I Cosigned su un prestito che è inadempiente. Ora cosa?

"Né un mutuatario né un creditore sono, perché un prestito spesso perde sia se stesso che l'amico." Così dice William Shakespeare, e non si riferiva a prendere un mutuo, ma a prendere in prestito denaro da un amico.

Inoltre, non era a conoscenza del fatto di aver prestato un prestito, perché con il cosignare si assumeva la responsabilità di pagare quel prestito se si trattava di delinquente. Ahimè, parlo per esperienza personale.

Comprendi il tuo obbligo

In primo luogo, non firmare mai un prestito se non si hanno i mezzi per ripagarlo. Dovresti presumere che il prestito andrà a male e prepararti a farcela. Non dare mai per scontato che la persona per la quale stai partorendo soddisfi i loro obblighi. Può sembrare cinico, ma in realtà non ha nulla a che fare con il mutuatario. Ha a che fare con la comprensione del tuo obbligo.

Diciamo, tuttavia, che hai firmato per il prestito ed è effettivamente andato delinquente. È probabile che il creditore ti contatterà e ti farà sapere che ora sei preso all'amo per il prestito e se non paghi, verrai probabilmente inviato alle raccolte. Questa è l'ultima cosa che vuoi che succeda, perché se l'account viene inviato alle raccolte, sia il tuo co-mutuatario e tu subirai un importante segno negativo sul tuo rapporto di credito.

Primi passi per proteggere il tuo rapporto di credito

Vuoi evitare un segno negativo a tutti i costi. Quindi dovresti chiamare immediatamente il creditore e dire che la questione verrà risolta in modo soddisfacente e non inviare alle raccolte.

In primo luogo, contatta il tuo co-mutuatario. Valuta la situazione Scopri cosa possono davvero pagare, se mai, e cerca di agire come mediatore. Crea una conference call tra te, il tuo co-mutuatario e il creditore per elaborare l'accordo (se presente). In seguito, contatta privatamente il creditore e di 'loro che, se c'è un'altra delinquenza, per informarti immediatamente.

È probabile che si verificherà un'altra delinquenza. Ora dovrai negoziare con il creditore per renderlo felice. Sebbene tu abbia promesso di pagare il debito per intero, probabilmente non ne sei troppo felice. Anche se potresti essere in grado di intraprendere un'azione legale contro il tuo co-mutuatario, dovresti presumere che non vedrai un centesimo da lui. Salvare quella relazione è un'altra questione. In questo momento, cosa può fare per il creditore?

Lavora con il creditore

In primo luogo, è una buona morale pagare un debito per il quale ti sei costernato. Quindi, se davvero puoi pagare quel debito, allora chiedi al creditore di prendere il saldo rimanente, e chiedigli di riarticolarlo su qualunque periodo tu voglia ripagarlo. È probabile che il creditore sarà felice di vedere che sei seriamente intenzionato a ripagarlo e che accetterà il tuo programma.

Forse, tuttavia, non sei sicuro di poterlo ripagare completamente. Dovresti essere onesto. Dite loro che non vi aspettavate davvero che questo prestito andasse male, e volete renderlo positivo al meglio delle vostre capacità.

Un'opzione consiste nell'offrire un pagamento in capitale a sconto sul saldo dovuto che paghi il prima possibile. Un buon calcolo da fare è prendere il principale prestato totale, sottrarre il capitale così pagato, sottrarre l'interesse fino ad allora pagato, e tutto ciò che rimane è l'importo che renderà il creditore intero.

È un gran numero da cui iniziare, perché il creditore non perderà soldi. In generale, prima puoi ripagare il tutto, maggiore è lo sconto che il prestatore può essere disposto a prendere. Più a lungo allunghi i pagamenti, più loro vorranno.

Sfortunatamente, il creditore ha il massimo effetto leva - dinging il tuo rapporto di credito. Indipendentemente dagli insediamenti raggiunti, scrivilo per iscritto con la promessa che non verranno inviate informazioni negative agli uffici di credito, a condizione che tu paghi i pagamenti.

Immagine predefinita della coppia tramite Shutterstock