Come ho fatto il debito: soldi sotto i 30 anni

In questa serie, Investmentmatome intervista le persone che hanno trionfato sul debito usando una combinazione di impegno, budget e scelte finanziarie intelligenti. Le loro storie potrebbero persino ispirarti a pagare il tuo debito. Le risposte sono state modificate per la lunghezza e la chiarezza.

DAVID WELIVER HA PAGATO $ 80.000 IN DEBITO IN TRE ANNI

Come molti laureati, David Weliver si unì alla forza lavoro con il debito degli studenti e un basso salario. Stava anche portando migliaia di dollari in più sui saldi delle carte di credito.

Il primo lavoro di Weliver, che era in una rivista di finanza, gli insegnò che il debito tossico non va via da solo. Tuttavia, non ha affrontato il proprio debito fino a quando non ha affrontato una scelta dolorosa: pagare l'affitto o una carta di credito.

Per tre anni, Weliver ha attaccato i suoi equilibri. Ha consolidato i pagamenti, ridotto il suo costo della vita, ha assunto un lavoro più remunerativo e ha svolto un secondo lavoro. Il blogger del Maine ha creato Money Under 30 per documentare il suo viaggio e mostrare agli altri come affrontare il debito.

Weliver e sua moglie Lauren vivono ora sotto i loro mezzi per sostenere una famiglia e rimanere senza debiti.

Qual era il tuo debito totale quando hai iniziato il tuo viaggio di rimborso e che cos'è ora?

Nel 2006, dovevo $ 80.000: $ 25.000 in prestiti agli studenti, un prestito auto di $ 15.000 e $ 40.000 su carte di credito. Oggi, il mio unico debito è un mutuo, con un saldo di $ 350.000.

Come sei finito in debito?

Parte del motivo per cui ho avuto così tanto debito è perché le cose sono diventate finanziariamente difficili per i miei genitori nel periodo in cui stavo andando al college. Ciò mi ha portato ad assumere più debiti perché non volevo chiedere loro nulla.

Ho accumulato debito molto lentamente, iniziando durante il mio primo anno di college. Ho preso i prestiti agli studenti, ma il mio vero problema erano le carte di credito.

Ho portato una piccola somma di debito sulle carte di credito, forse $ 5,000, fino alla laurea. I pagamenti erano gestibili, e ho pensato che avrei fatto un buon lavoro e pagato dopo essermi laureato.

Ma ho drammaticamente sovrastimato ciò che avrei guadagnato dopo la laurea e le spese di soggiorno sottovalutate. Invece di pagare il mio debito, l'ho aggiunto nei tre anni successivi alla laurea, vivendo da solo in un appartamento di New York con un reddito molto scarso.

Alla fine ho lasciato New York per un costo della vita più basso e un lavoro migliore, ma poi avevo bisogno di una macchina e ho preso in prestito più denaro per quello.

Non c'era una cosa che mi ha portato improvvisamente a $ 80.000 di debito. È successo gradualmente, una cattiva decisione dopo l'altra. Alla fine arrivi a questo punto dove dici "Ho già così tanto debito, che ne sono un altro paio di migliaia?"

Che cosa ha scatenato la tua decisione di iniziare a uscire dal debito?

Un mese, le cose si sono fatte così strette che sono stato costretto a prendere una decisione tra pagare l'affitto e pagare una delle mie carte di credito. Dopo anni trascorsi in osceni debiti, era la prima volta che non potevo soddisfare un obbligo di pagamento.

Ironia della sorte, anche se non ho visto il problema con i prestiti così pesantemente, ho sentito un immenso senso di colpa per la mancanza di un pagamento. La grandezza del mio problema divenne evidente, e mi resi conto che se mi avessi lasciato indietro non avrei mai recuperato.

Che passi hai fatto per ridurre il tuo debito? Quali risorse o servizi hai usato?

Volevo abbassare i miei tassi percentuali annuali, ma il mio debito era così alto che non potevo ottenere l'approvazione per le carte di trasferimento del saldo. La mia unione di credito mi ha dato un prestito personale a un tasso inferiore, ma il prestito non era molto grande, circa $ 5000. Ho anche ottenuto un prestito per circa $ 12.000, abbastanza per consolidare le mie carte APR più alte.

Ho effettuato i pagamenti fissi per il prestito personale, e qualsiasi cosa fosse rimasta ho messo verso le carte APR più alte, che ho pagato prima delle carte di tasso inferiore.

Hai fatto altre modifiche?

Mi sono trasferito da un appartamento che avevo da solo in un posto molto più economico con alcuni coinquilini. Ho cambiato lavoro due volte e il mio stipendio annuale è aumentato da $ 35.000 a $ 50.000.

Ho lavorato notti e week-end a Starbucks e ho iniziato quello che ora è il mio lavoro a tempo pieno, Money Under 30. Ho iniziato il sito a scrivere del mio viaggio recuperando dal debito e imparando a essere responsabile con i soldi, ma alla fine ha cominciato a guadagnare entrate, mi ha aiutato ad attaccare il mio debito più velocemente.

Qual è stata la tua più grande sfida a pagare il debito e come sei rimasto motivato?

La più grande sfida è stata questa sensazione di perdere molta vita, i miei 20 anni in un certo senso. Sicuramente mi sentivo come se stessi sacrificando quegli anni in cui gli amici andavano in gita o andavano in giro.

Alla fine, lasciai il lavoro di Starbucks e mi concentrai semplicemente a vivere frugalmente e lavorando intensamente al mio lavoro giornaliero per cercare di essere promosso.

Non è stato facile - stavo lavorando tutto il tempo. Ma una volta ottenuto un po 'di slancio, è diventato più facile. Sono stato in grado di estinguere tutto il mio debito in poco più di tre anni, e sono molto contento di aver finito il debito nella fase della vita che ho fatto.

Come è cambiata la tua vita in meglio da quando sei uscito dal debito?

Quando ero in debito ero incredibilmente ansioso. Sono preoccupato per i soldi tutto il tempo. Ho incontrato mia moglie Lauren al liceo, ma ci siamo lasciati quando ripagavo il debito. Durante quel periodo, la mia vita non ha supportato una relazione - ero stressato, e sicuramente ha richiesto un pedaggio.

Fortunatamente, ci siamo ricollegati a una diversa fase della vita e ha funzionato. Oggi, essendo libero dal debito, mi sento come se potessi fare qualsiasi cosa con la mia vita. Non dovrò mai dire "no" a un'occasione irripetibile di viaggio o di carriera.

Come fai a rimanere senza debiti oggi?

Io e mia moglie affrontiamo le grandi decisioni della vita: comprare una casa o un'auto, il classico modo di "vivere sotto i tuoi mezzi". Guardiamo a ciò che potremmo permetterci dai nostri redditi e poi scaliamo indietro nel tempo. Facendo questo con le nostre maggiori spese, siamo stati in grado di risparmiare più di un anno di spese.

Come affrontare il proprio debito

Weliver si affrettò a indebitarsi. Alcuni semplici passaggi possono iniziare anche tu:

• In primo luogo, impegnarsi a pagare il debito. Hai bisogno della motivazione per sviluppare lo slancio e una visione del vivere senza debiti.
• Costruisci un fondo di emergenza. Il risparmio è cruciale per il pagamento del debito, perché un fondo di emergenza ti darà il respiro e ti impedirà di ricorrere alle carte di credito per spese impreviste. Cinquecento dollari in banca possono tenere a bada molte piccole emergenze.
• Confronta le opzioni di consolidamento del debito, tra cui il trasferimento di saldo carte di credito e prestiti personali.
• Scegli una strategia. La valanga del debito ha funzionato per Weliver, ma la tua situazione potrebbe essere diversa.Ridimensiona i tuoi debiti e scegli un piano di pagamento che funzioni per te.

Amrita Jayakumar è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.