Un viaggio a Disney World può insegnarti molto sulla pianificazione finanziaria
Viaggio a DISNEYWORLD Orlando!
Sommario:
- Obiettivi prefissati
- Gestire il flusso di cassa / strategia di risparmio
- Insegna ai tuoi figli
- Piano di gioco
- Gestione del rischio
- Controlla le tue emozioni
- Pianificazione
- Divertiti
Di Rich Durso, CFP, AEP, MBA
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Proprio come quando pianifichi un viaggio, gestire le tue finanze non deve essere difficile. Hai solo bisogno di avere una strategia di base. Ecco otto suggerimenti per iniziare:
Obiettivi prefissati
La prima parte di qualsiasi piano finanziario consiste nel fissare obiettivi e ottenere la stessa pagina del coniuge o di un'altra persona importante. La comunicazione è fondamentale. Se lavori insieme per stabilire i tuoi obiettivi e metterli su carta, sei più propenso a fare ciò che serve per raggiungerli. Vuoi mettere i bambini al college, avere una casa per le vacanze o mantenere il tuo stile di vita durante i 40 anni di pensione? Mia moglie e io volevamo provare la meraviglia e la gioia di Disney World attraverso gli occhi dei nostri due bambini.
Gestire il flusso di cassa / strategia di risparmio
Quanto puoi permetterti di spendere per il viaggio? Molti fattori giocano questa decisione, ma devi decidere se la convenienza vale il costo. Che tipo di resort Disney (deluxe, moderato, valore), sul sistema monorotaia o meno, che tipo di piano pasto, picco o bassa stagione, tempi di volo, ecc. Quanto è necessario per salvare un mese al fine di pagare per il viaggio?
Questo esercizio può anche essere utile per determinare quanto hai bisogno di risparmiare ora per vivere il tuo stile di vita ideale in pensione. Cosa ci vorrà per arrivarci? Piuttosto che esaminare le tue entrate meno le spese e salvare tutto ciò che è rimasto, lancia la sceneggiatura. Analizza il tuo reddito meno quello che devi risparmiare (per raggiungere i tuoi obiettivi) e spendi ciò che è rimasto.
Insegna ai tuoi figli
Disney non è economico. La maggior parte delle persone ha bisogno di risparmiare per un bel po 'di tempo per fare un viaggio fantastico. Perché non instillare quei valori nei bambini mentre sono ancora giovani e impressionabili? Io e mia moglie decidemmo di ricompensare le faccende domestiche con i soldi per i maialini. Abbiamo parlato con i nostri figli del nostro obiettivo di andare a Disney World e far loro sapere che ognuno di noi doveva fare la nostra parte nel salvare. Quando abbiamo risparmiato abbastanza per andare, abbiamo avuto una riunione di famiglia e abbiamo detto che avevamo un risparmio di $ 3,55 (l'importo esatto nei salvadanai delle nostre figlie). Corsero di sopra, afferrarono i loro salvadanai e dissero che potevano essere d'aiuto.
Piano di gioco
Sono necessari molto coordinamento e ricerca per pianificare un viaggio a Disney World, così come per qualsiasi piano finanziario. Leggi i libri, setaccia la rete e parla con gli amici che hanno viaggiato di recente. Non lasciarti travolgere dall'enorme quantità di informazioni che è là fuori. Se organizzi il tuo viaggio in più semplici passaggi, puoi ridurre questa sensazione.
Quello che potrebbe funzionare per te è organizzare i tuoi piani su un foglio di calcolo. Elenca i giorni del tuo viaggio, quindi decidi quali parchi vuoi visitare in base alle prime aperture o alle chiusure tardive. In seguito, prenota i tuoi pasti, passa veloce e il personaggio incontra e saluta. Confronta il tuo foglio di calcolo con il sito web My Disney e l'app del telefono per assicurarti che tutto sia corretto.
Per quanto riguarda la pianificazione finanziaria, lo sviluppo di un piano di gioco richiede un coordinamento ponderato su dove ti trovi ora riguardo alle tue risorse finanziarie, dove vuoi essere e cosa sei disposto a fare per arrivarci.
Gestione del rischio
Quando sborsare un sacco di soldi per un viaggio che comprende più generazioni di famiglia, potrebbe essere saggio ottenere l'assicurazione di viaggio. Le persone si ammalano e la vita accade, quindi perché non pagare una piccola percentuale del costo del viaggio per ottenere la pace della mente? Si spera che non sia necessario utilizzare l'assicurazione, ma è nel caso (simile ad altre misure di gestione del rischio: salute, vita, disabilità, assistenza a lungo termine e assicurazioni sulla proprietà e sul sinistro).
Controlla le tue emozioni
Potresti aver definito quelli che ritieni siano i piani migliori, ma le tue emozioni potrebbero essere tentate: potresti scoprire che i bambini preferiscono stare in piscina, o vedi che devi aspettare 20 minuti sotto il sole caldo per incontrare un Pocahontas, o il tuo tavolo potrebbe non essere pronto. Ma come dice Elsa del film "Frozen", "lascia perdere". Specialmente durante le vacanze, non lasciare che quelle emozioni ti facciano perdere la concentrazione su ciò che è più importante: divertimento, tempo di famiglia di qualità.
Per quanto riguarda la pianificazione finanziaria, devi combattere l'impulso di permettere alle tue emozioni di prendere il controllo. Il principale fattore determinante dei risultati di investimento a lungo termine nella vita reale è il comportamento degli investitori. Abbi fiducia e fiducia nel tuo piano finanziario a lungo termine. Gli investitori che non si lasciano prendere dal panico ottengono risultati molto migliori di altri investitori che lasciano che le loro emozioni abbiano la meglio su di loro. Sviluppa un piano finanziario a lungo termine, blocca le influenze negative, collabora con il tuo planner per apportare correzioni di corso nel tempo e goderti la vita.
Pianificazione
A volte pianificare un viaggio è l'impulso necessario per ottenere i documenti di proprietà in ordine. La maggior parte delle persone ha bisogno di tre documenti: volontà, procura sanitaria e procura finanziaria. Se hai bambini piccoli avrai bisogno di disposizioni di tutela. Fai un inventario delle tue risorse digitali. Salvaguardare tale documento e informare la procura della sua posizione. Controlla le volontà etiche e le lettere d'amore della famiglia, perché potrebbe essere qualcosa che vorresti includere nei tuoi documenti immobiliari.
Divertiti
Quando hai finito di pianificare e salvare, puoi goderti i frutti del tuo lavoro. Vivi la vita al massimo e assicurati di raggiungere il giusto equilibrio tra lavoro e gioco.