10 cose che il tuo broker online non ti dirà
Trading Online: Perchè solo il 10% dei trader ha successo?
Sommario:
- 1. Si può pagare una tassa di inattività
- 2. Cambiare intermediari è più facile di quanto pensi
- Trova i migliori broker
- 3. Pagherai per trasferire denaro
- 4. Un robo-advisor potrebbe fare di più con meno
- 5. I minimi di investimento possono essere superiori ai minimi del broker
- 6. Puoi scambiare senza commissioni
- 7. È difficile qualificarsi per le promozioni
- 8. Le piattaforme di trading dei broker non sono aperte a tutti
- 9. Se si soffre di frode, si può essere ritenuti responsabili delle perdite
- 10. Puoi scambiare gli ETF senza commissioni
Gli americani che investono al di fuori di un piano pensionistico sul posto di lavoro spesso lo fanno attraverso un conto di intermediazione online. In genere è un account IRA o, se questo è al massimo, un account soggetto a tassazione.
C'è molto da dire per i broker online, che hanno ampiamente sostituito il tradizionale agente di cambio. Queste società consentono agli investitori di collocare rapidamente e in modo economico le negoziazioni tramite computer (e sempre di più, i telefoni cellulari).
Tuttavia, come per qualsiasi servizio, è importante leggere la stampa fine. In molti casi, troverai queste 10 cose sepolte lì:
1. Si può pagare una tassa di inattività
Alcuni - ma non tutti - i broker richiedono un certo numero di scambi al mese, trimestre o anno. In caso di inadempienza, è possibile pagare una commissione di inattività, che generalmente varia da $ 50 a $ 200.
Assicurati di leggere il tariffario del broker per assicurarti di essere in grado di soddisfare i requisiti minimi. In alcuni casi, i minimi commerciali saranno esclusi se si rimane al di sopra di un certo equilibrio; in altri, dovrai eseguire un determinato numero di scambi e soddisfare il saldo del conto richiesto.
2. Cambiare intermediari è più facile di quanto pensi
Cambiare broker potrebbe farti risparmiare denaro e aumentare i tuoi guadagni. Ma nessuno apprezza il problema amministrativo dei conti mobili; compilare le applicazioni online e abituarsi a un nuovo broker, con una nuova piattaforma di trading e strumenti, non è divertente.
Tuttavia, in questi giorni, cambiare broker è più facile che mai. Le applicazioni vengono eseguite online e il denaro viene trasferito in modo trasparente ed elettronico. È anche possibile trasferire la maggior parte delle attività così come sono, il che significa che non è necessario vendere i propri investimenti prima del trasferimento. FINRA ha una buona panoramica del processo di trasferimento dell'account.
Trova i migliori broker
- Comprendi il tuo stile di investimento
- Riduci le funzionalità di cui hai bisogno
- Apri e finanzia il tuo account
3. Pagherai per trasferire denaro
Il punto sopra viene fornito con un avvertimento: la maggior parte dei broker addebita una commissione per il trasferimento di conto da $ 50 a $ 75. Questo è il costo per trasferire il tuo account completo; se vuoi trasferire solo una parte, probabilmente pagherai di meno.
Ci sono anche altre tasse di account che vorrete essere a conoscenza, per cose come operazioni su broker, dichiarazioni su carta e chiusura di un account IRA. E in alcuni casi, i broker addebitano extra per la ricerca, i dati di streaming e gli strumenti di trading premium.
4. Un robo-advisor potrebbe fare di più con meno
I robo-advisor sono un servizio finanziario relativamente nuovo che sta rapidamente raccogliendo vapore. Questi servizi gestiscono il denaro degli investitori tramite un algoritmo informatico a fronte di una piccola commissione, in genere utilizzando gli ETF (Exchange Traded Fund) a basso costo.
Grandi broker come Vanguard e Charles Schwab hanno lanciato armi robo-advisor; Fidelity sta attualmente testando la propria versione. Piccole startup come Betterment e Wealthfront hanno rapidamente accumulato una base di clienti impressionante; Il patrimonio gestito da Betterment è cresciuto da $ 2 miliardi a oltre $ 3 miliardi nel solo 2015.
I robo-consulenti non sono per tutti, perché lo stesso investitore è in gran parte a mani libere. Inoltre, in genere non investono in singoli titoli o fondi comuni di investimento. Ma se sei il proprietario di un conto di intermediazione online e stai investendo ogni mese negli stessi fondi comuni di investimento o ETF, potresti prendere in considerazione questa soluzione gestita. In alcuni casi, il costo della gestione e i coefficienti di spesa dell'ETF saranno inferiori al rapporto di spesa di un fondo comune gestito come un fondo di data obiettivo.
5. I minimi di investimento possono essere superiori ai minimi del broker
Ci sono diversi broker che non richiedono investimenti minimi; questi includono TD Ameritrade, OptionsHouse e TradeKing. Ma i fondi comuni di investimento e i fondi indicizzati potrebbero richiedere un investimento minimo di $ 1.000 o più. Se non riesci ad incontrarlo, i tuoi soldi possono essere depositati sul tuo conto di intermediazione in contanti fino a quando non puoi.
Ciò non suona così male, ma dovresti sapere che i broker online tendono a pagare i tassi di interesse in contanti che sono molto più bassi di quanto potresti guadagnare in un conto di risparmio online - in alcuni casi, 0,05% o meno. Ciò significa che se l'investimento che hai di fronte ha un minimo che non puoi raggiungere, è meglio accumulare un po 'di denaro in un conto di risparmio, quindi trasferirlo quando ne hai abbastanza.
Un paio di alternative: ci sono fondi indicizzati che possono essere acquistati per un minimo di $ 100 (Charles Schwab è noto per la sua selezione qui, il broker ha un minimo di $ 1.000 ma lo rinuncia con trasferimenti mensili automatici di $ 100 o più). Inoltre, alcuni ETF, che sono scambiati come azioni, possono essere trovati per meno di $ 100 per azione.
6. Puoi scambiare senza commissioni
App come Robinhood e Loyal3 consentono agli investitori di acquistare titoli (e, nel caso di Robinhood, ETF) completamente gratuiti. Ci sono degli inconvenienti: non vengono con le campane e i fischietti di un tipico broker online - ad esempio nessuna piattaforma di trading - e Loyal3 in particolare ha una selezione di investimenti molto limitata. Ma se il costo è la tua principale preoccupazione, entrambe le app valgono la pena di essere verificate.
Un'altra opzione per il trading senza commissioni: Merrill Edge.I clienti che mantengono un saldo combinato di almeno $ 25.000 nei loro conti di deposito Bank of America e nei conti autogestiti di Merrill Edge si qualificano per un massimo di 30 scambi gratuiti al mese.
7. È difficile qualificarsi per le promozioni
La concorrenza dei broker online è feroce, quindi molte aziende cercano di attirare nuovi clienti con offerte promozionali. Ma per qualificarsi per le migliori offerte, è necessario soddisfare requisiti di deposito elevati, in alcuni casi a nord di $ 50.000.
Se riesci a farlo, spostando un vecchio 401 (k), ad esempio, o spostando il tuo conto di intermediazione da un fornitore a un altro, riceverai spesso bonus in contanti e scambi gratuiti per un periodo di tempo limitato.
8. Le piattaforme di trading dei broker non sono aperte a tutti
In molti casi, un broker offrirà due opzioni di trading: tutti i clienti avranno accesso a una piattaforma con un numero limitato di funzioni o potranno negoziare tramite il sito web del broker. Una seconda piattaforma di trading premium può essere disponibile solo per i clienti che soddisfano un saldo minimo o che eseguono un numero minimo di scambi.
Ci sono, tuttavia, broker che offrono un numero di piattaforme di trading a tutti i clienti - TD Ameritrade è noto per questo, e le sue opzioni di trading premium come thinkorswim e Trade Architect sono una ragione per cui si fa pagare commissioni relativamente alte.
9. Se si soffre di frode, si può essere ritenuti responsabili delle perdite
Secondo l'Electronic Funds Transfer Act, se il tuo conto bancario viene violato o la tua carta di debito persa o rubata, la tua responsabilità è limitata a $ 50, a condizione che tu comunichi la perdita o il furto entro due giorni lavorativi.
Gli account di brokeraggio online non godono delle stesse protezioni federali. Sebbene la maggior parte degli intermediari rimborsino i clienti se i loro account sono violati o compromessi a causa di attività non autorizzate, le acque sono torbide qui. In alcuni casi, in particolare se sei ritenuto negligente, il che potrebbe equivalere al semplice clic di un link di phishing, potresti essere responsabile delle tue perdite. Spetta a te chiedere al tuo broker le sue politiche. Ecco come proteggere il tuo account di intermediazione dalle frodi.
10. Puoi scambiare gli ETF senza commissioni
Gli ETF operano come uno stock; in quanto tali, rientrano nella sezione delle commissioni azionarie del programma di commissioni di un broker. Quindi, se la media del dollaro in un ETF (cioè, si investe un importo fisso su base regolare), si potrebbe pagare una commissione commerciale ogni volta. Se la commissione è di $ 9,95 e stai investendo $ 100, stai perdendo quasi il 10%.
Ma alcuni broker hanno liste lunghe di ETF senza commissione. Se gli ETF sono il tuo investimento preferito, devi scegliere un broker come questo. Se stai investendo in ETF e il tuo broker sta caricando una commissione, potresti prendere in considerazione il passaggio. (Qui ci sono le nostre scelte di siti per i migliori broker online per gli ETF senza commissioni.)
Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
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