Usa la natura umana per aiutare le tue finanze, non ostacolarle

Di Brian McCann

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Come specie, gli umani sono terribilmente mal equipaggiati per avere successo con le loro finanze.

Mille anni di evoluzione nella savana ci hanno regalato una miriade di istinti che ci hanno tenuti in vita. Quegli stessi istinti hanno la tendenza a farci inciampare quando si tratta di decisioni finanziarie. L'elenco è lungo e illustre e include storditori come:

• l'istinto di "lotta o fuga", che ci porta a vendere spesso i nostri investimenti nel momento sbagliato.
• avversione alla perdita che ci fa tenere i nostri perdenti, sperando che si riprendano.
• comportamento da pastore, che ci fa comprare e fare quello che gli altri stanno comprando o facendo perché, hey, questo è quello che fanno i ragazzi alla moda.

Quando accoppiate questo con la stupefacente mancanza di conoscenza della persona media sulle statistiche di base e la probabilità, spesso porta a un disastro ferroviario finanziario.

Fortunatamente alcuni di questi pregiudizi possono essere utilizzati a nostro vantaggio. Una delle principali sfide per la maggior parte delle persone nel raggiungere i propri obiettivi finanziari è la disciplina richiesta nel tempo. Questo funziona contro un altro pregiudizio potente: la gratificazione immediata. Ecco tre distorsioni comportamentali che possiamo utilizzare per combattere gli effetti della gratificazione immediata e raggiungere i nostri obiettivi a lungo termine:

Bias di impegno: Abbiamo la tendenza a voler seguire gli impegni che prendiamo, anche se sono solo per noi stessi. I politici si affidano a questo quando scegli un partito politico. Puoi usare questo per assicurarti di seguire i tuoi obiettivi. Annota semplicemente il tuo obiettivo finanziario e i passaggi che intendi intraprendere per arrivarci. Questo può essere un potente supporto mentale per agire.

Contabilità mentale: Gli esseri umani hanno la tendenza a mettere le cose in secchi facili da capire. Questo vale anche per le nostre finanze. Ecco perché il tuo conto generale per le spese settimanali o mensili viene speso entro la fine del mese.

Per aiutare a raggiungere i tuoi obiettivi puoi usarlo a tuo vantaggio. Imposta account specifici per obiettivi specifici: pensionamento, college saving, fondo per matrimoni, lo chiami. Quindi finanziarlo automaticamente dal tuo stipendio. Una volta che i soldi entrano nell'account che hai etichettato "Trip Around the World Fund", è molto meno probabile che tu lo spenda in un cosmo all'happy hour.

Alcuni account fiscalmente avvantaggiati come i piani 401 (k) se 529 servono meravigliosamente per questo scopo. Oltre alla contabilità mentale coinvolta, hanno anche benefici fiscali e sanzioni che rendono più difficile l'utilizzo dei fondi per qualcosa di diverso dal loro scopo.

Prova sociale: Gli umani sono una specie sociale. Ci siamo evoluti in società cooperative, ed è difficile per noi cercare il supporto di un gruppo. Abbiamo la tendenza a comportarci come le persone si aspettano in una determinata situazione. Ecco perché i sistemi di perdita di peso di gruppo hanno più successo di altre tecniche di perdita di peso. Se condividi il tuo obiettivo con amici e familiari di cui ti fidi, sarà più probabile che tu segua. E possono aiutarti quando il gioco si fa duro.

Puoi utilizzare questi tre bias di comportamento insieme per un effetto composto: 1) annota il tuo obiettivo e cosa vuoi fare per arrivarci; 2) creare un account specifico e finanziarlo automaticamente; 3) condividi con amici intimi e familiari ciò che stai cercando di fare. Se combini questi tre componenti, può avere un effetto esplosivo nell'aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.