La legge della California spiana la strada a ulteriori prestiti allo 0% per la creazione di crediti

La California ha ampliato la portata delle organizzazioni non profit che prendono di mira i mutuatari a basso reddito che non hanno il credito necessario per ottenere un prestito tradizionale, promulgando una legge che consente alle organizzazioni di erogare fino a $ 2.500 senza interessi.

I clienti di gruppi come il Mission Asset Fund, con sede a San Francisco, sono spesso sbandati, underbanked o con bassi punteggi di credito. Secondo la nuova legge, i pagamenti devono essere segnalati alle società che creano le classifiche, come Experian ed Equifax. Con il rimborso completo e puntuale, i mutuatari possono creare il track record di cui hanno bisogno per qualificarsi per prestiti regolari.

Alcuni gruppi senza scopo di lucro sparsi negli Stati Uniti offrono microprestiti a basso o nessun interesse a persone le cui opzioni finanziarie sono limitate e che potrebbero altrimenti trasformarsi in erogatori di giorno di paga, portando a un pantano di debito crescente a tassi esorbitanti. L'Ufficio per la protezione dei consumatori degli Stati Uniti stima che 12 milioni di americani utilizzino i creditori di giorno di paga e dice che la maggior parte viene intrappolata in un prestito di due settimane almeno una volta prima di pagarlo a tassi di interesse annuali che possono superare il 400%.

"Tutti in California, indipendentemente dal loro livello di reddito, e indipendentemente dal loro background, meritano l'accesso al mainstream finanziario", ha affermato in una nota il senatore Lou Correa, un democratico di Santa Ana che ha introdotto la misura. La legge, firmata il 15 agosto dal Governatore Jerry Brown, "allontana il governo e fornisce la necessaria flessibilità alle organizzazioni non profit che offrono un ponte ai Californiani i cui redditi o punteggi di credito hanno limitato il loro accesso a prodotti finanziari a prezzi accessibili", disse il senatore.

Crediti per la costruzione di crediti

Lo statuto chiarisce la posizione legale delle organizzazioni non bancarie che effettuano piccoli prestiti per aiutare i mutuatari a creare o migliorare il loro rating. Secondo la ricerca legislativa, nel 2012 sono stati effettuati oltre 12 milioni di prestiti di giorno di paga in California, rispetto a circa 265.000 prestiti al consumo non garantiti di meno di $ 2.500. Il programma di prestiti del Mission Asset Fund, iniziato nel 2008, ha facilitato oltre 3 milioni di dollari di debito e ha aiutato i mutuatari a raggiungere un miglioramento medio di 168 punti nei loro punteggi di credito, come dimostra la ricerca.

Il fondo di San Francisco lavora con 19 organizzazioni non profit, di cui tre a Los Angeles e altre in stati come Nevada, Oregon, Massachusetts e Minnesota. Organizzazioni in diversi altri stati gestiscono anche programmi di credito per la costruzione di crediti, secondo l'Action del Consumatore, sebbene alcuni interessi di addebito.

Secondo la legge della California, le organizzazioni non profit possono ottenere un'esenzione dalla concessione di prestiti per effettuare prestiti personali non garantiti a rate allo 0% e le commissioni di origine inizialmente limitate al 7% o $ 90, a seconda di quale sia la più piccola. Le spese di pagamento tardivo non possono superare $ 10. I termini del prestito non possono superare i 90 giorni per importi inferiori a $ 500, 120 giorni per un massimo di $ 1,499 e 180 giorni per il debito tra $ 1,500 e $ 2,500. Il rapporto debito / reddito del debitore non può superare il 50%, o il 25% per chi ha un reddito non verificato, ei pagamenti effettuati devono essere segnalati ad almeno un ufficio di credito.

Così ora più californiani possono saltare i prestatori di giorno di paga e ottenere prestiti privi di interessi e di credito grazie a una legge che riduce le barriere che le persone si aiutano reciprocamente a raggiungere un futuro migliore.

Immagine del segno di prestito tramite Shutterstock