I prestiti personali di Credit Union sono spesso più economici, più perdonanti

La tua unione di credito locale dovrebbe essere la tua prima fermata per prendere in prestito denaro, soprattutto se non hai credito perfetto. I sindacati di credito hanno spesso benefici rispetto ad altri istituti di credito, tra cui:

• Tassi d'interesse più bassi per le persone con credito medio o cattivo.
• Termini più flessibili.
• Gli agenti di prestito disposti a guardare oltre il tuo punteggio di credito.

Come funziona un prestito personale di un sindacato

I sindacati di credito sono organizzazioni finanziarie senza scopo di lucro che servono membri che vivono, studiano, lavorano o venerano in una determinata area. Se soddisfi i requisiti del sindacato di credito, di solito paghi una quota associativa una tantum e un deposito fino a $ 25. Per richiedere un prestito, devi prima diventare membro.

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Molte cooperative di credito offrono sia prestiti personali garantiti e non garantiti. Entrambi i tipi di prestiti prevedono tassi fissi e il tuo tasso esatto dipende dal tuo punteggio di credito, dalla storia del credito, dalle entrate e dai debiti.

Un basso punteggio di credito da solo non ti squalificherà dall'ottenere un prestito. I sindacati di credito guardano anche al vostro intero quadro finanziario e alla vostra reputazione di membro del sindacato del credito. Tuttavia, un buon punteggio ti porterà ad un tasso inferiore rispetto a chi ha un cattivo credito, quindi paga sapere il tuo punteggio.

I sindacati di credito sono disponibili in diverse dimensioni, quindi il processo di candidatura, i criteri di approvazione, le tariffe e altri aspetti di un prestito personale variano. Alcuni consentono applicazioni solo online; altri potrebbero richiedere di avviare l'applicazione online e di entrare in una filiale per completare i documenti.

" DI PIÙ: Il nostro sito migliori cooperative di credito

Credit Union vs. creditore online

Alcune banche offrono anche prestiti personali, ma in genere danno le migliori tariffe solo a quelli con eccellenti profili di credito. I prestatori online offrono prestiti per i mutuatari con crediti inesigibili, ma non sempre considerano il proprio quadro finanziario complessivo.

Ci sono alcuni aspetti negativi delle unioni di credito. Molti conducono un controllo del credito rigido sulle applicazioni - che possono causare un piccolo calo temporaneo nel punteggio di credito - mentre gli istituti di credito online effettuano in genere controlli di credito soft per verificare se si prequalifica un prestito. I sindacati di credito potrebbero anche non avere la tecnologia bancaria online o mobile più recente che ci si aspetterebbe da una grande banca.

Ma i prestiti da unioni di credito tendono ad essere più economici di quelli da istituti di credito online, in particolare per i mutuatari con punteggi di credito cattivi. Il tasso medio di istituti di credito online a carico dei clienti con punteggi tra 630 e 689 è del 21,8%, secondo il nostro sondaggio del sito sui tassi dei mutuanti.

" DI PIÙ: Confronta le tariffe stimate da più istituti di credito online

Costo di un prestito personale di un istituto di credito

Esistono due tipi di cooperative di credito: federate e statali.

Alle cooperative di credito federali, i tassi percentuali annui sulla maggior parte dei tipi di prestiti sono limitati al 18%. La tua unione di credito può scegliere di addebitare una tassa di iscrizione che non fa parte del TAEG.

Negli ultimi cinque anni, i sindacati di credito federali hanno addebitato un APR medio del 9,3% per un prestito di tre anni, secondo i dati della National Credit Union Administration.

Le unioni di credito statali possono avere tassi più alti delle unioni di credito federali, a seconda di dove si vive. I sindacati creditizi dello Stato hanno addebitato un APR medio del prestito personale dell'11,3% negli ultimi cinque anni, secondo i dati raccolti dalla Credit Union National Association.

Qui ci sono i tassi di prestito personali da tre cooperative di credito che Investmentmatome ha valutato come facile da unirsi:

	Gamma di APR	Importi di prestito
Alliant Credit Union	Dal 12,15% al ​​27,15%	$ 500 a $ 50.000
Unione dei consumatori	Dall'11,24% al 21,99%	$ 500 a $ 40.000
First Tech Federal	8,5% al ​​17,99%	$ 500 a $ 50.000

" DI PIÙ: La recensione di Investmentmatome sui prestiti personali First Tech

Prossimi passi

Se sei già un membro e puoi sopportare un colpo temporaneo al tuo punteggio di credito, un'unione di credito potrebbe farti ottenere il prestito più economico. In ogni situazione, Investmentmatome consiglia di confrontare i prestiti di più istituti di credito. Puoi utilizzare il nostro strumento per confrontare tariffe e pagamenti da istituti di credito online con uno dalla tua unione di credito.

Confronta le tariffe

Una versione precedente di questo articolo riportava erroneamente il limite per il prestito personale di Alliant Credit Union. È $ 50.000. Questo articolo è stato corretto.