La vendita di azioni in preda al panico potrebbe far aumentare le spese fiscali
Come Guadagnare INTERESSE COMPOSTO in 3 Modi! ?
Sommario:
- Cosa succede alle tue tasse quando vendi azioni
- 2018 aliquote d'imposta sulle plusvalenze
- 1. Fatelo in un account avvantaggiato dalle tasse
- 2. Vendi le vecchie cose
- 3. Vendi alcuni dei tuoi stock di cani
- 4. Fai un respiro profondo e attenersi al piano
- Qual'è il prossimo?
- conservare sei cool in un sell-off del mercato azionario
- Imparare 6 cose che gli investitori devono sapere sul nuovo piano fiscale
- Vedere Aliquote d'imposta sulle plusvalenze 2017-2018
Una svendita nel mercato azionario statunitense iniziata lo scorso mese è proseguita a marzo, in quanto l'indice Standard & Poor's 500 ha registrato il massimo in più di due anni nella settimana commerciale conclusa venerdì. Quest'anno il mercato è sceso di oltre il 3%, tra preoccupazioni che vanno dall'inflazione più veloce ai timori di una guerra commerciale, e potrebbe esserci una maggiore volatilità.
È particolarmente stridente dopo un anno di calma e alti record per le scorte. (Se è la prima volta che si verifica questo tipo di volatilità, leggi tutto ciò che devi sapere su un arresto del mercato.)
Se sei investito a lungo termine, mantieni la calma e sappi che i declini sono una parte normale dell'investimento. Ma se questo recente attacco di volatilità ti fa incavolare per ottenere i tuoi soldi dal mercato azionario, prendi il panico attentamente. Scaricare le scorte dal proprio portafoglio potrebbe creare una grossa imposta se non si è cauti.
Ecco come evitare di sentirsi scosso dal mercato e dallo zio Sam.
Cosa succede alle tue tasse quando vendi azioni
Se decidi di "uscire mentre puoi" e vendere azioni che valgono più di quello che hai pagato per loro, congratulazioni, hai dei guadagni in conto capitale. I guadagni in conto capitale sono tassabili, il che significa che taglieranno tutti i profitti che stai facendo sulla vendita di azioni.
È sempre intelligente pensare agli effetti fiscali delle proprie decisioni finanziarie, ma non lasciare mai che l'elusione fiscale diventi un sostituto per gli investimenti saggi. Vendi uno stock solo se davvero non funziona più per il tuo portafoglio.
Dovrai segnalare i tuoi guadagni in conto capitale sulla tua dichiarazione dei redditi (non quella dovuta il mese prossimo, ma nel 2019). L'imposta su tali guadagni, tuttavia, in genere dipende dalla durata della proprietà delle azioni.
- Se possedevi le azioni per meno di un anno prima di venderle, hai un guadagno in conto capitale a breve termine, che è tassato come reddito ordinario, molto simile al tuo stipendio.
- Se possedevi le azioni per oltre un anno prima di venderle, hai un guadagno in conto capitale a lungo termine che è tassato a un tasso diverso (solitamente più basso): 0%, 15% o 20%.
2018 aliquote d'imposta sulle plusvalenze
| Aliquota d'imposta sulle plusvalenze a lungo termine | singolo | Sposato, presentato congiuntamente | Capofamiglia | Sposato, presentato separatamente |
|---|---|---|---|---|
| * Le plusvalenze a breve termine sono tassate come reddito ordinario. | ||||
| 0% | $ 0 a $ 38,600 | $ 0 a $ 77.200 | $ 0 a $ 51.700 | $ 0 a $ 38,600 |
| 15% | $ 38,601 a $ 425,800 | $ 77,201 a $ 479,000 | $ 51,701 a $ 452,400 | $ 38,601 a $ 239,500 |
| 20% | $ 425,801 o più | $ 479,001 o più | $ 452,401 o più | $ 239,501 o più |
Potresti anche dover pagare le tasse sui guadagni in conto capitale.
È sempre intelligente pensare agli effetti fiscali delle proprie decisioni finanziarie, ma non lasciare mai che l'elusione fiscale diventi un sostituto per gli investimenti saggi. Vendi uno stock solo se davvero non funziona più per il tuo portafoglio. Ecco alcuni modi per evitare che una vendita di azioni frettolose si trasformi in un enorme mal di testa fiscale.
1. Fatelo in un account avvantaggiato dalle tasse
Se vuoi che meno del tuo gruzzolo sia nel mercato azionario, pensa a vendere azioni che potresti tenere nel tuo 401 (k), IRA o simili veicoli per la pensione, dice Morris Armstrong, un agente iscritto a Cheshire, nel Connecticut, che è autorizzato a rappresentare i contribuenti prima dell'IRS.
"Conti pensionistici, 401 (k) s, IRA, eccetera e rendite vitalizie - sono tutti tassati in differita, il che significa che qualsiasi cosa accada mentre il denaro è in quel veicolo non è tassabile", dice. Ciò significa che se vendi un investimento in un conto pensionistico fiscalmente avvantaggiato, non sarai soggetto al pagamento di imposte sulle plusvalenze come in un conto di intermediazione imponibile.
Se vendi un investimento in un conto pensionistico fiscalmente avvantaggiato, non sarai soggetto al pagamento di imposte sulle plusvalenze come in un conto di intermediazione imponibile.
I guadagni sui tuoi investimenti aumentano le imposte differite in un IRA tradizionale o 401 (k), il che significa che generalmente paghi le tasse solo quando effettui un prelievo. Crescono senza tasse in un Roth IRA e un Roth 401 (k), che generalmente significa che non pagate le tasse sui prelievi, mai.
2. Vendi le vecchie cose
L'imposta sulle plusvalenze a breve termine è superiore all'imposta sulle plusvalenze a lungo termine. Quindi, guarda quanto tempo hai posseduto le azioni quando decidi chi rimane e chi va, dice Armstrong.
Se possiedi 100 azioni ordinarie acquistate due anni fa e 100 azioni ordinarie acquistate nove mesi fa, ad esempio, l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze sulle azioni precedenti sarà inferiore all'aliquota d'imposta sulle azioni più nuove se si dovessero vendere ora per un profitto.
3. Vendi alcuni dei tuoi stock di cani
Potresti essere in grado di utilizzare le perdite per compensare i guadagni, afferma J. K. Roberts, un pianificatore finanziario certificato presso la Phoenician Financial Planning di Phoenix. Ad esempio, se si ha una perdita di $ 10.000 sul titolo A e un profitto di $ 10.000 sullo stock B, la perdita può sostanzialmente annullare il guadagno.
Se hai perso denaro per un investimento, puoi venderne un altro con un profitto e fondamentalmente evitare guadagni in conto capitale.
J. K. Roberts, pianificatore finanziario certificato presso Phoenician Financial PlanningLa strategia è chiamata raccolta delle perdite fiscali."Se hai perso denaro su un investimento, puoi venderne un altro con un profitto e praticamente evitare guadagni in conto capitale", dice. Se le tue perdite superano i tuoi guadagni, puoi detrarre la differenza sulla dichiarazione dei redditi, fino a $ 3000 all'anno ($ 1.500 per il deposito sposato separatamente).
4. Fai un respiro profondo e attenersi al piano
Hai un piano, giusto? Anche se stai osservando le perdite nel mercato azionario, non è il momento di una reazione istintiva.
"Quindi queste strategie tassabili, non sono qualcosa a cui dovresti pensare quando il mercato è in crisi. Questo è qualcosa che dovresti aver preparato ogni anno ", dice Roberts. Quando il panico colpisce, la conversazione con il tuo consulente o il tuo partner dovrebbe essere meno su quali azioni vendere e più sul perché hai investito i soldi in primo luogo, dice.
Il problema con il rischio di investimento è che è principalmente un'idea teorica, finché non accade e non saprai quanto puoi gestire fino a quando non lo vedi, dice Robert. "Devi avere in mente l'obiettivo in anticipo."
