Promozioni su tassi di interesse della carta di credito: 5 cose a cui prestare attenzione
Carta di credito, Bancomat e Prepagata. COSA CAMBIA? 💳
Sommario:
- 1. Data di scadenza della fatturazione
- 2. La data di fine della promozione
- 3. L'APR del trasferimento del saldo rispetto all'APR di acquisto
- 4. Il tuo utilizzo del credito
- 5. Tariffe
Essere bombardati con offerte di carte di credito è un evento quotidiano per la maggior parte di noi. Nel tentativo di distinguersi in un mercato affollato, molte delle carte che vengono vendute tramite posta elettronica e gli annunci pubblicitari mirati presentano promozioni a tasso di interesse a tempo limitato. Gli emittenti sperano che la possibilità di evitare di pagare interessi per un periodo di tempo porterà nuovi affari.
Tuttavia, l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha recentemente inviato una dichiarazione in cui si avverte che gli emittenti delle carte di credito sono più chiari nell'esprimere i termini di queste promozioni. Allo stesso tempo, il CFPB ha esortato i consumatori a stare attenti se scelgono di approfittarne. Quindi, per cosa dovresti fare attenzione? Scaviamo dentro
1. Data di scadenza della fatturazione
Uno dei più grandi errori che puoi fare se ti trovi in ​​una promozione sui tassi d'interesse è il pagamento in ritardo. Se trasferisci un saldo su una carta che addebita lo 0% di APR per un periodo di tempo, ma poi non riesci a effettuare un pagamento mensile, la tua promozione potrebbe essere annullata. Ciò significa che dovresti iniziare a pagare interessi sul tuo saldo subito.
Per sicurezza, imposta i promemoria del calendario o attiva gli avvisi via SMS o via e-mail dal tuo emittente in modo che ti venga notificato quando è dovuto un pagamento.
2. La data di fine della promozione
La maggior parte delle promozioni 0% dura solo 6-12 mesi, ma non è responsabilità dell'emittente avvisarti quando l'orologio è scaduto. Dovrai tenere traccia di quando il tuo saldo inizierà a raccogliere interesse, ed è intelligente fare ogni sforzo per ripagarlo prima di quel momento. Altrimenti, potresti non finire meglio se ti fossi fermato con la tua scheda originale, in primo luogo.
Dal comunicato stampa del CFPB:
"Il Bureau ritiene che alcuni materiali di marketing delle società di carte di credito non rivelino chiaramente che i consumatori devono saldare il saldo promozionale entro la loro data di scadenza per evitare di accumulare accuse di interessi inattese. … Per alcuni consumatori, questi costi a sorpresa possono rendere il costo del trasferimento di un saldo più costoso rispetto alla rotazione dello stesso saldo sulla carta esistente."
3. L'APR del trasferimento del saldo rispetto all'APR di acquisto
Lo sapevi che la tua carta di credito addebita più di un tasso di interesse? Esatto: il tasso che ti viene addebitato dipende da come stai utilizzando la carta.
Ad esempio, molte persone accedono alle promozioni di trasferimento del saldo dello 0% perché vogliono spostare il debito della carta di credito ad alto interesse su una carta senza interessi per un periodo di tempo. Ma solo perché l'APR del saldo di una carta è 0% per diversi mesi, ciò non significa che il suo APR di acquisto sia lo stesso.
Come suggerisce il nome, l'APR di acquisto è la tariffa che ti viene addebitata sui nuovi acquisti se non li paghi entro la data di scadenza. Pertanto, anche se non stai pagando interessi su un saldo precedente che hai spostato su una carta che presenta una tariffa di trasferimento del saldo promozionale, potresti ancora accumulare interesse su altri articoli acquistati.
Per evitare una brutta sorpresa, assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni della tua carta, prestando particolare attenzione al trasferimento del saldo e agli APR di acquisto.
4. Il tuo utilizzo del credito
Se hai bisogno di fare un grosso acquisto senza soldi, ottenere una carta di credito che offra lo 0% di APR per diversi mesi sugli acquisti potrebbe sembrare solo il biglietto. Ma anche se stai attento a fare tutti i tuoi pagamenti in tempo e a saldare il saldo prima che gli interessi maturino, potresti ottenere un punteggio di credito danneggiato come risultato di approfittare della promozione.
Ecco perché: il 30% del tuo punteggio di credito è determinato dalle somme dovute. Questa porzione del tuo punteggio è fortemente influenzata dal tuo rapporto di utilizzo del credito, che è l'importo dovuto sulle tue carte in relazione alla quantità totale di credito disponibile.
Idealmente, non dovresti mai superare il 30% di utilizzo del credito su nessuna delle tue carte, ma è facile superare la soglia con un solo colpo. Ad esempio, se ottieni una promozione dello 0% su una carta con un limite di $ 5,000 e poi acquisti una nuova TV per $ 2,500, stai già utilizzando più del 50% del credito disponibile di quella carta.
Questo va a dimostrarlo solo perché tu può fare un grande acquisto con una carta di credito pur evitando l'interesse non significa per te dovrebbero.
5. Tariffe
Infine, è importante ricordare che l'utilizzo di una promozione dello 0% può comportare commissioni. La commissione più probabile che si verificherà è la commissione di trasferimento del saldo, che viene valutata dal nuovo emittente quando si sposta un saldo sulla sua carta.
Le spese di trasferimento del saldo rappresentano in genere il 3% del debito totale che hai trasferito alla nuova carta. Questo può prendere un grande morso dai risparmi che stai vedendo sugli interessi, quindi assicurati di includerlo nei tuoi calcoli prima di decidere di andare avanti. Inoltre, prendi in considerazione la possibilità di richiedere una carta che non addebita alcuna commissione di trasferimento del saldo: se hai un buon credito, probabilmente è la soluzione migliore per ridurre al minimo i costi.
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