Smetti di contare i soldi degli altri

Il tuo vicino fa una bella cavalcata. Il tuo collega annuncia che sta facendo un altro viaggio all'estero. Il tuo migliore amico si trasferisce in una casa più grande in una zona migliore della città.

Sei abbastanza sicuro che queste persone non fanno molto più di te.

Quindi, come fanno a spendere quel tipo di soldi?

Forse sono in debito con le orecchie, o sono dei figli del fondo fiduciario, o non saranno mai in grado di andare in pensione. O forse hanno capito il segreto del denaro, che è: puoi avere tutto quello che vuoi. Non puoi avere tutto.

La nuova macchina, quella casa e quel viaggio esotico sono i risultati finali di una serie di decisioni nascoste sotto la superficie. Ciò che non vediamo, in genere, sono i trade-off o le loro conseguenze.

Vedi ciò che gli altri vogliono che tu veda

È importante ricordare quando stufiamo sulle spese di qualcun altro. Economisti e psicologi dicono che ci preoccupiamo del nostro status, soprattutto rispetto ai nostri colleghi, e ciò che consumiamo può essere un modo per tenere traccia. Potremmo perdere l'autostima se temiamo che il nostro consumo sia inferiore alla media del nostro gruppo e conquistiamo l'autostima se pensiamo che la nostra spesa sia superiore alla media.

Quella dinamica aiuta a portare al fenomeno del "consumo cospicuo", identificato per la prima volta dall'economista Thorstein Veblen nel suo libro "The Theory of the Leisure Class" del 1899. Veblen ha coniato il termine per descrivere come le persone ricche hanno acquistato beni di lusso per mostrare il loro potere economico e aumentare il loro status sociale.

Gli economisti hanno confermato che il consumo cospicuo, la pressione dei pari sulla spesa e le preoccupazioni riguardo al "mantenersi al passo con i Jones" non si limitano ai ricchi. Alcuni credono che leggere e inviare segnali sullo stato finanziario permei le nostre vite: dai un'occhiata al tuo feed di Facebook.

"Molte delle nostre decisioni si basano principalmente su questo effetto di confronto", afferma Fernando Zapatero, economista comportamentale della Marshall School of Business della University of Southern California a Los Angeles.

Misurarci contro gli altri può spingere alcune persone al successo economico, crede Zapatero. Questo impulso competitivo "come posso fare di meglio?" Li spinge a lavorare di più, investire di più e perseverare attraverso le difficoltà.

Può anche portare le persone a sprecare denaro su cose che non sono veramente importanti e perdere le cose che sono, dicono i pianificatori finanziari.

Non puoi vedere ciò che gli altri rinunciano

Lisa Kirchenbauer, pianificatrice finanziaria certificata di Omega Wealth Management ad Arlington, in Virginia, afferma che la "spesa irragionevole" è un problema per alcuni dei suoi nuovi clienti. Molti hanno poca idea di dove stanno andando i loro soldi e un'angoscia fastidiosa che stanno sperperando sulle cose sbagliate.

"Qualche volta avremo dei clienti che ci chiedono: 'Questo è ciò che tutti gli altri stanno spendendo in alloggi? Questo sembra ragionevole? '"Dice Kirchenbauer. "Stiamo cercando di aiutarli a fare scelte intenzionali su ciò che è importante per loro, rispetto al loro vicino o ai loro familiari".

Kirchenbauer, che è anche un pianificatore di vita registrato, chiede prima ai suoi clienti di tenere traccia delle loro spese. Raccomanda strumenti di budgeting come Mint, Quicken o YNAB. (Se non vuoi iscriverti a uno di questi, un buon modo per iniziare è il budget 50/30/20.)

Quindi chiede dei loro valori e li aiuta a stabilire degli obiettivi in ​​base a quei valori. Uno strumento online gratuito che può aiutare i fai-da-te è Life Planning for You, creato da George Kinder, un pioniere nella pianificazione finanziaria olistica che ha anche scritto un libro con lo stesso titolo.

Definire gli obiettivi finanziari può aiutare le persone a cambiare il proprio comportamento, afferma Kirchenbauer. Se desiderano il pensionamento anticipato, ad esempio, possono scoprire che la loro spesa elevata e il loro basso livello di risparmio lo rendono impossibile. Se vogliono il loro obiettivo abbastanza male, sono più disposti a tagliare la spesa per cose di cui si preoccupano di meno, dice.

Alla fine, le persone devono decidere da sole cosa è essenziale e cosa no, dice Marguerita Cheng, una CFP al Blue Ocean Global Wealth a Gaithersburg, nel Maryland. Cheng trova alcuni dei suoi colleghi consiglieri per giudicare la spesa della gente. Assumere un addetto alle pulizie potrebbe essere una spesa discrezionale per alcuni, ad esempio. Per una madre che lavora con tre figli, una governante "potrebbe essere essenziale per la sua sanità mentale", dice Cheng.

Essere più attenti alla spesa ritorna a concentrarsi su dove dovrebbe essere: le nostre decisioni e le nostre vite, piuttosto che gli altri ". Ma se l'insetto morde ancora, Kirchenbauer raccomanda di rendersi conto che lo stile di vita sfarzoso di altre persone potrebbe non essere tutto ciò che sembra.

"Possono avere molti debiti. … Forse stanno andando a lavorare a 75 ", dice Kirchenbauer. "Solo perché hanno queste cose, non sai cosa c'è dietro."

Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.

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