Rifiutato per un prestito bancario? Ecco dove girare Avanti

Le aziende appena avviate che non hanno un track record di successo finanziario possono trovare difficoltà ad ottenere prestiti da banche e cooperative di credito. Con la metà di tutte le nuove imprese che si chiudono entro cinque anni, le istituzioni finanziarie sono spesso diffidenti nei confronti delle imprese inadempienti sui loro prestiti. Fortunatamente, gli imprenditori in erba possono trarre vantaggio da diverse altre opzioni per aumentare il capitale di cui hanno bisogno. Ecco alcune delle più popolari alternative di prestito disponibili per i proprietari di piccole imprese.

1. Crowdfunding

Come suggerisce il nome, il crowdfunding raccoglie capitali raccogliendo contributi da un gruppo di persone, in genere utilizzando siti come Indiegogo o Kickstarter per dare a un imprenditore una piattaforma su cui presentare la propria idea imprenditoriale e raccogliere i soldi. Nella maggior parte dei casi, i contributi vengono effettuati in cambio di una sorta di ricompensa correlata all'avvio in questione, ad esempio offerte esclusive su qualsiasi prodotto o servizio offerto dall'azienda. Nelle campagne azionarie, gli investitori ricevono azioni della società in cambio dei loro investimenti.

Il crowdfunding ha guadagnato forza negli ultimi anni, in parte perché funge anche da eccellente veicolo di marketing per le nuove imprese. Anche se i contributi alla tua causa non sono schiaccianti, una campagna di crowdfunding può ancora stimolare la discussione sulla tua attività. Se non raccogli fondi con la stessa efficacia che speravi, saprai che il tuo pitch richiede alcune modifiche aggiuntive. Questo rende il crowdfunding particolarmente utile per le imprese in fase iniziale e per gli imprenditori che per la prima volta. Avendo prestato oltre 700 milioni di dollari sin dal suo inizio nel 2010, Funding Circle si concentra esclusivamente sulle piccole imprese, rendendolo una destinazione popolare per uomini d'affari e donne in erba.

2. Prestito peer-to-peer (P2P)

A differenza del crowdfunding, il prestito P2P assomiglia più da vicino al tipo di prestito offerto da banche e cooperative di credito. Piattaforme online come Prosper e Lending Club aiutano i mutuatari a localizzare e entrare in contatto con potenziali investitori. Il prestito P2P può offrire maggiori rendimenti per gli investitori e tassi di interesse più bassi per i mutuatari. Gli investitori non ricevono una partecipazione nel business in cui hanno investito, il che rende questo tipo di raccolta fondi particolarmente attraente per gli imprenditori che vogliono mantenere il controllo completo della propria impresa.

3. Cerchi di prestito

Le cerchie di prestito offrono un'altra alternativa per i proprietari di piccole imprese in cerca di denaro. I gruppi sono in genere piccoli, composti da circa sei a 10 persone. Per cominciare, il collettivo decide su un importo in dollari da sollevare ogni mese, ad esempio $ 500. Ogni partecipante si avvicina ugualmente per soddisfare tale somma, con una persona che riceve l'intero importo ogni mese fino a quando tutti hanno avuto un turno e tutti i prestiti sono stati pagati. I facilitatori di terze parti, come il Mission Asset Fund di San Francisco, aiutano a raccogliere i soldi e assicurano che i contributi dei membri arrivino in tempo. Anche se i proprietari di piccole imprese dovranno probabilmente guardare oltre i circoli di prestito per raccogliere tutti i soldi di cui hanno bisogno, questo meccanismo di aumento del punteggio di credito può aiutare i richiedenti di prestito a guardare molto più attraente per le banche e le cooperative di credito.

4. Chiedere famiglia e amici

I proprietari di piccole imprese con ampie connessioni personali potrebbero voler intraprendere campagne di crowdfunding rivolte in particolare a familiari e amici. Diversi siti Web sono dedicati ad aiutare gli imprenditori a chiedere fondi da conoscenti e persone care. Una tale piattaforma, TrustLeaf, fornisce tutti i documenti legali necessari, tiene traccia dei pagamenti e facilita la comunicazione con i potenziali investitori. L'uso di un sito web come TrustLeaf aggiunge l'organizzazione, la struttura e la legittimità alla tua campagna di raccolta fondi, e può rendere i familiari e gli amici titubanti più inclini a parteciparvi.

5. PayPal e Square

Gli acquirenti online avidi avranno familiarità con il pagamento di beni o la ricezione di pagamenti tramite PayPal o Square. Può essere una sorpresa per alcuni, tuttavia, che entrambi i siti di pagamento digitali si siano avventurati nel mondo del prestito alle piccole imprese. Gli imprenditori con oltre $ 20.000 di vendite su PayPal nell'ultimo anno si qualificano per il programma di Working Capital del sito Web per ricevere fino a $ 60.000 in prestiti. Invece di chiedere rimborsi mensili, PayPal prende semplicemente un taglio, in genere tra il 10% e il 30%, delle vendite giornaliere dell'azienda.

Funzionando quasi nello stesso modo del servizio di PayPal, Square Capital concede prestiti ai proprietari di piccole imprese che effettuano pagamenti automatici che sono impostati come percentuali fisse delle loro vendite giornaliere. Più basso è l'importo del prestito totale, minore è la percentuale. Ad esempio, un prestito di $ 4,000 includerebbe un tasso di rimborso fisso di circa il 4% al giorno, mentre un prestito del valore di $ 10.000 porterebbe un tasso più vicino al 10%.

6. Organizzazioni non profit

Sebbene siano principalmente una fonte di microprestiti, le istituzioni di credito senza scopo di lucro possono anche servire come utile trampolino di lancio per ottenere prestiti più ingenti. Mentre le organizzazioni più piccole come Colorado Enterprise Fund si concentrano sullo sviluppo di piccole imprese nei loro stati, le reti non profit più grandi, come Accion USA, hanno uffici in tutto il paese che forniscono prestiti agli imprenditori locali. Indipendentemente dalle loro dimensioni, la maggior parte dei prestatori senza scopo di lucro in genere offrono tariffe e termini che sono più flessibili di quelli trovati presso le banche e le cooperative di credito.Offrendo sia prestiti che educazione finanziaria, le organizzazioni non profit come l'Accion tendono a concentrarsi su proprietari di imprese a reddito medio-basso.

7. Vai allo SBA

Per gli imprenditori che sono fermi nell'acquisire prestiti tradizionali da banche o cooperative di credito, la Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti può essere una risorsa preziosa. Sebbene lo SBA non fornisca direttamente prestiti, pone una garanzia sostenuta dal governo su qualsiasi prestito che faciliti, il che compensa gran parte del rischio per le banche e le cooperative di credito. Le aziende possono fare domanda per una serie di programmi di prestito attraverso l'SBA, inclusi microprestiti fino a $ 50.000 per le spese quotidiane, attrezzature e rinnovi, e prestiti più grandi fino a $ 5 milioni per progetti più ambiziosi, dando agli imprenditori molte scelte. Per trovare istituti di credito approvati SBA vicino a te, controlla lo strumento di ricerca dello SBA.

Anche se potrebbe pungere, avere la richiesta di prestito respinta da una banca o un'unione di credito non deve scrivere la fine della strada per la tua piccola impresa. Con così tante alternative là fuori, la tua più grande sfida potrebbe essere determinare quale sia l'opzione di finanziamento migliore per la tua azienda.

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