5 domande da porre prima di creare un piano finanziario
Le 5+1 variabili del tuo piano finanziario
Sommario:
- 1. Quali preoccupazioni finanziarie ti tengono sveglio la notte?
- 2. Quanti soldi stanno arrivando e stanno uscendo?
- 3. Che cosa le tue abitudini di denaro dicono di te?
- 4. Quali sono gli obiettivi del tuo piano finanziario?
- 5. Dovresti assumere un pianificatore finanziario?
- Qual'è il prossimo?
- Scegliere un consulente finanziario
- Conoscere cosa fa un consulente finanziario
- Chiedere un consulente finanziario: domande chiave
Una delle principali sfide della pianificazione finanziaria è appena iniziata.
La maggior parte non ci arriva: quasi il 60% degli americani non fa o segue un budget, secondo uno studio del 2016 condotto dalla U.S. Bank.
"Quando la gente viene da me, di solito è di mentalità, 'non so cosa fare prima,'" dice Meg Bartelt di Flow Financial Planning con sede a Bellingham, Washington.
Per creare un piano finanziario con cui puoi stare, gli esperti dicono che dovresti fare un passo indietro e prendere in considerazione queste domande.
1. Quali preoccupazioni finanziarie ti tengono sveglio la notte?
Forse perderai il sonno chiedendoti che cosa cambierà di fianco alla tua macchina. Forse sei un nuovo genitore che osserva il flusso di cassa dal tuo account e pensa: "Come pagherò il college, per non parlare del pensionamento?"
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"Qual è il tuo punto dolente, su cosa continua a tornare il tuo cervello?" Chiede Bartelt. "A volte è una cosa specifica, tipo: 'Voglio comprare una casa ma vivo nella Bay Area - è possibile?' Altre volte è un vago senso di disagio sulle tue finanze."
Capire le paure che speri che il tuo piano finanziario si dissipi è fondamentale per motivarti a monitorare e modificare le tue spese, i tuoi risparmi e le tue abitudini di investimento, dicono gli esperti.
2. Quanti soldi stanno arrivando e stanno uscendo?
Qui è dove molti si sintonizzano e si capovolgono su Netflix. Ma questo passaggio è fondamentale per qualsiasi piano finanziario di successo. Non è possibile modificare il comportamento fino a quando non si tiene pienamente conto di dove sta andando il vostro denaro.
"C'è molto comportamento evitante quando si parla di soldi", dice Kathleen Burns Kingsbury, esperta di psicologia del benessere, autrice del libro "Breaking Money Silence".
C'è un sacco di comportamenti evitanti quando si parla di soldi.
Kathleen Burns Kingsbury, esperto di psicologia della ricchezzaI documenti che un pianificatore finanziario vorrebbe vedere per avere una panoramica della propria situazione finanziaria includono estratti conto bancari e delle carte di credito, dichiarazioni dei redditi, prestiti bancari, la dichiarazione più recente del 401 (k) o altri investimenti e polizze assicurative.
Probabilmente non ti piacerà quello che vedi, ma va bene - è tutta la ragione per cui hai bisogno di un piano. Ed è un primo passo verso la sostituzione del comportamento evitante con l'azione, dicono gli esperti. "Non puoi pianificare se non sai con cosa stai lavorando", dice Kingsbury.
3. Che cosa le tue abitudini di denaro dicono di te?
Prova questo esperimento mentale. Guarda i tuoi estratti conto e carta di credito e chiedi a te stesso: se tu avessi solo questi documenti per capire chi sei, cosa direbbero di te?
"Ero solito chiedere alla gente 'Qual è il tuo rapporto con i soldi?' E mi guardavano come se avessi tre teste", dice Kingsbury. Un approccio più concreto è quello di sedersi con queste affermazioni "e non giudicare se stessi o picchiarsi", dice, ma invece capire dove stanno andando i vostri soldi e considerare se si adatta ai vostri valori.
"Ad esempio, se hai speso $ 50 in relazione allo sci, questo si adatta ai tuoi valori di godersi l'aria aperta? Bene, lo fa. Ma se hai speso $ 50 al bar - è davvero quello che [vuoi] fare? "Dice Kingsbury. "Nota come i tuoi comportamenti corrispondono o non corrispondono a ciò che è importante per te."
4. Quali sono gli obiettivi del tuo piano finanziario?
Un piano finanziario di successo prende queste informazioni e le trasforma in comportamenti di risparmio modificati. Solitamente in cima alla lista per la maggior parte degli americani: pagare il debito ad alto interesse e costruire un fondo di risparmio di emergenza per evitare importanti acquisti di carte di credito nel prossimo futuro.
"Più giovane sei, meno importanti sono le tue scelte di investimento e più importanti sono le tue scelte di spesa e risparmio", afferma Bartelt. Ma con l'età, la tua attenzione si sposta naturalmente verso l'investimento per il college e la pensione. E, come tutta la ricchezza costruita sull'interesse composto, quanto prima inizi, meglio è.
Gli esperti consigliano di fissare obiettivi immediati, rapide "vittorie" che ti aiuteranno nel breve periodo, come impostare pagamenti automatici o eliminare le spese non essenziali. Sposta quei risparmi verso obiettivi intermedi ea lungo termine, come la riduzione del debito, la costruzione del fondo di emergenza o la crescita dei tuoi investimenti.
5. Dovresti assumere un pianificatore finanziario?
Ci sono molte risorse online per aiutarti a mettere insieme un piano finanziario. Ma non devi farlo da solo. Ci sono opzioni più convenienti che mai per ottenere consigli finanziari professionali.
Ci sono tutti i tipi di consulenti finanziari, dai consulenti umani ai robo-consulenti online, e persino una soluzione ibrida che collega i due. La maggior parte dei consulenti a pagamento come Bartelt si rivolgono ogni ora per il consiglio che danno.
"Se non sei sicuro di fare le scelte giuste, soprattutto se hai un evento importante nella vita, parlare con qualcun altro può sempre essere utile", dice Bartelt. "Anche se solo una riunione di una volta per aiutare a orientarsi e andare nella giusta direzione."
