Breve introduzione ai programmi di prestiti SBA |

Le piccole imprese sono una parte vitale dell'economia statunitense, creano posti di lavoro e aggiungono nuovi e innovativi prodotti e servizi al mercato.

La Small Business Administration del governo degli Stati Uniti esiste per supportare sia le piccole imprese emergenti che quelle in crescita offrendo servizi, strumenti e risorse a tariffe convenienti.

In linea con questa missione, l'SBA offre diversi programmi di prestito per aiutare quelle aziende soddisfano la domanda, acquisiscono le risorse e il personale necessari e preservano il capitale circolante in un mercato ondulato. Questi programmi integrano i tradizionali prestiti commerciali, offrendo alle piccole imprese più opzioni quando arriva il momento di chiedere aiuto finanziario esterno.

In questo articolo, imparerai a conoscere questi programmi dell'SBA:

• Prestiti generali per le piccole imprese: il 7 (a) Programma di prestiti
• Programma di Microloan
• Prestiti di beni immobili e attrezzature: il programma di prestiti CDC / 504
• Prestiti di disastro

7 (a) Programma di prestiti

Ci siamo consultati con un esperto in questo campo, Rohit Arora, CEO di Biz2Credit, che è una risorsa di credito online per piccole imprese e start-up, per i suoi pensieri sui diversi programmi di prestito SBA.

Riguardo a 7 (a) prestiti, Arora afferma che "Questo tipo di prestito è migliore per piccole imprese e start-up che cercano un prestito più grande. Prestiti in questa classe vanno da $ 350.000 a $ 5 milioni. "Ovviamente, per questo prestito dovrai dimostrare una necessità e uno scopo per l'ammontare di denaro che riceveresti.

Per poter beneficiare di questo programma devi essere un business redditizio con oltre un milione di dollari di fatturato, situato negli Stati Uniti che non è delinquente su nessun altro debito pubblico. Inoltre, lo SBA non può essere il primo posto per i finanziamenti: richiede che tu abbia utilizzato le tue risorse nella misura consentita.

Programma Microloan

"I microprestiti fanno parte dello SBA Small Business Programma di prestito vantaggioso; un'iniziativa offerta dalla SBA che ha lo scopo di incoraggiare i prestatori di SBA a fare prestiti alle imprese più piccole (fino a $ 350.000) e offre un tasso di interesse più basso (di solito tra il 6-8% annuo) ", afferma Arora. Rileva inoltre che la vostra azienda dovrà avere un buon credito per qualificarsi per questo programma.

Nell'ambito del programma microloan, l'SBA fornisce prestiti a breve termine a piccole imprese e in particolare organizzazioni non profit legate alla cura dei figli. Questi prestiti sono forniti dallo SBA agli istituti di credito intermedi, e i requisiti di ammissibilità sono determinati attraverso il prestatore di terze parti.

L'importo medio del prestito è in genere intorno all'intervallo $ 13.000, anche se gli importi del prestito possono essere più alti, a volte fino a $ 350.000, in base ai parametri del provider microloan. Il periodo di rimborso massimo è di sei anni.

L'SBA definisce linee guida molto specifiche su come utilizzare i microprestiti. Vale a dire, i prestiti non possono essere utilizzati per l'acquisto di beni immobili o per pagare il debito esistente. Invece, i prestiti possono essere utilizzati per l'acquisto di inventario, mobili e attrezzature, nonché per utilizzare come capitale circolante.

CDC / 504 Programma di prestiti

Il programma CDC / 504 è il veicolo attraverso il quale l'SBA sprona molto di il suo sviluppo economico e gli obiettivi di politica pubblica. CDC è l'acronimo di Certified Development Company, che sono organizzazioni no profit che aiutano le persone a ottenere questo tipo di prestito. Questo programma prevede prestiti a lungo termine a tasso fisso per l'acquisizione di beni importanti come immobili commerciali, attrezzature, miglioramenti degli immobili e ammodernamento di strutture per l'efficienza energetica.

Secondo Arora, "tipicamente questo tipo di il prestito è garantito da una banca partecipante che coprirà fino al 50% del costo del prestito ai fini del prestito ", sottolineando anche che questi prestiti sono comunemente usati per le imprese di costruzione.

Questo tipo di prestito è interessante per le banche perché è a basso rischio; l'azienda richiedente deve versare un acconto del 10% e utilizzare le attività acquistate dal prestito come garanzia. Il restante 40 percento del prestito è sostenuto dal CDC

L'importo massimo del prestito consentito dipende dallo scopo del prestito e dall'obiettivo della politica pubblica che esso soddisfa (ad esempio sviluppo rurale, efficienza energetica, minoranze negli affari, ecc.).

Prestiti di disastro

Questo, ovviamente, è una categoria in cui le persone non sperano mai di trovarsi, ma le circostanze non sono sempre sotto il nostro controllo o favore e potrebbe essere il momento in cui hai bisogno di un prestito per ricostruire la tua attività dopo un disastro.

L'SBA offre un programma simile nel caso di un disastro dichiarato ufficialmente (come l'uragano Katrina), l'SBA ti aiuterà a sostituire il tuo immobile, le attrezzature e altri beni per la tua attività, compresa la maggior parte delle organizzazioni non profit. Arora aggiunge "i mutuatari possono ottenere un prestito fino a $ 1 milione, che viene elaborato attraverso la FEMA sotto i termini di un tasso di interesse molto basso che varia tipicamente tra l'1-4%."

Cose da tenere a mente

• Mentre il processo di iscrizione allo SBA è abbastanza accessibile e semplice, Arora consiglia a coloro che stanno considerando questa opzione di finanziamento di anticipare un lungo periodo di attesa, a volte fino a 14 settimane. Se questa linea temporale non funzionerà per te, questa potrebbe non essere l'opzione migliore.
• Ad eccezione del programma Disaster Loan, tutti i programmi utilizzano intermediari di terze parti per facilitare i fondi.
• Sia il 7 (a) sia 504 programmi richiedono anche un prestatore tradizionale e un consulente per assistere con l'imballaggio e l'elaborazione del prestito. Puoi verificare con il tuo ufficio SBA locale per saperne di più e per identificare consulenti di fiducia nella tua zona.
• Ci sono alcuni tipi di attività che sono semplicemente non idonee per l'assistenza finanziaria dallo SBA. Per scoprire se questo è il tuo caso, controlla il loro elenco di attività non idonee.

Per saperne di più, dai uno sguardo ad alcuni dei nostri altri articoli:

• La guida completa ai prestiti SBA
• Le basi di Prestiti per le piccole imprese

Questo articolo fa parte della nostra guida al prestito per le piccole imprese: dai un'occhiata ai consigli degli esperti e ai consigli sui prestiti.