Home Sweet Home - Dovresti comprare o affittare?

Di Laura Tanner, PhD, CFP

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Hai risparmiato abbastanza soldi per un acconto per una casa e sai che puoi permetterti di comprare. E 'questo il miglior uso dei tuoi soldi? Oltre a guardare i numeri difficili, è necessario esaminare i tuoi sentimenti sulla proprietà della casa. Ci sono molti calcolatori online "rent vs buy". Quello che segue è una discussione sui pro e contro dell'acquisto di una casa per aiutarti nella tua decisione.

Noleggio - Pro e Contro

Come affittuario, hai la flessibilità di muoverti quando vuoi. Inoltre, qualcun altro è responsabile per la manutenzione e le riparazioni. Per citare Ralph Waldo Emerson, "Un uomo costruisce una bella casa; e ora ha un maestro e un compito per la vita; deve fornire, osservare, mostrare e tenerlo in riparazione, per il resto dei suoi giorni ".

Uno svantaggio del noleggio è che non stai costruendo equità in una casa. In pensione, affronterai le spese continue di pagare l'affitto. Inoltre, non hai il controllo della tua situazione di vita se il proprietario aumenta l'affitto o decide di vendere.

Proprietà - Pro e contro

Ecco la versione di George Clooney: "Abbiamo affittato case crescendo. Sono andato a cinque scuole prima di essere in terza media. … E … quindi, è una di quelle cose che mi sono sempre piaciute, è stato un segnale che ho reso possibile essere in grado di possedere la propria casa. "(E no, non ho avuto l'opportunità di intervistare me stesso George Clooney).

Parlando dall'esperienza personale, c'è qualcosa di ineffabile nel possedere una casa. Come Clooney, mi sono trasferito estesamente a crescere perché mio padre era nell'Air Force. Non solo non possedevamo una casa, non avevamo mobili. Mentre ci muovevamo da una base all'altra, gli alloggi avevano le basi e ci siamo appena trasferiti con i nostri vestiti e oggetti personali. Possedere un appartamento mi dà un senso di stabilità. Altri vantaggi più tangibili della proprietà comprendono il controllo delle proprie spese, la creazione di equità nel tempo, le agevolazioni fiscali (interessi ipotecari e tasse sulla proprietà sono deducibili) e la prospettiva di costi di alloggio minimi in pensione una volta che il mutuo è stato ripagato.

Un lato negativo della proprietà della casa: hai notato la somiglianza tra le parole "possedere" e "dovere"? Se sottoscrivi un'ipoteca di 30 anni per $ 500.000 a un tasso di interesse del 4,5%, pagherai circa $ 412.000 di interessi (ciò non tiene conto della detrazione per interessi ipotecari). Oltre al mutuo, si avrà la tassa di proprietà, l'assicurazione del proprietario della casa e il costo e la responsabilità di mantenere la vostra casa. Immagina di tornare a casa da un viaggio a un messaggio dei tuoi vicini al piano di sotto che il soffitto del bagno sta crollando a causa del tuo bagno che perde! (Questo è successo a me). Un altro potenziale negativo: se perdi il lavoro, sei ancora un aiuto responsabile per i pagamenti dei mutui.

Calcolo "Rent vs Buy"

La discussione finora è stata qualitativa. Puoi anche adottare un approccio quantitativo usando uno dei tanti calcolatori online disponibili. Ecco alcuni dei fattori da considerare:

1. Prezzo di acquisto della casa rispetto al costo di affitto di proprietà comparabili nella tua area geografica. Se è molto più economico affittare che comprare, potrebbe avere senso economico da affittare.

2. Il tempo che vivrai nella zona. Se si prevede di vivere in una zona solo per diversi anni, sarà difficile recuperare i costi di chiusura (dall'acquisto) e le commissioni (dalla vendita successiva).

3. La tua fascia d'imposta marginale. Maggiore è la tua fascia fiscale, maggiore è la detrazione per interessi ipotecari e tassa di proprietà (e il risparmio sul costo della casa).

La linea di fondo:Se acquistare o affittare è una decisione complessa. Un'altra lettura interessante è una colonna di The Motley Fool, che tratta i dati del Survey of Consumer Financing del Federal Reserve Board sul valore netto relativo dei proprietari di case rispetto agli affittuari.