Archiviare separatamente potrebbe dare ad alcune coppie una fattura fiscale più bassa

Praticamente tutte le coppie sposate presentano le loro tasse congiuntamente e chi può biasimarle? Di solito è più facile preparare una dichiarazione dei redditi di due, e quasi sempre si ottiene una bolletta fiscale inferiore rispetto alla presentazione separata. Ma a volte, spaccare quei ritorni potrebbe avere un senso finanziario.

Il low down sul deposito congiuntamente

Anche se la maggior parte delle coppie di sposi archivia insieme, possono archiviare separatamente se lo desiderano. Ci sono regole da seguire per il deposito separatamente, però.

• Se un coniuge si classifica invece di prendere la detrazione standard, ad esempio, anche l'altro coniuge deve specificare. Dovrai anche decidere quale coniuge riceve ciascuna detrazione, e questo può complicarsi.
• Inoltre, ci sono un sacco di detrazioni e crediti che probabilmente non potrai prendere se documenti separatamente, come il credito per le spese per figli e dipendenti, il credito del reddito da lavoro, il credito di adozione, i crediti formativi e la detrazione per interesse del prestito studentesco
• La presentazione separata non è la stessa cosa dell'archiviazione singola. Solo le singole persone possono presentare un singolo, e le loro fasce di tassazione sono diverse in alcuni casi da quelle che si applicano a te se sei sposato e archiviato separatamente.

Nondimeno, nelle giuste circostanze, essere sposato e archiviare separatamente potrebbe farti risparmiare denaro. Ecco alcune cose a cui pensare se stai valutando se è giusto per te.

Prestiti studenteschi

• Se sei iscritto a un piano di rimborso del prestito studentesco basato sul reddito, la presentazione separata potrebbe ridurre la tua fattura mensile. I programmi di rimborso basati sul reddito generalmente eliminano il reddito lordo corretto, o AGI.
• Se si archivia separatamente, i pagamenti sono in molti casi basati solo sul reddito del mutuatario piuttosto che sul reddito collettivo in quanto coppia. Questa è una grande considerazione che fa valere il tempo di calcolare le tasse sia congiuntamente che separatamente. Potrebbe valere la pena archiviare separatamente e pagare $ 500 in più ad aprile, ad esempio, se hai intenzione di risparmiare $ 200 al mese in pagamenti di prestiti agli studenti.

Spese mediche

• In genere, è possibile detrarre le spese mediche, ma solo la parte che supera il 7,5% dell'AGI. La presentazione separata potrebbe rendere deducibili maggiori di tali spese.
• Ecco un esempio. Diciamo che tu e il tuo coniuge avete entrambi 30 anni e uno di voi ha accumulato $ 6.000 in spese mediche l'anno scorso. Se si archivia congiuntamente e l'AGI combinata è, ad esempio, $ 100.000, allora solo la parte delle spese mediche oltre il 7,5% di quella - o la parte più di $ 7.500 - è deducibile. Quindi, in questo scenario, non puoi detrarre un centesimo dei tuoi $ 6.000 in spese mediche perché hai presentato insieme.

  Nelle giuste circostanze, essere sposato e archiviare separatamente potrebbe farti risparmiare denaro.

• Ora diciamo che file separatamente. Il tuo AGI è, ad esempio, $ 75.000 e l'AGI del tuo coniuge è di $ 25.000. Ora la matematica può funzionare a tuo favore, perché nulla più di $ 5,625 (che è il 7,5% del tuo AGI) è deducibile. Se tu fossi quello con le spese mediche, la compilazione separata ti procurerebbe una detrazione di $ 375. In alternativa, se le spese mediche appartengono al coniuge, lui o lei potrebbe detrarre qualcosa oltre il 7,5% di quella AGI da $ 25.000 o $ 1,875. Ciò significherebbe una detrazione fiscale di $ 4,125 per il deposito separato.

Sposi complicati

• Se il tuo coniuge ha portato le tasse arretrate nel rapporto, potrebbe valere la pena di essere presentato separatamente. In questo modo, l'IRS non ritirerà il rimborso e lo applicherà alla fattura scaduta del coniuge.
• Ricorda, tuttavia, che nella maggior parte dei casi la presentazione separata significa una bolletta fiscale più elevata per entrambi. Quindi se l'obiettivo è di mantenere basse le tue tasse, la scelta migliore potrebbe essere quella di sborsare quel rimborso e ottenere quella responsabilità dai tuoi capelli.
• Se stai ricevendo il divorzio o sospetti che il tuo coniuge non sia in anticipo sulle questioni fiscali, dovresti pensare anche a una presentazione separata. Dopotutto, una volta che firmi il ritorno in comune, hai una responsabilità in solido. Potresti essere in grado di ottenere un sollievo dal "coniuge innocente" dall'IRS se le cose esplodono, ma convincere l'IRS che sei innocente non è facile.

Qual è il tuo è mio

Se stai pensando seriamente di fare la presentazione separatamente, c'è ancora una cosa da capire: anche se fai i conti e decidi che pagherai di meno presentandoli separatamente, la legge statale potrebbe dare una svolta ai tuoi piani. Questo perché se vivi in ​​uno stato di proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington o Wisconsin - qualsiasi coppia guadagna generalmente appartiene a entrambi i coniugi allo stesso modo. Le coppie che presentano separatamente ciascuna devono dichiarare la metà del reddito guadagnato da entrambi i coniugi, il che potrebbe annullare la maggior parte dei vantaggi della presentazione separata.

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