe diventare la nuova norma per i clienti di dover tenere sotto controllo chi ha le loro impronte digitali e altre funzionalità di identificazione, proprio come fanno ora con i loro Social Security e PIN.

Jeanne Lee è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.