Lezioni apprese: il peggiore consiglio di investimento che hanno mai avuto-

Non aspettarti di vedere un segnale di avvertimento lampeggiante quando ricevi un pessimo consiglio di investimento. Il consigliere potrebbe essere un artista della truffa o semplicemente disinformato, ma il risultato finale potrebbe essere la perdita di un sacco di soldi.

Anche anni dopo, queste tre persone possono ricordare vividamente i peggiori consigli di investimento delle loro vite. Leggere le lezioni apprese può aiutarti a evitare scenari simili. Ecco cosa è successo:

Ingannato da un nastro

Una cassetta ha fatto investire Jason Escamilla nel mercato azionario. E ha perso circa $ 2,500.

Riavvolgiamo. Nei primi anni '90, Escamilla lavorava come cameriere in un country club nella San Francisco Bay Area. Durante un turno, saltò su una macchina e sentì una cassetta suonare sopra l'impianto stereo, reclamizzando i meriti di un soldo.

"Mi sentivo come se avessi questo margine interno, e che fosse un vantaggio su cui poter agire e trarre profitto", ricorda Escamilla. Dice che non aveva nessuno con cui vistare l'idea. Invece, la matricola dell'università e l'investitore per la prima volta inseguirono un oscuro mediatore di penny, dove un venditore di chiacchiere vendette a Escamilla circa $ 2.500 di azioni.

Lo schema per diventare ricchi si è rivelato tutt'altro, e ha perso i suoi soldi. Avanti di quasi 30 anni, Escamilla non ricorda il nome della compagnia, ma ricorda quanto gli piacesse parlare con il venditore: "Le mie interazioni con lui sono state grandiose, tranne per la parte in cui i miei soldi sono scomparsi."

Piuttosto che allontanarsi dal mercato azionario dopo questo passo falso, Escamilla ha continuato a intraprendere una carriera nel settore finanziario. Ora è l'amministratore delegato di un consulente di investimento registrato che si occupa di investimenti a impatto sociale.

Lezioni imparate: Escamilla si rende conto che è caduto per uno schema di pump-and-dump, una manovra illegale in cui qualcuno che detiene un titolo aumenta il suo prezzo attraverso dichiarazioni false o fuorvianti e poi vende, facendo cadere il prezzo.

Inoltre, quello che Escamilla percepiva come un "vantaggio" non era - e l'inesperienza lo portò a essere truffato. "Questo errore precoce ha sicuramente colorato il mio disgusto per le pratiche che sono così comuni nel mondo degli investimenti al dettaglio", dice.

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Gioco d'azzardo "pazzo"

Sean Dodds ha chiesto aiuto ad un consulente finanziario perché ha fatto "gioco d'azzardo" con i suoi soldi. L'ironia? Lo stesso consulente alla fine ha fatto una serie di scommesse rischiose.

Come molti investitori durante la fine degli anni '90, Dodds ha giocato sul mercato azionario, scommettendo su società come Qualcomm e Oracle. Ha fatto un sacco di soldi e per lo più è sfuggito agli effetti rovinosi della bolla, dice. A metà degli anni 2000, pronto per un cambiamento e ascoltando una raccomandazione fidata, Dodds assunse un consulente finanziario.

Anche se quel consigliere era "molto astuto", ha guadagnato la fiducia di Dodds - in parte perché la persona che lo aveva raccomandato è un "ragazzo molto esperto", dice Dodds, che lavora nello sviluppo di software e vive a Gainesville, in Florida. Come importante, i suoi investimenti sono andati bene per alcuni anni. Quando Dodds ha sentito che il consulente stava mettendo insieme un nuovo fondo di investimento - uno progettato per le persone con una buona tolleranza al rischio - Dodds ha chiesto di essere incluso.

"[Il mio consulente] non mi ha dato la caccia e mi ha portato a dire, 'Ragazzo, ho un accordo per te.' Non era così; Ho avuto un senso di appartenenza in quello che è successo ", dice Dodds. Ha investito una grande somma nel nuovo fondo del suo consulente - proprio prima che il mercato si schiantasse.

Dato che i prezzi delle azioni sono diminuiti nel 2007 e nel 2008, anche l'investimento di Dodds è arrivato. Ma non conosceva la gravità fino a quando il suo consigliere non ha chiesto di dire che il 14% del valore originale è rimasto, ricorda Dodds. Qualche giorno dopo, un'altra chiamata: rimaneva solo l'1%.

Dodds sapeva che stava correndo un rischio ma non si iscrisse a un "gioco folle". A sua insaputa, l'advisor di Dodds aveva fatto scommesse leveraged (investimenti che offrivano guadagni e perdite amplificati) che il mercato avrebbe rimbalzato, anche se era cadendo, e ha ripetuto questa scommessa perdente numerose volte. "Ero un po 'scioccato e sconvolto", dice.

Dodds ha ritirato i soldi rimanenti dall'attività del suo consulente (non tutto è stato investito nel fondo - "Non sono un totale idiota", dice), ma il danno è stato fatto. "La perdita finanziaria era un grande, grande, grande crepacuore", dice Dodds.

Lezioni imparate: Con il senno di poi, Dodds vede le bandiere rosse: un money manager per la prima volta che non comunicava come sarebbero stati investiti i soldi e le cui qualifiche non erano state verificate. Inoltre, i due non hanno mai parlato di quanto Dodds potrebbe permettersi di perdere.

Non più l'investitore "spavaldo" dei suoi anni più giovani, Dodds ha reimmaginato la sua tolleranza al rischio. Inizialmente, ha adottato un approccio troppo conservatore che lo ha lasciato ai margini, piuttosto che investito nel mercato. Alla fine ha ottenuto la "testa dritta", dice, e per diversi anni ha seguito un approccio prudente e comprovato: investire in fondi indicizzati a basso costo.

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Consigli non richiesti (e inascoltati)

Come molti neolaureati, Seth Snyder si destreggiava tra le pretese di pagare il debito degli studenti e di risparmiare per la pensione. Ma stava sbagliando tutto - almeno secondo alcuni consigli non richiesti.

Dopo essersi laureato nel 2014, Snyder si è trovato in una discussione con i colleghi sul debito, ricorda. Qualcuno chiese a Snyder se avesse un debito studentesco.

Infatti, Snyder stava pagando regolarmente dei prestiti agli studenti e contemporaneamente contribuiva al piano 401 (k) della sua compagnia, che considerava una partita "molto generosa". "Questa persona mi ha avvisato che subito dopo la stagione delle tasse dovrei liquidare il mio 401 (k) per pagare i prestiti agli studenti", dice Snyder, che ora lavora per una start-up ad Austin.

Snyder aveva fatto le sue ricerche. Un ritiro anticipato dal suo 401 (k) comporterebbe una penalità (10% per le persone di età inferiore ai 59 anni). "Sapevo che era una pessima idea", dice.

Anche se Snyder disse al gruppo perché non avrebbe seguito quel consiglio, la pena sarebbe stata superiore agli interessi sul prestito - una persona era inesorabile. "Aveva questa mentalità da vecchia scuola che non dovresti mai avere debiti con nessuno", dice Snyder. "Stava attaccando alle sue pistole che si dovrebbe sbarazzarsi dei debiti a tutti i costi."

Lezioni imparate:"È stata la mia prima introduzione nel mondo reale che la maggior parte delle persone non è finanziariamente istruita", dice Snyder, che ha avuto il beneficio di due contabili come genitori.

Ora racconta questa storia agli amici per illustrare che i cattivi consigli possono provenire da persone ben intenzionate e dall'importanza di fare ricerca. "Alcune persone potrebbero aver rotolato con esso."

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