Come utilizzare una cattiva carta di credito per aumentare il punteggio FICO

Hai mai sentito la frase "Roma non è stata costruita in un giorno?" Questo adagio può essere applicato a un punteggio di credito FICO: se hai poco credito o nessuna, devi iniziare da qualche parte, e un cattiva carta di credito può essere un ottimo punto di partenza.

Con un credito scarso o inesistente, è probabile che ci si diverta a ottenere l'approvazione per le normali carte di credito, prestiti auto o un'ipoteca, dal momento che i prestatori ti vedono come un mutuatario a più alto rischio. Iscriversi a una carta di credito per persone con cattivo credito, pagarlo in tempo ogni mese e mantenere un saldo basso dimostra che sei un mutuatario responsabile, che può portare a un aumento di punteggio FICO in poco tempo.

Che cos'è un punteggio FICO e in che modo aumenterà la carta di credito per crediti inesigibili?

Il tuo punteggio FICO determina la tua solvibilità, che influisce sulla tua approvazione per un prestito e sul tasso di interesse che pagherai su quel prestito. I punteggi vanno da 300 a 850, e più alto è il punteggio, più affidabile si è negli occhi del creditore.

Il modo migliore per migliorare e massimizzare il tuo punteggio FICO è sapere innanzitutto di cosa è composto.

Storico dei pagamenti: Questa è la categoria più pesantemente pesata di FICO, che rappresenta il 35% del tuo punteggio. I pagamenti tardivi o persi influenzeranno negativamente il tuo punteggio, mentre i pagamenti puntuali consistenti lo miglioreranno.

Ricorda che non devi aspettare fino a quando il conto della carta di credito non è effettivamente dovuto per effettuare un pagamento. Invece, potrebbe essere saggio effettuare pagamenti multipli per tutto il mese, il che riduce l'importo dovuto e ti assicura di non perdere mai un pagamento mensile minimo.

Se temi di dimenticarti di quando è dovuto un pagamento, puoi sempre impostare pagamenti automatici per le fatture online o promemoria via email o SMS.

Utilizzo del credito: La percentuale di credito disponibile che è stato preso in prestito costituisce il 30% del tuo punteggio FICO.

In genere è consigliabile mantenere l'utilizzo del credito su tutti i conti di credito inferiori al 20%. Quindi, se hai una brutta carta di credito con un limite di $ 1.000 ed è la tua unica carta, cerca di non tenere un saldo superiore a $ 200. Questo mostra istituti di credito che non si limita al massimo i conti e si può gestire il debito in modo responsabile.

Lunghezza della cronologia creditizia e nuovo credito: La durata della cronologia creditizia (15%) e il nuovo credito (10%) costituiscono il 25% combinato del punteggio FICO.

Aprire troppi nuovi account in un breve periodo di tempo influenzerà negativamente il tuo punteggio, in quanto potrebbe suggerirti di avere problemi finanziari e di dover assumere nuovi debiti solo per tenere il passo con le bollette.

Per questo motivo, iscriversi a una cattiva carta di credito è probabilmente un'idea migliore che iscriversi a più. Inoltre, cerca di mantenere aperti i vecchi conti di credito anziché chiuderli, dal momento che la durata della cronologia del credito rappresenta il 10% del tuo punteggio.

Tipi di credito utilizzati: Il tuo credit mix costituisce il 10% del tuo punteggio FICO. Generalmente i prestatori vogliono vedere che hai gestito responsabilmente diversi tipi di account, quindi è grandioso se hai avuto esperienze positive con entrambe le carte di credito revolving (carte di credito) e tipo di rata (mutui casa e auto), invece di una sola tipo di credito.

Se hai scarso credito o nessuna, una brutta carta di credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio FICO, ma i risultati dipenderanno in ultima analisi dalle azioni individuali del mutuatario, non dalla plastica.

Immagine dall'alto dei maglioni maschili tramite Shutterstock.