Il tuo controllo annuale sugli investimenti - In 5 passi indolori |

Ci sono alcune cose che dobbiamo fare ogni tanto: messa a punto in macchina, pulendo le grondaie in primavera, facendo visite regolari al dottore.

E, avete indovinato, controllando il vostro portafoglio di investimenti.

LearnVest ha certificato la pianificatrice finanziaria Ellen Derrick ama la metafora di un viaggio a il pediatra da bambino: piuttosto che considerare i tuoi investimenti come un compito estenuante che richiede di essere affrontato, pensa invece a un controllo amichevole. Entrerai e uscirai - e se sei particolarmente bravo, magari avrai anche un lecca-lecca.

Nello stesso modo in cui un medico ti accompagnerà passo dopo passo attraverso un fisico annuale, chiese a Derrick di guidarci attraverso le basi di un controllo annuale sugli investimenti.

1. Guarda il quadro generale

Una delle prime cose che farà il tuo dottore è valutare la tua salute di base, compresa la pressione sanguigna, la temperatura e il peso. "In termini di investimento", afferma Derrick, "questo sarebbe l'equivalente di scattare un'istantanea del tuo quadro generale. Il tuo reddito o lavoro è cambiato? La tua famiglia è cresciuta o ridotta?"

Il primo passo nel controllo degli investimenti è pensare a come la tua situazione e i tuoi obiettivi sono cambiati e cosa significa per il tuo portafoglio. Ad esempio, Derrick dice: "Se ora stai facendo più soldi di quanto lo sei l'anno scorso, forse dovresti aumentare di conseguenza i tuoi risparmi mensili per la vecchiaia".

2. Indirizzo Lingering Problemi

Successivamente, il medico probabilmente chiederà problemi di salute specifici. Puoi fare lo stesso per il tuo portafoglio cercando le bandiere rosse di investimento. "Se hai investito in un fondo o in uno stock che non ha funzionato bene," dice Derrick, "chiediti se si tratta di un sintomo di un problema più grande o solo di una riacutizzazione temporanea." Se avessi i soldi per investire oggi, considereresti l'acquisto dello stesso investimento? Se la risposta è no, lei dice, forse dovresti prendere in considerazione la perdita e passare a qualcos'altro.

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Naturalmente, questo non vuol dire che dovresti affrettatevi a vendere tutto nel vostro portafoglio che è diminuito nel corso dell'ultimo anno. È normale che gli investimenti abbiano degli alti e bassi, motivo per cui non si dovrebbe comprare e vendere tutto il tempo - incoraggia solo il trading emozionale. Invece, mirare a dare uno sguardo serio ai tuoi investimenti una volta all'anno o giù di lì, offrendoti la giusta distanza per prendere decisioni razionali piuttosto che in quelle del momento.

3. Considera le opzioni "generiche"

"Nello stesso modo in cui il tuo medico potrebbe rivedere i tuoi farmaci attuali per vedere se sono disponibili opzioni generiche e meno costose, puoi fare lo stesso con gli investimenti", afferma Derrick. Ad esempio, è possibile possedere azioni di un fondo comune con un coefficiente di spesa dell'1,5% (la commissione che il fondo addebita per amministrazione, gestione e pubblicità). A quel tasso, se hai investito $ 1000, avresti ricevuto circa $ 15 di tasse dal tuo reso. Ma se hai investito i tuoi soldi in un fondo con un coefficiente di spesa dello 0,2%, avresti solo $ 2 di commissioni dedotte dal tuo rendimento. A lungo termine, tutte queste piccole tasse possono seriamente sommare.

Un altro modo per risparmiare? La maggior parte degli intermediari addebitano una commissione di transazione ogni volta che acquisti o vendi un investimento, ma molti offrono anche fondi comuni di investimento "a costo zero". Dovresti scegliere i fondi in base a ciò che è meglio per le tue esigenze, ma mirare a quelli senza costi di transazione quando possibile. Caso in questione: se la tua agenzia di brokeraggio addebita $ 17 ogni volta che effettui uno scambio di fondi comuni, puoi facilmente risparmiare più di $ 100 all'anno scegliendo fondi senza commissioni di transazione. Di solito puoi cercare tali fondi tramite lo strumento di screening dei fondi comuni online del tuo brokeraggio.

Se sei nel mercato per un nuovo fondo, dovrai confrontare le mele con le mele. Ad esempio, se disponi di un fondo che investe in titoli a capitalizzazione elevata, dovresti cercare una sostituzione che investa in modo simile. Ricorda che se investi in un conto di intermediazione tassabile, potresti dover pagare tasse di guadagno in conto capitale più consistenti se vendi un investimento dopo averlo tenuto inutilizzato per meno di un anno.

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4. Mantieni un peso ottimale

"Di solito il tuo dottore ti pronuncia in merito al miglioramento della tua salute", afferma Derrick, "e che spesso implica prestare attenzione al tuo peso: esercitare di più, mangiare meglio, ecc." Allo stesso modo, dovresti "apportare alcuni aggiustamenti generali per riportare il tuo portafoglio al suo peso ottimale" ribilanciando il tuo portafoglio una volta all'anno.

Quando inizi a investire, dovresti avere un piano di gioco su misura per i tuoi obiettivi specifici, l'appetito per rischio e quanto tempo hai prima di aver bisogno dei tuoi soldi indietro. Forse il tuo piano originario era di destinare metà dei tuoi soldi in azioni e metà in obbligazioni, ma dopo un anno i tuoi investimenti azionari sono cresciuti, quindi sei fuori di testa - 60/40 anziché 50/50. Se i tuoi obiettivi sono gli stessi e il tuo piano non è cambiato, puoi prendere in considerazione la possibilità di vendere alcuni titoli per tornare a quel piano di gioco 50/50.

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Ora sappiamo che questo può essere difficile psicologicamente. Dopo tutto, se i tuoi titoli lo stanno uccidendo, perché venderlo ora? Parliamo di come il carico emotivo possa essere ancora più difficile quando il mercato azionario è al rialzo o al ribasso, ma Derrick sottolinea che questa è una lezione importante: "Il riequilibrio è tutto basato sull'acquisto di bassi e sulla vendita elevata. vendere parte di un investimento che ha fatto bene e aggiungere più denaro a un investimento che non è stato eseguito ".

Aggiunge che dovresti evitare la tentazione di dire" Forse dovrei semplicemente cambiare il mio piano e lasciare le cose come stanno lo sono da quando stanno andando così bene! " Devi ricordare a te stesso che hai fatto quel piano quando eri razionale e considerando i tuoi obiettivi a lungo termine, quindi non cambiarlo ora per ragioni emotive. "È come tagliare la torta al cioccolato e mangiare più lenticchie", dice Derrick. Potrebbe non essere divertente, osserva, "ma è meglio per te in generale."

5. Feel Good About Yourself

Quando eri un bambino, il pediatra potrebbe averti dato adesivi o giocattoli se eri bravo. Riequilibrare il tuo portafoglio non dovrebbe sembrare duro, quindi se hai bisogno di darti un motivo per emozionarti, segui lo stesso modello.

Forse questo significa condividere i tuoi successi unendoti a un club di supporto o regalandoti un po 'di sfogo. (Ecco come spendere bene nel modo giusto.) Hai risparmiato qualche soldo sulle commissioni di transazione cambiando i fondi comuni? Forse puoi usare parte di quei risparmi per regalarti una bella bottiglia di vino o di fiori. Oppure puoi sempre chiedere a uno dei tuoi amici di darti un adesivo con la stella d'oro.