Le mie spese di investimento sono troppo alte?
COMPRARE CASE con 10€ - Si può con i REIT
Cara Anisha:
Ho una serie fissa Prospettica e rendita variabile con Jackson National Life. Non capisco le tasse:
- Tasso di mortalità e spese - 1,55% all'anno
- Spese amministrative - 0,15% all'anno
- Totale degli oneri patrimoniali - 1,7% all'anno
È troppo alto?
-P.
Caro P: Secondo la SEC, le tue tasse sono leggermente sopra la media. Le commissioni M & E sono di solito circa l'1,25%. Le tue spese amministrative sono nella media dello 0,15%.
In genere, tuttavia, vengono addebitate commissioni in aggiunta a M & E e spese amministrative. A dicembre 2012, il coefficiente di spesa medio per rendite variabili (M & E + Admin + Commissioni) era pari al 2,28%. Le rendite "fisse e variabili" sono meno standard, quindi non sono sicuro che creino rendimenti ragionevolmente più elevati, il che potrebbe giustificare le commissioni. Ma ci sono rendite variabili sicuramente molto economiche che sarebbero altrimenti un'opzione migliore (ad esempio, la rendita variabile di Vanguard ha una spesa totale dello 0,58%). Se il tuo piano non è specificamente elencato come IRA, probabilmente non è un IRA. Ti suggerisco di includere anche la tua domanda sulla nostra piattaforma di Financial Advisor, dove i CPA con licenza forniscono consulenza fiscale gratuita per situazioni come la tua. Hai una domanda? Email [email protected] per un consiglio gratuito e personalizzato!
