REGOLA # 1 - Il 70% dei consulenti finanziari afferma di non superare l'8% del rapporto di pagamento / reddito del debito

Hai visto le classifiche deprimenti e sentito la notizia. Potresti anche essere uno di quelli colpiti dalla crisi del debito studentesco in corso. Tuttavia, nonostante i saldi dei prestiti agli studenti si avvicinassero a $ 1 trilione a giugno 2013, i guadagni dall'istruzione rimangono chiari. Quindi, qual è il destra livello di debito studente da avere? Come dovrebbero gli studenti pensare a come valutare il debito adeguato?

Investmentmatome intervistato 100 consulenti finanziari sentire cosa avevano da dire. I risultati sono chiari: il 70% dei consulenti finanziari raccomanda al massimo un tasso di pagamento del prestito dell'8% / reddito lordo.

Cosa significa questo? Come dovrebbe un genitore o una futura università o uno studente laureato pensare a questo numero dell'8%?

Passiamo attraverso un semplice esempio. Se hai preso un prestito per $ 30.000 a un tasso di interesse del 5% con un periodo di rimborso di 10 anni, i pagamenti mensili sarebbero stati di circa $ 318. Per rimanere entro l'8% delle linee guida, dovresti sentirti ragionevolmente sicuro di poter guadagnare $ 47.700 all'anno dopo la laurea. Il carico medio del debito per un laureato 2012 è di $ 29.400, secondo l'Institute for College Access e Success's Project on Student Debt.

Con i costi crescenti delle tasse scolastiche e le prospettive di lavoro anemiche per i neolaureati, i consulenti finanziari sostengono uno sguardo duro sull'economia del college.

"Con l'istruzione superiore che attraversa grandi cambiamenti con i MOOC e l'economia del college è cambiata in modo significativo, dipende davvero dalle circostanze. La vecchia promessa di avere un lavoro o una carriera solidi semplicemente andando al college non è la stessa di 15 anni fa … Se mio figlio o mia figlia fosse stata accolta in una delle 50 migliori università del paese, andrei indebitati (accanto a loro!) per aiutarli. Se il talento supremo capita di portarli a un talento ultra-specializzato in una scuola costosa, immagino come farlo accadere, anche assumendo più debiti. Ma se stanno studiando un importante che è disponibile in molti luoghi (antropologia, marketing, ecc.), Anche il debito del 5% potrebbe essere eccessivo, a seconda della durata del prestito. Non pagare più del dovuto per il maggiore che stai studiando - il pungiglione dell'alto debito rimane molto dopo che hai lasciato la bellezza del campus universitario. " Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP ® di Mooresville, NC suggerisce la rotta del college comunitario come un modo per ridurre i costi.

Lo studente deve esaminare il potenziale di guadagno per qualsiasi debito assunto. Perché assumere un debito di $ 75-100.000 su un diploma di base come psicologia, storia e così via? Partecipare a un college comunitario per completare i prerequisiti, quindi il trasferimento a un'università per il completamento del diploma ha più senso.

La cosa importante da considerare oltre al pagamento del debito studentesco, è il TOTALE carico del debito. I pagamenti con carta di credito, i pagamenti delle auto e il debito ipotecario possono sommarsi rapidamente.

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