Sostegni fiscali dell'imposta federale sul 2014

[Aggiornamento: controlla le parentesi 2016 ora mentre ti prepari per il tuo prossimo deposito fiscale.]

Hai fatto le tue tasse nei prossimi due mesi, per le entrate dello scorso anno? Trova la fascia d'imposta sul reddito federale e l'aliquota fiscale per i redditi guadagnati nel 2013.

Per l'anno solare 2013, l'aliquota marginale più elevata è 39.6% - ma una coppia sposata che presentasse un reddito imponibile di $ 400.000, appena nella fascia più alta, pagherebbe solo 27% delle loro entrate al governo federale. Il motivo per cui è nella differenza tra il aliquota d'imposta marginale e il tasso effettivo. Il primo indica quanto il tuo ultimo dollaro è tassato, mentre il secondo è la percentuale del tuo reddito pagata in tasse.

Aliquote marginali 2013 (per la stagione di deposito 2014)

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Esempio di aliquote fiscali effettive 2013 per la compilazione congiunta di una coppia sposata (per la stagione di presentazione 2014)

Ma i tuoi pagamenti fiscali saranno probabilmente ancora più bassi

Immaginate una coppia sposata che ha guadagnato $ 400.000 l'anno scorso: sebbene siano nella fascia più alta della tassa, la loro fattura fiscale sarà inferiore a $ 140.000 (35% di $ 400.000). Piuttosto, pagheranno solo $ 108,346 (27%) al governo federale. E questo prima di includere eventuali detrazioni - il loro conto delle tasse probabilmente sta scendendo solo da lì. Perché le aliquote fiscali si riferiscono non al tuo schifoso reddito - l'importo che pensi come il tuo stipendio - ma il tuo imponibile reddito, che è il tuo reddito lordo meno 401 (k), carità, ipoteca e altre detrazioni.

Reddito lordo vs reddito imponibile

Diamo un'occhiata a un altro esempio. Stai registrando da solo, e il tuo reddito lordo lo scorso anno è stato di $ 40.000: questo è il reddito che potresti trovare nella lettera di offerta.

Ma solo perché il tuo reddito lordo è di $ 40.000, il tuo ultimo dollaro guadagnato non sarà necessariamente tassato del 25%, perché il tuo reddito imponibile potrebbe essere molto inferiore a $ 40.000 dopo aver richiesto detrazioni, esenzioni e aggiustamenti.

Ad esempio, se hai contribuito $ 5,000 al tuo 401 (k) nel 2013, riduci la tua responsabilità fiscale di quella stessa quantità. Questi contributi sono quelli che chiamiamo deducibili dalle tasse: vengono sottratti dal reddito lordo per determinare il reddito imponibile. È quello che il governo federale chiama a aggiustamento fiscale, un tipo di detrazione fiscale.

Il tuo reddito imponibile è ora di $ 35.000 ($ 40.000 di reddito lordo meno $ 5.000 di risparmio previdenziale deducibile dalle tasse), inserendoti nella fascia di reddito marginale del 15%.

Se si desidera sottrarre le proprie detrazioni fiscali - interessi ipotecari, donazioni, spese mediche e altro - tenere un registro di tutte le spese deducibili dalle tasse, aggiungerle alla fine dell'anno e sottrarre tale importo dal loro responsabilità fiscale.

Ma non ha sempre senso dedurre ogni spesa. Quando si file, è possibile scegliere dettagliare la tua detrazione - cioè sottrarre le spese mediche, le donazioni di beneficenza e così via - o prendere il standard deduzione, che è l'importo che chiunque non specifichi deve sottrarre dal proprio reddito lordo. La deduzione standard varia a seconda del tuo stato di deposito, ma non del reddito, quindi quelli con redditi più alti - che presumibilmente spendono di più in tali detrazioni di articoli pubblicitari - hanno maggiori probabilità di trarre vantaggio dall'indicizzazione.

Deduzioni standard 2013 per stato di deposito

• $6,100: Archiviazione singola o coniugata separatamente
• $8,950: Capofamiglia
• $12,200: Archiviazione coniugata congiuntamente o qualificata vedova (er)

Se si potesse solo detrarre la detrazione di $ 5,000 401 (k), si perderebbe la deduzione standard di $ 6,100 per coloro che presentano i documenti singolarmente. Faresti meglio a saltare la contabilità e a prendere la deduzione standard. Al contrario, qualcuno che ha donato $ 20.000 in beneficenza e ha investito $ 10.000 nel suo 401 (k) è meglio non riuscire a catalogare.