Conto alla rovescia per 'Taxmageddon': Come proteggere il tuo denaro |

Hai mai premuto il pulsante snooze troppe volte - al punto dove ti sei finalmente svegliato per trovarti nei guai?

Questo è ciò che il Congresso e il presidente potrebbero avere a che fare con i tuoi soldi.

Il Congresso ha la cattiva abitudine di ritardare il voto sulle difficili leggi fiscali e aspettando fino all'ultimo minuto per decidere il destino della nazione - dalla debacle del tetto del debito nel 2011 che ci è costato il nostro rating di credito AAA perfettamente pulito, al fallimento della riduzione del deficit della super-commissione.

Ora, loro " Ho rinviato a prendere una decisione che potrebbe sollevare la bolletta delle imposte di tutti di quasi mezzo trilione di dollari complessivamente all'inizio del prossimo anno.

L'incombente valanga fiscale da $ 494 miliardi di dollari - soprannominata "Taxmageddon" in un articolo del febbraio 2012 dal Washington Post - potrebbe colpire chiunque da ogni fascia di reddito e ogni classe di reddito.

Se i legislatori non agiscono prima del Alla fine di quest'anno, al risveglio del primo dell'anno 2013, scadranno 471 miliardi di dollari di agevolazioni fiscali individuali, tra cui i tagli fiscali decennali di Bush e il recente taglio delle imposte sui salari. Inoltre, secondo gli analisti di The Heritage Foundation, inizieranno $ 23 miliardi di nuovi aumenti fiscali dalla nuova legislazione sulla riforma dell'assistenza sanitaria (meglio conosciuta come Obamacare).

C'è ancora tempo per Washington per impedire che questo scenario peggiore accada. Tuttavia, dato che il 2012 è un anno di elezioni presidenziali, non aspettatevi molto movimento fino a novembre.

Questo probabilmente prepara il terreno per una folle corsa verso la fine dell'anno - coinvolgendo potenzialmente un presidente anonimo e zoppo - Duck Congress - per cercare di evitare quello che il presidente della Federal Reserve Ben Bernanke avrebbe definito un "massiccio precipizio fiscale". Il Wall Street Journal ha esposto alcuni possibili scenari su come questo potrebbe essere risolto, ma non ci sono garanzie.

Quindi cosa è in gioco? Ecco cosa possiamo aspettarci di vedere dovrebbe colpire Taxmageddon il prossimo anno:

Questi numeri sono scoraggianti, e mentre c'è ancora molta incertezza su tutto ciò, non dobbiamo sederci tra le mani. Concentriamoci su ciò che possiamo fare per noi stessi.

Ecco alcune delle principali politiche fiscali in scadenza nel 2013 e alcune strategie che puoi utilizzare a tuo vantaggio per proteggere i tuoi sudati dollari:

Imposta sul reddito di Bush I tagli scadono

Chi è interessato? I contribuenti di tutte le fasce d'imposta.

Se le riduzioni delle tasse di Bush scadono, le vecchie parentesi tributarie torneranno, il che equivale a un aumento delle aliquote fiscali per tutti. La fascia di imposta sul reddito del 10% scomparirà e i redditi più bassi verranno spostati nella fascia di imposta del 15%. Le persone più ricche, che attualmente si trovano nella fascia di contribuzione del 35%, vedranno le loro fasce fiscali saltare al 39,6%. Molti contribuenti nelle fasce di reddito medio pagheranno tasse più elevate anche l'anno prossimo (vedi sotto).

Piano d'azione 2013: Contribuisci maggiormente al tuo piano IRA, piano 401 (k) e / o piano 403 (b) se puoi permetterti Ogni dollaro che contribuisci è deducibile dalle tasse, quindi a poco a poco puoi ridurre la tua ricevuta fiscale con ogni busta paga.

Ad esempio, supponiamo che tu guadagni $ 40.000 (prima delle tasse) l'anno prossimo - ciò ti farebbe entrare la fascia di contribuzione del 28% nel 2013. Contribuire solo a $ 200 al mese (6% del tuo reddito o $ 2.400 all'anno) in un piano 401 (k) o IRA ridurrebbe il tuo reddito imponibile di $ 672. Se hai contribuito con il 10% del tuo reddito o $ 400 al mese, il tuo reddito imponibile si ridurrebbe di $ 1,344 per il 2013.

In alternativa, potresti prendere in considerazione di contribuire a un Roth IRA quest'anno. Ciò ti consentirebbe di approfittare delle aliquote fiscali più basse di quest'anno e di effettuare prelievi esentasse quando andrai in pensione.

In ogni caso, avrai molto più spazio per la pensione, e questa è una buona cosa.

[InvestingAnswers Feature: I pro e contro degli IRA e 401 (k) s]

I guadagni in conto capitale aumenteranno del 66%

Chi è interessato? Investitori che vendono azioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (o ETF) al di fuori dei conti di previdenza avvantaggiati dalle tasse.

Il più alto tasso di capital gain di oggi è del 15%. Ma secondo il Tax Policy Center, che aumenterà del 5% dopo la scadenza delle tagli fiscali di Bush, l'1,2% in più dopo un'inversione della detrazione fiscale detratta, e quindi del 3,8% in più grazie a una nuova tassa sui redditi da investimenti - i contribuenti di reddito sono passati con la legislazione sulla riforma dell'assistenza sanitaria. Sommare tutto, e la tassa sulle plusvalenze a lungo termine sarà del 25% nel 2013.

Piano d'azione 2013: A seconda del reddito, potresti essere idoneo a trasferire i tuoi investimenti in un IRA con benefici fiscali, 401 (k) piano o Roth IRA. Gli investimenti venduti nei conti di vecchiaia sono, nella maggior parte dei casi, esenti da imposte sulle plusvalenze. (Puoi scoprire di più se hai la possibilità di contribuire a un IRA o Roth IRA nella nostra recente storia, "Modifiche al regime fiscale 2012 che interessano il tuo 401 (k) e IRA.")

Potresti anche prendere in considerazione l'incasso i vostri titoli quest'anno pagheranno l'aliquota fiscale del 15% di oggi e troveranno un'opzione di investimento meno onerosa (ad esempio, le obbligazioni municipali, ad esempio) per l'anno prossimo, se ha un senso finanziario. (Nota: la situazione finanziaria di tutti è diversa, quindi per prima cosa consulta il tuo consulente fiscale.)

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L'aliquota fiscale sui redditi da dividendi è in aumento

Chi è interessato? Gli individui che percepiscono dividendi da investimenti detenuti al di fuori di un conto di pensionamento.

# - ad_banner_2- # Il reddito da dividendo è attualmente tassato fino all'aliquota massima del 15%. Ma se i tagli fiscali di Bush scadono, i dividendi che riceverai al di fuori di un conto di pensionamento saranno tassati come il normale reddito da lavoro. Ciò significa che il reddito da dividendi degli investitori ad alto reddito potrebbe essere tassato fino al 39,6% nel 2013. Aggiungere la sopracitata nuova tassa del 3,8% dalla legge sulla riforma dell'assistenza sanitaria e che l'aliquota dell'imposta sui dividendi è salita al 43,4%.

Per coloro che sono nella fascia più alta delle imposte sul reddito, ciò significa che un titolo che paga un rendimento da dividendo del 5% in realtà produrrà solo il 2,83% dopo che le tasse saranno state prese - yikes!

2013 Action Plan: Again, if sei all'interno dei limiti di reddito, puoi considerare di trasferire i tuoi investimenti paganti dividendi in un IRA o Roth IRA dove i dividendi non sono tassati direttamente. Se hai bisogno di un flusso di entrate e hai più di 59 anni di età, puoi prelevare fondi senza tasse da un Roth IRA.

[InvestingAnswers Feature: Traditional vs. Roth: quale IRA è giusto per te?]

The Investing Answer: Prima di tutto, non farti prendere dal panico. C'è ancora tempo per Washington di evitare questa "scogliera". Tuttavia, è bene iniziare a pianificare ora per prepararsi a un potenziale impatto fiscale il prossimo anno. Se puoi permettertelo, aumenta il tuo piano 401 (k), i contributi di Roth IRA e IRA ora - specialmente se pensi di non perdere quei $ extra o $ 100 al mese. Anche se non è sempre facile mettere da parte soldi extra per la pensione, è importante - e potrebbe renderlo più appetibile se si sa che si sta andando verso una pensione confortevole.

[Nota: Avete bisogno aiuta a trovare le scorte perfette per completare il tuo account di pensionamento? Il mio team di ricerca sugli investimenti e io crediamo fortemente nell'investire in grandi aziende con qualità "per sempre". Raccomandiamo titoli di alta qualità su cui contare per rendimenti solidi e costanti, anno dopo anno, assicurando al contempo una buona notte di sonno. Puoi leggere ulteriori informazioni nel nostro rapporto "5 titoli Forever da acquistare nel mese di aprile 2012", compresi i nomi delle azioni e i simboli ticker, visualizzando la nostra ultima ricerca qui.]