Job Hopping può farti del male in pensione

I Millennial si sono guadagnati la reputazione di lavoro saltellante. LinkedIn ha recentemente condotto un'analisi dei suoi membri e ha scoperto che chi si è laureato tra il 2006 e il 2010 ha avuto, in media, quasi tre posti di lavoro nei primi cinque anni dopo il college.

Non c'è niente di sbagliato nel cambiare lavoro, soprattutto per uno stipendio più alto o migliori benefici. Ma se non stai attento, saltare dal datore di lavoro al datore di lavoro potrebbe danneggiare i tuoi risparmi per la pensione in diversi modi.

I periodi di attesa ti costringono a uscire dal gioco 401 (k)

Millennials con accesso a un piano a contribuzione definita, come un 401 (k), sono la fascia di età che più probabilmente cita l'ineleggibilità come ragione per non partecipare, secondo una recente analisi di The Pew Charitable Trusts.

Un fattore potrebbe essere periodi di attesa imposti ai nuovi dipendenti. Secondo il Plan Sponsor Council of America, un ente non profit che rappresenta sponsor del piano pensionistico, oltre il 35% delle aziende richiede ai dipendenti di avere da tre mesi a un anno di servizio prima di essere idonei per il piano di pensionamento. Quasi un quarto richiede un anno di servizio prima di prendere a calci in dollari corrispondenti.

"Se passi da un posto di lavoro all'altro e non rispetti la tempistica di idoneità o non ci riesci, non avrai mai i requisiti per contribuire", afferma Jane DeLashmutt O'Mara, un pianificatore finanziario certificato con FBB Capital Partners in Bethesda, nel Maryland.

Prendi le cose nelle tue mani con un account di pensionamento individuale. Il limite di contribuzione annuale di IRA di $ 5.500 è inferiore a quello di un 401 (k), ma batte il risparmio pensionistico.

" DI PIÙ: Roth vs. IRA tradizionale: quale account è per te?

Le partite del datore di lavoro potrebbero essere perse per sempre

Molti piani 401 (k) richiedono un periodo di vesting, o un periodo di tempo in cui devi stare con la compagnia prima di poter portare con te i dollari di corrispondenza dei datori di lavoro quando esci.

La PSCA afferma che solo il 39% circa dei piani offre una donazione immediata e completa dei contributi corrispondenti. Prima di dare preavviso, considera i soldi che ti stai lasciando alle spalle.

Incassare un 401 (k) è costoso

Se hai partecipato a un 401 (k) prima di cambiare lavoro, probabilmente hai un piccolo saldo - abbastanza piccolo da farti tentare di incassare quando esci. Quello potrebbe facilmente mangiare un terzo dei vostri risparmi tramite le tasse e una penalità di distribuzione iniziale del 10%.

Non fare nulla non è sempre una buona opzione: in genere puoi lasciare i soldi in un vecchio 401 (k), ma se il saldo è inferiore a $ 5.000, il datore di lavoro può automaticamente trasferire i fondi in un IRA. E tu non vuoi che la tua vecchia compagnia prenda decisioni sul tuo denaro.

"Devi essere diligente nel tenere traccia dei vecchi piani del datore di lavoro - sapere dove sono e cosa fare con loro", afferma DeLashmutt O'Mara. Arrotola il tuo 401 (k) in un IRA da solo o nel tuo nuovo piano di datore di lavoro se consente i trasferimenti.

" DI PIÙ: I migliori fornitori di IRA

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.