Come ho ceduto il debito: 'E' diventato come un gioco per noi '

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Qual era il tuo debito quando hai iniziato il tuo viaggio di rimborso?

Josh: Circa $ 147.000: $ 111.000 in prestiti studenteschi federali e privati, e il resto a causa di nuove auto, mobili da camera e debito di carte di credito.

Come sei finito in debito?

Josh: Nessuno ci ha insegnato come superare l'università senza seppellirci nei prestiti agli studenti. Penso che la mancanza di educazione … ci abbia portato all'inizio del nostro problema.

Jessie: Pensavamo che il debito fosse normale e sarebbe sempre stato parte della vita.

Che cosa ha scatenato la tua decisione di iniziare a uscire dal debito?

Jessie: Quando ci siamo trasferiti in Florida, abbiamo finito per avere alcuni vicini che erano molto competenti e si erano ritirati presto. Ci siamo resi conto che era qualcosa che potevamo fare anche noi - che non dovevamo essere in tutto questo debito che pensavamo fosse una parte normale della vita. Avevamo l'abitudine di pagare i minimi per il resto delle nostre vite. … Abbiamo visto persone che vivono in un modo completamente diverso.

Josh: Essere circondati dalle persone giuste ha aperto i nostri occhi e cambiato il modo in cui guardavamo le nostre finanze.

Che passi hai fatto per ridurre il tuo debito?

Josh: Il primo passo è stato la consapevolezza. Abbiamo imparato a tenere traccia delle nostre spese e questo è stato probabilmente il nostro momento più aperto. Abbiamo creato un budget a base zero utilizzando il nostro reddito mensile stabile. Abbiamo assegnato ogni dollaro. Questo va alla spesa, questo va in affitto. Qualunque cosa fosse rimasta, noi eravamo soliti pagare in modo aggressivo il debito. Tutti i soldi al di sopra e al di là del nostro reddito stabile sono andati al pagamento del debito.

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Jessie: Il primo mese avevamo solo $ 30 in più nel nostro budget da destinare al rimborso del debito.

Josh: Siamo diventati più intenzionali con i nostri soldi. Abbiamo venduto una delle nostre auto e comprato un battitore. Poi, un anno dopo, siamo diventati ancora più aggressivi e siamo scesi in una sola macchina. In pratica, allo stesso tempo, stavamo guidando allo stesso modo per andare a lavorare comunque.

Abbiamo anche avuto trambe laterali. Ho fatto alcune riparazioni e consulenze informatiche, e Jessie mi ha insegnato, freelance e torte nuziali e di compleanno [ha una panetteria domestica]. Alla fine, stavamo pagando $ 2.000 di debito al mese.

Jessie: Siamo entrambi persone molto competitive, quindi è diventato come un gioco per noi. Eravamo tipo, "OK, vediamo quante cose possiamo vendere in casa." Mi piaceva fare un gioco su quale tipo di pasti avremmo potuto avere con il cibo nella nostra dispensa. … Siamo stati davvero concentrati sul nostro budget. Avevamo un muro cancellato a secco nella nostra camera da letto, e ogni mese scrivevamo dove eravamo andati oltre il budget. Abbiamo dovuto rinnovare il budget un sacco di volte.

Josh: Abbiamo ascoltato molti podcast e letto libri e usato risorse online. Abbiamo creato i nostri fogli di calcolo del budget. E abbiamo usato una combinazione di metodi a valanga e valanga per ripagarlo. Abbiamo continuato a risparmiare per la pensione, ma abbiamo risparmiato solo abbastanza per qualificarci per una partita di datore di lavoro.

Qualche grande o inaspettata fonte di denaro che hai usato per estinguere il debito?

Jessie: Ho ricevuto un'eredità di circa $ 20.000, tutti indebitati, quando mio padre è morto e la sua casa è stata venduta. Ho anche avuto il prestito perdono di $ 17.500 in prestiti federali perché insegno matematica in una scuola di titolo 1. E un premio per l'insegnamento [Pinellas County Teacher of the Year] comprendeva $ 5.000 in contanti, che andavano a pagare il debito.

Cosa faresti diversamente per ripagare il tuo debito?

Josh: La cosa principale che farei diversamente è non sottoscrivere il debito dei prestiti agli studenti. O forse avrei tagliato le spese ancora di più all'inizio. Ma siamo partiti in piccolo, saltando le gite con il caffè, e poi tagliando di più man mano che andavamo.

Qual è il tuo prossimo obiettivo?

Josh: Il nostro endgame è l'indipendenza finanziaria. L'indebitamento è stato solo un passo in questo processo.Stiamo "risparmiando per comprare la nostra libertà". Vogliamo avere la libertà di fare scelte non basate sul denaro. Ora possiamo risparmiare di più. E si accumulerà più rapidamente di quanto il saldo del debito non sia diminuito.

Jessie: Non sentiamo di aver sacrificato la nostra qualità della vita. Viviamo in un bellissimo condominio, su un lago, a pochi minuti dalla spiaggia. Non abbiamo sacrificato e mangiato riso e fagioli per mesi e mesi. Puntiamo davvero a continuare a fare quello che stiamo facendo.

Come è diverso il debito libero?

Jessie: In qualche modo, non è cambiato affatto. Ma c'è meno pressione: ho appena ricevuto un nuovo cellulare. Era più di quanto pagherei normalmente, ma sapevamo che era OK. E una seconda macchina non è fuori questione se ne abbiamo bisogno.

Josh: In questo momento, andiamo a lavorare insieme, e se uno di noi ha bisogno di un'auto quando l'altro ce l'ha, usiamo Lyft. Un giro di $ 15 di volta in volta è molto più economico di possedere una seconda auto. Ma meno abbiamo, più liberi ci sentiamo. Penso davvero che più cose hai, più tempo e denaro ci vuole per mantenerlo. Siamo più liberi di dare tempo e denaro, in parte perché non abbiamo molto di cui occuparci.

Come affrontare il proprio debito

Ispirato al viaggio senza debiti di Boyces? Ecco cosa puoi fare per imbarcarti da solo:

• Traccia dove vanno i soldi. Potresti essere sorpreso di come stai spendendo e potresti vedere l'opportunità di indirizzare più soldi verso obiettivi che sono importanti per te.
• Elaborare un budget. Ma ricorda che è un documento flessibile. Se vai in una categoria, dovrai ridurne un'altra per compensare la differenza.
• Attacco da entrambi i lati. Tagliare le spese, ma considera anche i lavori secondari per aiutarti ad aumentare le entrate per ripagare il debito più rapidamente.
• Immergiti nell'apprendimento dei soldi. Siti web, podcast e libri possono aiutare - e possono farti ispirare.
• Avere un fondo di emergenza Josh e Jessie sono stati in grado di coprire le spese dentistiche impreviste utilizzando un fondo destinato all'inaspettato.

Foto per gentile concessione di Josh e Jessie Boyce.