Rassegna di Jemstep: un nuovo gestore di portafoglio per le attività di pensionamento

La maggior parte delle persone è preoccupata del fatto che abbiano o meno abbastanza soldi in pensione - anche se stanno risparmiando denaro lungo la strada, non sono sicuri se durerà tanto a lungo o permetterà loro di vivere con la stessa facilità con cui vorrebbero. Molti lo trovano complesso e intimidatorio o non sono sicuro di come farlo. Spesso temono che prenderanno le decisioni sbagliate e finiranno per perdere denaro.

Ma non deve essere così incerto; tutti dovrebbero essere in grado di creare un pensionamento sicuro, o almeno sapere dove stanno come vanno. Jemstep è un'opzione di gestione patrimoniale online che sta cercando di risolvere questo problema aiutando gli investitori a gestire questo processo in modo completo online.

Questa recensione rompe la scelta della piattaforma di Jemstep, intervistando i principali responsabili decisionali dell'azienda per spiegare in prima persona il nuovo approccio agli investimenti che Jemstep cerca di condividere con i consumatori.

Che cos'è Jemstep?

Jemstep è un consulente di investimento online che ti aiuta a bloccare più soldi per la pensione dicendoti esattamente cosa comprare e vendere e quando attraverso tutti i tuoi account, compreso il tuo 401k.

In particolare, il nuovo servizio Portfolio Manager di Jemstep è un servizio di investimento online che offre analisi di investimento altamente personalizzate e approfondite e consulenza che tradizionalmente è stata disponibile solo per investitori con un elevato patrimonio netto. Alcuni dei vantaggi del servizio sono che aiutano gli investitori a ridurre tasse e imposte, aiutandoli anche a massimizzare i rendimenti, minimizzare i rischi e selezionare investimenti di alta qualità.

Come altri concorrenti nel settore della gestione patrimoniale online, Jemstep mira a fornire la consulenza personalizzata di alto livello, che è stata tradizionalmente disponibile solo per i ricchi investitori. Consulente per gli investimenti registrati presso la SEC, Jemstep è guidato da un team di esperti con oltre 100 anni di esperienza combinata in gestione finanziaria e innovazione tecnologica e sviluppo.

• Confronto tra le opzioni? Vedi anche la nostra recensione del sito di Capitale personale e la nostra ricerca su altre piattaforme di gestione del portafoglio qui.

Come Jemstep aiuta i consumatori a evitare le tasse

Abbiamo parlato con Simon Roy, Presidente di Jemstep, su come gli investitori dovrebbero agire nel modo migliore nel loro stesso interesse per evitare commissioni inutili:

"Le tasse contano. Ogni dollaro preso in tasse è più di un dollaro sottratto dai tuoi risparmi per la pensione, e quei dollari presi ogni anno si sommano a una significativa somma di denaro nel tempo. Mentre le tariffe basse sono un buon inizio nella selezione dei fondi, anche gli altri attributi sono importanti.

Ecco perché la tecnologia di valutazione degli investimenti brevettata di Jemstep esamina oltre 50 attributi aggiuntivi per raccomandare la migliore combinazione di fondi da tenere in ciascuna classe di attività, in ciascuno dei tuoi account. Questi includono: l'efficienza fiscale, i rendimenti, la performance nei mercati in rialzo e in discesa, i rendimenti aggiustati per il rischio, i peggiori risultati, la volatilità, la diversificazione delle partecipazioni e altro ancora. In questo modo, Jemstep ti aiuta a ridurre non solo le tasse, ma anche a minimizzare le tasse e ad assicurarti di avere l'allocazione degli asset appropriata per aiutarti a guadagnare più denaro per la pensione."

Come funziona il gestore di portfolio di Jemstep

Jemstep Portfolio Manager conosce le circostanze e le preferenze finanziarie di ciascuna persona. In pochi minuti, è in grado di fare quanto segue:

1. Proietta la somma di denaro che il portafoglio corrente dell'utente gli darà da spendere in pensione.
2. Raccomanda un portafoglio target che è ottimizzato per dare loro più soldi in pensione e racconta di quanto ancora.
3. Descrive un piano d'azione che specifica cosa comprare, vendere e conservare per raggiungere il proprio portafoglio di destinazione.

Inoltre, gli utenti restano in pista perché Jemstep osserva i cambiamenti nel proprio profilo, portafoglio e mercato e li avvisa quando è il momento di riequilibrare o cambiare gli investimenti.

Basandosi sulla ricerca degli economisti vincitori del premio Nobel e sull'esperienza di gestori di investimenti istituzionali multimiliardari, i portafogli di Jemstep sono progettati per aiutare le persone a ottenere rendimenti più elevati rispetto ai loro portafogli esistenti, riducendo al contempo le drastiche fluttuazioni che possono verificarsi quando i mercati si muovono verso l'alto e giù. Questi portafogli sono stati sottoposti a test retrospettivi contro l'S & P 500 in 14 anni e hanno prodotto rendimenti più elevati con meno rischi. Nel raccomandare quali investimenti vendere e acquistare, la tecnologia brevettata di valutazione degli investimenti di Jemstep aiuta gli investitori a minimizzare le tasse, ridurre le commissioni sui fondi e selezionare investimenti di alta qualità.

Prezzi di Jemstep

Investmentmatome trova ciò che è più interessante ed entusiasmante di Jemstep è il suo modello di pricing innovativo. Innanzitutto, un account Jemstep di base è sempre gratuito, indipendentemente dalle dimensioni del tuo portafoglio. Con ciò ottieni un'analisi del tuo attuale portafoglio, tra cui una strategia di investimento personalizzata, ottimizzata per la tua situazione e i tuoi obiettivi, insieme a un modo semplice per tenere traccia di tutti i tuoi investimenti in un'unica posizione.

Oltre a ciò, i prezzi incoraggiano tutti gli investitori a partecipare sia che il loro portafoglio sia piccolo o grande:

• Questo è gratuito per quelli con una dimensione del portafoglio inferiore a $ 25.000.
• Questo costa appena $ 17,99 / mese, per quelli con dimensioni del portafoglio di $ 150.000 o meno
• Il livello più alto, per quelli con $ 600.000 + costa $ 69,99 / mese

Con un account Premium ottieni anche il piano d'azione dettagliato di Jemstep per la creazione, la gestione e l'ottimizzazione del tuo portafoglio ideale. Ciò include sia il monitoraggio continuo dei tuoi progressi verso una pensione sicura, sia avvisi e indicazioni istantanee quando è il momento di riequilibrare o cambiare gli investimenti.

Jemstep dice che un pianificatore finanziario è 50 volte o più il costo dell'utilizzo di Jemstep anche al livello più basso.

Jemstep vs. Personal Capital vs. Wealthfront vs. Betterment

Ci sono molti giocatori in crescita nello spazio di gestione del portfolio online: come si differenziano e chi è il migliore? Una differenza fondamentale su un livello elevato è che Jemstep è veramente guidato dalla tecnologia e offre una soluzione online completa per coloro che vogliono assumere il controllo dei loro portafogli di pensionamento. Jemstep utilizza la sua tecnologia di investimento brevettata per dare alle persone la guida passo passo di cui hanno bisogno per agire in un'interfaccia web facile da usare.

Jemstep dice che entrambi i suoi concorrenti Personal Capital e Wealthfront sono essenzialmente broker tradizionali o gestori patrimoniali con un front-end sul web. E come un broker tradizionale o gestore patrimoniale, vogliono che tu li paghi per gestire i tuoi beni per te, e per utilizzare il servizio, è necessario trasferire tutti o una parte delle risorse alla loro intermediazione. Lei delegherà la gestione delle risorse a loro. Jemstep è più per coloro che vogliono autogestirsi o ottenere una seconda opinione. Non trasferisci le tue risorse su Jemstep e puoi mantenere i tuoi account di intermediazione esistenti. Ottieni una guida di alta qualità che ti consente di gestire facilmente i tuoi account, ad una frazione del prezzo.

FutureAdvisor è forse il concorrente più vicino in quanto entrambi offrono consulenza e non prendono in gestione i beni. Ciò che distingue Jemstep da FutureAdvisor è che Jemstep è molto più completo di una soluzione e su misura per l'individuo. Ad esempio, non riconoscono le risorse combinate per le coppie. Nel frattempo, Betterment è dedicato a quegli investitori che vogliono delegare la gestione dei loro portafogli a qualcun altro. Sembrano adatti ad un investitore principiante che ha qualche soldo che può trasferire al servizio. Non sembrano adatti per chi ha investimenti e conti esistenti - che l'investitore avrebbe bisogno di vendere tutte le proprie attività e trasferire il denaro al miglioramento, con conseguenti conseguenze fiscali molto negative per l'investitore.

The End Game: una soluzione di gestione del denaro più integrata

Suzanne Pallo, Senior Director of Marketing di Jemstep, spiega:

"La nostra missione è fornire una consulenza attuabile che renda facile per le persone andare avanti e prendere migliori decisioni di investimento per migliorare il loro benessere finanziario. Abbiamo fatto uno studio all'inizio di quest'anno e abbiamo scoperto che il 76% delle persone non capisce come vengono compensati i professionisti finanziari e il 73% non riesce a identificare come trovare informazioni sulle tariffe."

Funziona? Jemstep fornisce queste impressionanti statistiche fino ad oggi:

• Più di 10.000 persone utilizzano i servizi Jemstep e gestiscono portafogli per un totale di oltre $ 2 miliardi di asset.
• Tra questi, quasi il 20% di coloro che hanno ricevuto un piano d'azione personalizzato ha già migliorato il proprio risultato di pensionamento implementando una o più raccomandazioni di acquisto o vendita.
• L'investitore medio che segue il consiglio di Jemstep ha un costo aggiuntivo di $ 290.000 da spendere in pensione.

Investmentmatome pensa che sì, Jemstep sta sicuramente aiutando gli investitori a mettersi sulla strada giusta per una pensione confortevole.

Vuoi iscriverti a Jemstep o semplicemente saperne di più sul loro prodotto? Dai un'occhiata al loro sito.