Quanto si perderebbe Obamacare Costo Giovani adulti disoccupati?

Con la Corte Suprema stabilita di governare l'Affordable Care Act, l'intera legge potrebbe essere annullata se il mandato individuale è governato sia incostituzionale che inseparabile. Con esso andrebbe una disposizione che consente ai giovani adulti di rimanere sui piani di assicurazione sanitaria dei loro genitori fino a quando compiono 26 anni, fornendo una rete di sicurezza per i giovani e disoccupati in un mercato assumente negativo.

Quanto costerebbe ai giovani americani passare dai piani dei datori di lavoro dei loro genitori al mercato individuale? Secondo le stime del nostro sito, la differenza di costo a livello nazionale tra la media costo per aggiungere un dipendente a un piano basato sul datore di lavoro, e il premio medio di mercato individuale dai 18 ai 24 anni, varia da$ 539 a $ 773. Ma alcuni stati e coorti pagherebbero molto di più, in un caso di fronte$2,000 più nei premi di assistenza sanitaria sul mercato individuale.

I piani basati sul datore di lavoro coprono la maggioranza degli americani: il 55% degli assicurati riceve assistenza sanitaria attraverso il lavoro. Inoltre, il datore di lavoro copre in media 2/3 del conto. Per i giovani sotto i 26 anni, perdere la fornitura di Obamacare avrebbe portato a un triplo colpo. L'aggiunta di un dipendente a un piano familiare basato sul datore di lavoro è relativamente poco costoso, ma l'acquisto di un'unica copertura e il passaggio al mercato individuale inviano i costi a spirale. Anche i giovani senza lavoro dovrebbero pagare loro stessi il premio, piuttosto che condividere il costo con un datore di lavoro.

Investmentmatome ha analizzato i premi sanitari basati sul datore di lavoro e i premi acquistati sul mercato individuale e ha rilevato che le differenze di costo sono significative, con la possibilità di escludere dal mercato dell'assicurazione sanitaria i giovani fuori dal lavoro.

Tra i risultati chiave

La perdita della misura di under-26 avrebbe l'effetto più diretto sui giovani disoccupati, non studenti, che non avrebbero accesso all'assicurazione attraverso i gruppi tradizionali.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, il tasso di disoccupazione complessivo a maggio 2012 si è attestato all'8,2%. Ma la disoccupazione era molto più pervasiva tra i giovani:

• 13% per i giovani di 20-24 anni
• 24% per i ragazzi di 18 e 19 anni
• 37% per afroamericani tra i 16 ei 19 anni
• 26% e 14% rispettivamente per gli uomini di età compresa tra 18-19 e 20-24 anni
• 21% e 12% rispettivamente per le donne di età compresa tra i 18 e i 20-24 anni

Inoltre, i giovani adulti devono affrontare alti tassi di sottoccupazione che svolgono lavori part-time che hanno meno probabilità di offrire un'assicurazione sanitaria:

• 31,1% dei diplomati delle scuole superiori di età compresa tra 17 e 20 anni
• 19,1% dei laureati di età compresa tra 21 e 24 anni

Secondo la Casa Bianca, 6,6 milioni di giovani adulti che altrimenti avrebbero dovuto affrontare il mercato individuale sono stati in grado di unire i piani dei loro genitori sotto Obamacare. La perdita della misura avrebbe un impatto sproporzionato sulle giovani donne, che devono sostenere premi più elevati, e sulle minoranze, che hanno maggiori probabilità di essere disoccupate.

Appendice A: risultati completi dell'analisi premium

Costo Aumenta da 18 a 24 anni per stato

I premi sia sul piano di un genitore che sul mercato individuale variano molto da stato a stato. Mentre la Florida, il Texas e il Missouri tendevano ad avere premi familiari più elevati, Rhode Island aveva premi individuali nettamente più alti, con una media di quasi $ 2,500 per i giovani dai 18 ai 24 anni. A causa di queste discrepanze, i giovani in alcuni stati avrebbero dovuto affrontare aumenti molto più alti senza l'ACA.

Stato	Costo da aggiungere al piano dei genitori	Mercato individuale, 18 anni	Differenza
stati Uniti	$722	$1,378	$656
Arizona	$769	$1,536	$766
California	$746	$1,526	$781
Colorado	$702	$1,440	$739
Connecticut	$742	$1,817	$1,075
Florida	$909	$1,655	$746
Georgia	$718	$1,674	$956
Illinois	$672	$1,475	$803
Indiana	$733	$1,520	$786
Iowa	$718	$1,352	$634
Kansas	$632	$1,356	$725
Minnesota	$627	$1,545	$917
Missouri	$796	$1,413	$617
Montana	$580	$1,714	$1,134
Nebraska	$747	$1,530	$783
Nevada	$677	$1,699	$1,022
New Hampshire	$778	$1,778	$1,000
Carolina del Nord	$718	$1,355	$637
Ohio	$637	$1,413	$775
Oklahoma	$721	$1,670	$950
Pennsylvania	$584	$1,490	$906
Rhode Island	$642	$2,479	$1,837
Carolina del Sud	$706	$1,662	$956
Tennessee	$671	$1,634	$962
Texas	$873	$1,664	$791
Virginia	$581	$1,675	$1,093

Cambiamenti premium per ragazzi dai 18 ai 24 anni per genere

Con la rimozione della parità di genere legata all'ACA nella tariffazione dei premi, le donne pagherebbero molto più sul mercato individuale che sul mercato del datore di lavoro. Dal momento che l'aggiunta di un costo dipendente lo stesso indipendentemente dal genere del dipendente, le donne sono protette da questo aumento sotto Obamacare. Tuttavia, perdere sia la copertura della famiglia che le leggi sulla parità di genere aumenterebbero significativamente i costi per le donne.

Le donne del Rhode Island hanno ottenuto il peggio di qualsiasi stato e genere. Avrebbero pagato$ 2000 in più ogni anno se hanno perso la copertura del datore di lavoro attraverso Obamacare.

Stato	Costo da aggiungere al piano dei genitori	Donne di età compresa tra i 18 e i 24 anni	Differenza	Uomini di età compresa tra i 18 e i 24 anni	Differenza
stati Uniti	$722	$1,495	$773	$1,261	$539
Arizona	$769	$1,666	$897	$1,405	$636
Connecticut	$742	$1,971	$1,229	$1,663	$921
Florida	$909	$1,796	$887	$1,515	$606
Georgia	$718	$1,816	$1,098	$1,532	$814
Illinois	$672	$1,600	$928	$1,349	$678
Indiana	$733	$1,649	$915	$1,391	$657
Kansas	$632	$1,472	$840	$1,241	$609
Missouri	$796	$1,533	$737	$1,293	$497
Nebraska	$747	$1,660	$913	$1,400	$654
Nevada	$677	$1,843	$1,166	$1,555	$878
Carolina del Nord	$718	$1,470	$752	$1,240	$522
Ohio	$637	$1,533	$895	$1,293	$656
Oklahoma	$721	$1,812	$1,091	$1,528	$808
Pennsylvania	$584	$1,617	$1,032	$1,364	$779
Rhode Island	$642	$2,689	$2,048	$2,268	$1,627
Carolina del Sud	$706	$1,803	$1,097	$1,521	$814
Tennessee	$671	$1,773	$1,101	$1,495	$824
Texas	$873	$1,805	$932	$1,523	$650
Virginia	$581	$1,817	$1,236	$1,533	$951

Appendice B: metodologia

Tutte le cifre sono in dollari 2012.

Costo dell'aggiunta al piano dei genitori

Per arrivare al costo dell'aggiunta di un dipendente al piano dei suoi genitori, abbiamo utilizzato i dati a livello di stato 2010 sul contributo medio dei lavoratori a un piano di assistenza sanitaria di famiglia (l'ultimo disponibile) e dati nazionali 2011 sul premio famiglia medio per numero di membri sul piano.

Abbiamo poi calcolato il costo di aggiungere un bambino al piano famiglia rispetto al premio prima di aggiungere quel bambino.Sulla base dei dati a livello statale sul numero medio di membri del piano famiglia, abbiamo calcolato quanto sarebbe costato aumentare la dimensione della famiglia di un parente rispetto al premio della famiglia. Abbiamo poi moltiplicato quel rapporto per il premio medio della famiglia per quello stato.

fonti:

• Analisi della National Conference of State Legislatures sui premi dell'assicurazione sanitaria
• Rapporto costi e benefici 2011 di EHealthInsurance

Costo da 18 a 24 anni sul mercato individuale

Per separare le distorsioni causate dall'ACA, abbiamo utilizzato i dati del 2009 per i premi medi sul mercato individuale. Abbiamo utilizzato i dati a livello nazionale per indicizzare i premi per i giovani dai 18 ai 24 anni rispetto alla media, quindi abbiamo applicato tale rapporto ai dati a livello di stato dei singoli premi assicurativi del mercato. Sono stati inclusi solo gli stati per cui erano disponibili questi dati.

Costo per uomini e donne tra i 18 e i 24 anni

Sempre utilizzando i dati a livello nazionale del 2009, abbiamo calcolato il costo medio dei premi per uomini e donne tra i 18 ei 24 anni rispetto alla media. Abbiamo poi applicato tale rapporto al nostro premio di mercato individuale stimato per quella fascia di età. Abbiamo escluso gli stati con le leggi sulla parità di genere esistenti.

fonti:

• Rapporto sui costi e benefici 2009 di EHealthInsurance
• Il rapporto sull'assicurazione malattia individuale dell'American Health Plans 2009

Appendice C: Leggi di copertura Stato per Stato

Alcuni stati hanno regolamenti aggiuntivi su quanto tempo gli assicuratori devono coprire i figli adulti a carico. Molti hanno condizioni aggiuntive (stato civile dello stato di iscrizione della dipendenza finanziaria) che sono vietate dall'ACA. Le informazioni sono aggiornate a giugno 2010 e i dati sono tratti dalla Conferenza nazionale dei legislatori statali, salvo diversamente specificato.

Stato	Copertura fino a	condizioni
Alaska	23	Nessuna precondizione
California	22	Dichiarato un dipendente finanziario sui documenti federali sul reddito Alcune politiche (spesso di piccolo gruppo) richiedono che il bambino sia uno studente a tempo pieno
Colorado	25	Non sposato e dichiarato dipendente finanziario OR Lo stesso indirizzo permanente del contraente principale
Connecticut	26	E non sposato Residente in Connecticut O studente a tempo pieno
Delaware	24	E non sposato Residente di Delaware O studente a tempo pieno Gli assicuratori possono addebitare il 102% in più per la copertura dipendente oltre i 18 anni
Florida	25 / 30	E non sposato (25) Vivere con un genitore O studente a tempo pieno (30) Condizioni precedenti E non dipendenti
Georgia*	25	Studente a tempo pieno almeno 5 mesi all'anno OR Hanno una condizione preesistente che impedisce loro di iscriversi all'assistenza sanitaria
Idaho*	21 / 25	(21) Non sposati (25) Studente non sposato E a tempo pieno
Illinois	26 / 30	(26) Non sposati (30) Veterano
Indiana*	24	(24) Nessuna precondizione
Iowa	25	E non sposato È residente nello Iowa studente a tempo pieno o disabile
Kentucky	25	Non sposati, ma gli assicuratori possono addebitare di più
Louisiana	21 / 24	(21) Nessuna precondizione (24) Studente a tempo pieno
Maine	25	Dipendente e non ha dipendenti
Maryland	25	celibe
Massachusetts*	26	dipendente; può rimanere in dipendenza di due anni o fino all'età di 26 anni, a seconda dell'evento che si verifica per primo Età della gioventù 19-26 sono ammissibili per l'assicurazione a basso costo
Minnesota*	25	celibe
Missouri*	26	celibe
Montana	25	celibe
Nevada*	19 / 24	(19) Scapolo (24) Studenti non sposati ea tempo pieno
New Hampshire	26	E non sposato Residente nel New Hampshire o studente a tempo pieno Giovani sotto i 26 anni possono acquistare tramite il programma CHIP per bambini sani
New Jersey	31	Non sposati e senza dipendenti
Nuovo Messico	25	Nessuna precondizione
New York	30	E 'residente a New York e non è sposata
Nord Dakota	22 / 26	(22) Non sposati E vivono con i genitori (26) Studenti non sposati E a tempo pieno
Ohio*	28	E 'dipendente non sposato Residente Ohio O studente a tempo pieno
Oregon*	23	celibe
Pennsylvania	30	Scapolo senza dipendenti E Residente in Pennsylvania O studente a tempo pieno Gli studenti a tempo pieno i cui studi sono interrotti dal servizio militare devono ricevere una copertura estesa oltre l'età di chiusura pari alla loro durata del servizio
Rhode Island*	19 / 25	(19) Scapolo (25) Studente
Carolina del Sud*	22	Studente non sposato E a tempo pieno E il genitore è coperto da un'assicurazione per piccoli gruppi
Sud Dakota*	19 / 29	(24) Nessuna precondizione (29) Studente a tempo pieno
Tennessee	24	celibe
Texas	25	celibe
Utah	26	celibe
Virginia	19 / 25	(19) Nessuna precondizione (25) Risiede con genitore O studente a tempo pieno
Washington	25	celibe
Virginia dell'ovest	25	Nessuna precondizione
Wisconsin	27	Non avere un'assicurazione tramite il datore di lavoro Gli studenti a tempo pieno chiamati in servizio attivo possono ricevere una copertura estesa
Wyoming	23	Studenti E genitori non sposati AND a tempo pieno sono coperti dalla politica di piccoli gruppi

* Nessun limite di età se il bambino ha una malattia invalidante o invalidità