Prevedere quelle fatture "a sorpresa" - Nessuna sfera di cristallo necessaria

Non ci vuole molto per sconvolgere le finanze di molti americani. Un'auto che non partirà, una fornace che muore o un viaggio in ospedale possono lasciare le famiglie che lottano per sbarcare il lunario.

Secondo la Federal Reserve, il 44% degli adulti statunitensi dichiara che avrebbe problemi a venire con $ 400 per coprire una spesa imprevista. Anche le famiglie che hanno più soldi in banca possono andare in rovina. Le indagini di The Pew Charitable Trusts hanno rilevato che il 51% delle famiglie con almeno $ 2.000 di risparmi ha riportato problemi nel pagare le bollette dopo uno shock finanziario.

Tuttavia non è certo uno shock se un apparecchio si logora o si rompe una macchina.

È tempo di ripensare a ciò che intendiamo per spese impreviste. Alcune fatture potrebbero essere imprevedibili nella loro quantità o tempistica, ma sono comunque inevitabili. In altre parole: se hai una macchina, una casa o un corpo, prima o poi ti costerà.

Un approccio migliore, soprattutto per le famiglie che attualmente pagano lo stipendio, è quello di risparmiare per i costi più probabili e di avere una sorta di piano B per gestire l'inaspettato.

Ecco come potrebbe funzionare con tre delle spese inaspettate più comuni Pew trovato:

• Riparare o sostituire un'auto (sperimentato da 1 su 3 famiglie che hanno subito uno shock finanziario)
• Una riparazione principale a casa (con esperienza di 1 su 5)
• Un infortunio o malattia che si traduce in un viaggio in ospedale (anche con esperienza 1 su 5)

Riparazioni auto

Le famiglie statunitensi hanno speso in media $ 837 per manutenzione e riparazioni dei veicoli nel 2015, secondo il Dipartimento di Statistica del lavoro degli Stati Uniti. La maggior parte spesi tra l'1,4% e l'1,8% dei loro guadagni su questi costi.

Metti da parte $ 500 a $ 1.000 per coprire una riparazione tipica e aggiungi a quella cache il più possibile. Una volta che hai pagato la tua auto attuale, reindirizza i pagamenti nel tuo fondo di riparazione. Puoi utilizzare tutti i soldi che non spendi per le riparazioni come anticipo sulla tua prossima auto.

Come piano B, mantieni lo spazio disponibile su una carta di credito o considera un prestito personale se i costi di riparazione superano i tuoi risparmi. Per i proprietari di case, una linea di credito di equità domestica può essere un'opzione a basso costo.

" DI PIÙ: Calcola il costo totale della proprietà dell'automobile

Manutenzione e riparazioni domestiche

Mantenere la casa può ridurre, ma non eliminare, il costo e la frequenza delle riparazioni. I tipici costi di manutenzione mensile variano da un minimo di $ 25 al mese a Phoenix a un massimo di $ 83 a Boston, secondo un'analisi di Angie's List delle cifre del Census Bureau. Generalmente, più il clima di una zona e più alto è il suo costo della manodopera, più proprietari di case pagano per cure preventive.

Questo vale anche per le riparazioni, anche se quanto spendi dipende da cosa rompe e da quanto male. La regola generale è quella di riservare l'1% del prezzo di acquisto della propria casa ogni anno per le riparazioni. Alcuni anni ti lasceranno i soldi, ma alla fine dovrai affrontare un costo come un nuovo tetto che travolge i tuoi risparmi. Quando questo è il caso, quella linea di credito di equità domestica può essere un modo a basso costo per riprendere il gioco.

Le spese mediche

Se pensate che i costi per l'assistenza sanitaria siano prevedibili, non avete mai affrontato una fattura a sorpresa da un anestesista fuori dalla rete in un ospedale della rete - o in uno qualsiasi dei modi in cui la tariffazione medica sfida il senso e la logica.

Idealmente le persone farebbero risparmiare abbastanza per coprire le loro franchigie annuali, ma questo può ammontare a migliaia di dollari. (La deducibilità media nell'ambito di un piano "argento" Obamacare è di $ 3,609 quest'anno, ed è $ 6,105 per un piano di bronzo, secondo la Kaiser Family Foundation.)

Salva ciò che puoi, ma il tuo piano B non dovrebbe comportare crediti. La maggior parte dei fornitori di servizi medici offre piani di pagamento senza interessi, e molti hanno anche qualche tipo di sconto per le famiglie in difficoltà. Potrebbero non offrirti a meno che tu non chieda, e quasi certamente non lo faranno se tiri fuori una carta di credito.

Non è solo un fondo di emergenza?

L'imprevisto non presenterebbe un problema così grande se tutti avessimo seguito il consiglio dei pianificatori finanziari di stivare almeno tre mesi di spese in un fondo di emergenza. La famiglia media spende $ 4.688 ogni mese, secondo il Bureau of Labor Statistics, quindi un tale fondo sarebbe di circa $ 14.000.

Questo è un buon obiettivo, ma la cosa più importante è ripulire qualcosa - qualsiasi cosa - ogni stipendio. Il modo migliore per affrontare l'imprevedibile è mettere da parte i soldi ogni mese. Fai risparmiare un'abitudine automatica e sarai più abile a far fronte alle sorprese che la vita offre.

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Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.