Come ho ceduto il debito: Making Sense of Cents

In questa serie, Investmentmatome intervista le persone che hanno trionfato sul debito usando una combinazione di impegno, budget e scelte finanziarie intelligenti. Le loro storie potrebbero persino ispirarti a pagare il tuo debito. Le risposte sono state modificate per la lunghezza e la chiarezza.

Michelle Schroeder-Gardner non era un tipico 20-qualcosa. All'età di 23 anni, ha lavorato per quasi un decennio, ha conseguito tre lauree, si è sposata e ha comprato una casa nel Missouri. Si è laureata con $ 38.000 in debito studentesco. Applicando la sua caratteristica guida, Schroeder-Gardner decise che l'avrebbe ripagata il più velocemente possibile.

Per sette mesi, ha bilanciato un lavoro a tempo pieno in finanza con un po 'di trambusto che avrebbe potuto accettare per indebitarsi.

Alla fine, Schroeder-Gardner ha trasformato uno dei suoi problemi collaterali - scrivendo e gestendo il suo blog, Making Sense of Cents - nel suo unico lavoro. Dice che il lavoro dei blogger l'ha portata a guadagnare un reddito a sette cifre e le offre abbastanza flessibilità per viaggiare a tempo pieno in un camper con il marito Wesley ei loro due cani. Schroeder-Gardner, ora 28enne, dice che lei e Wesley, che lavorano con lei sul blog, fanno soldi attraverso la pubblicità, accordi di marketing di affiliazione con le aziende che pagano i referral e il suo corso online su come guadagnare soldi dai blog.

Qual era il tuo debito totale quando hai iniziato il tuo viaggio di rimborso, e che cos'è ora?

Nel 2012, ho avuto $ 38.000 in debito di prestiti agli studenti da tre lauree universitarie, tra cui il mio MBA finanza. Abbiamo anche avuto un mutuo. Non ho debiti oggi.

Come sei finito in debito?

Ho finito con il debito dei prestiti studenteschi perché non pensavo davvero a come avrebbe avuto effetto su di me dopo la mia laurea. Immaginavo che tutti gli altri avessero debiti, e che era solo un percorso normale.

Lavoravo sin da adolescente, ma ancora non gestivo i miei soldi al meglio che potevo. Quando avevo 18 anni, mio ​​padre morì e io ero da solo, vivendo lo stipendio in busta paga. Per fortuna, non avevo alcun debito con la carta di credito.

Che cosa ha scatenato la tua decisione di iniziare a uscire dal debito?

È successo quando ho ricevuto il mio primo prestito per studenti per posta. Era per una grande quantità di denaro, e sapevo che non volevo pagarlo per un decennio o due. Era quasi quanto il mio mutuo mensile, che era di circa $ 1.000.

Che passi hai fatto per ridurre il tuo debito? Quali risorse o servizi hai usato?

La cosa principale che ho fatto per estinguere il mio debito è stato trovare i modi per guadagnare denaro extra. Tagliare il tuo budget è ottimo ma c'è solo così tanto che puoi tagliare. Puoi sempre provare a fare più soldi.

Il mio stipendio nel mio lavoro giornaliero era di circa $ 50.000 all'anno. Mio marito era un venditore di automobili, quindi le sue entrate cambiarono ogni mese. Era tra $ 40.000 e $ 80.000 all'anno.

Quindi, mi sono avvicinato ai trambusti laterali che stavo già facendo. Ho lavorato al mio blog, venduto articoli in giro per la mia casa, ho fatto sondaggi, fatto mistero, preso parte a ricerche di mercato e altro ancora. Mio marito ha preso parte ad alcuni studi di ricerca medica.

Qual è stata la tua più grande sfida a pagare il debito e come sei rimasto motivato?

Lavorare lunghe ore è stata sicuramente la parte più difficile. Ho lavorato circa 100 ore a settimana tra il mio lavoro giornaliero e tutti i lavori secondari. Non potrei farlo ora. Era più facile quando ero più giovane, e stavo bene con meno sonno [ride].

Onestamente, solo guardando il mio debito scendere mi ha tenuto motivato, perché ho potuto vedere l'obiettivo finale.

Come è cambiata la tua vita in meglio da quando sei uscito dal debito?

Poco dopo aver pagato il debito del mio prestito studentesco, ho lasciato il mio lavoro come analista finanziario e ho deciso di fare il blog a tempo pieno. Abbiamo venduto la casa nel 2015.

Ora, mio ​​marito ed io e i nostri due cani viaggiano in tutto il paese. Stiamo cercando di costruire i nostri fondi pensione per poter andare in pensione prima dei 30 anni, se vogliamo.

Come fai a rimanere senza debiti oggi?

Abbiamo un reddito elevato e spese basse, quindi non abbiamo motivo di contrarre debiti. Cerchiamo di salvare il più possibile.

Come affrontare il proprio debito

Non tutti possono eguagliare il livello di determinazione di Schroeder-Gardner, ma puoi rilanciare i tuoi sforzi per eliminare il debito:

• In primo luogo, scrivi perché vuoi essere libero dal debito. Pensa a come ti sentirai quando raggiungerai questo obiettivo e utilizzalo come motivazione.
• Successivamente, somma quanto devi a tutti i tipi di debito. Investmentmatome consiglia di pagare i debiti ad alto tasso di interesse come carte di credito o prestiti di giorno di paga prima di affrontare il debito degli studenti. Se non si desidera pagare anticipatamente i prestiti agli studenti, ma si desidera un pagamento inferiore, prendere in considerazione il rifinanziamento del prestito.
• Ora valuta il tuo flusso di cassa per capire come puoi liberare i soldi o se hai bisogno di guadagnare entrate extra per indebitarti.
• Prima di affrontare il debito, accantonare i fondi per un fondo di emergenza. Questo è fondamentale perché ti impedirà di prendere in prestito quando le spese aumentano. Cinquecento dollari in banca sono un buon punto di partenza.

Amrita Jayakumar è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.