2013 Modifiche alle leggi fiscali che riguardano il tuo 401 (k) E IRA |
URGENT WARNING: IF YOU HAVE A 401k, IRA OR RETIREMENT ACCOUNT
Il pensiero dell'inflazione colpisce il terrore nei cuori di molti Americani.
Per la maggior parte di noi, i tempi sono abbastanza duri. L'ultima cosa che tutti vogliono è per le cose che acquistano regolarmente - latte, gas, pane, dentifricio, qualunque cosa - per diventare più costosi.
Ma è quello che sembra stia succedendo. Gli ultimi numeri dell'indice dei prezzi al consumo mensili del Bureau of Labor Statistics - per gennaio 2013 - mostrano che l'indice "tutti gli articoli" è aumentato dell'1,6% nell'ultimo anno prima dell'adeguamento stagionale.
Che cosa significa? L'inflazione sta arrivando. Ma l'Internal Revenue Service ha preso nota.
Suona male? È comprensibile. Dopo tutto, l'IRS è una delle poche cose di cui gli americani hanno più paura dell'inflazione.
Ma in questo caso particolare, c'è da temere.
Lasciami spiegare …
Rispondere alle recenti realtà dell'inflazione, l'IRS ha modificato le sue regole sui contributi del conto pensionistico. Ora puoi prendere provvedimenti per battere l'inflazione contribuendo di più al tuo piano pensionistico fiscalmente avvantaggiato nel 2013, e anche i limiti di reddito sulle detrazioni per i contributi sono stati aumentati.
Se vuoi imparare i modi migliori per massimizzare i tuoi risparmi approfittando delle nuove leggi fiscali, leggi alcune delle modifiche che arrivano al tuo piano pensionistico nel 2013:
1. Puoi contribuire di più al tuo 401 (k)
Il limite di contribuzione annuale per un piano 401 (k) è stato aumentato da $ 17.000 nel 2012 a $ 17.500 nel 2013. Questo limite non si applica solo al 401 (k). Se contribuisci a un piano di risparmio 403 (b), 457 o risparmio, puoi contribuire di più quest'anno.
È importante notare che l'importo del contributo "recuperato" per i vecchi e i 50 anni rimane a $ 5.500.
Se il tuo datore di lavoro offre di abbinare una percentuale dei tuoi contributi 401 (k), approfittane perché equivale a soldi gratuiti per la tua pensione. Il totale che puoi contribuire a un 401 (k) includendo la corrispondenza del tuo datore di lavoro è $ 51.000.
Il massimo dei contributi del tuo account sarà aiutarti a prepararti per il futuro, e può anche aiutarti a ridurre il tuo debito fiscale attraverso una detrazione fiscale. Se vuoi massimizzare i tuoi contributi, devi mettere da parte circa $ 1.458 al mese. A quel ritmo, con un rendimento annuo del 6%, potresti far crescere il tuo gruzzolo a $ 244,503.75 in 10 anni.
Vale anche la pena notare che il 2013 segna l'inizio di più trasparenti dichiarazioni trimestrali 401 (k). Vedrai quanto stai pagando in tasse e decidi se il piano del tuo datore di lavoro è il miglior valore.
2. È possibile aggiungere altro al tuo tradizionale IRA
Per la prima volta in diversi anni, l'IRS ha deciso di aumentare l'importo che è possibile contribuire a un IRA. Quest'anno, l'importo che puoi contribuire aumenta di $ 500 a $ 5,500. Il contributo di recupero per gli IRA rimane di $ 1.000 per chi ha 50 anni o più.
Con un IRA tradizionale, è possibile dedurre una detrazione fiscale per i contributi fino a un certo punto. Se si dispone di un piano di pensionamento attraverso il datore di lavoro, la detrazione fiscale inizia gradualmente con un reddito lordo rettificato modificato (MAGI) di $ 59.000 per i single e i capofamiglia. È completamente svanito a $ 69.000.
Per le coppie sposate che contribuiscono a un IRA attraverso un datore di lavoro, la gamma va da $ 95.000 a $ 115.000. Per coloro che non hanno accesso a un piano attraverso il loro lavoro, è gradualmente eliminato tra $ 178.000 e $ 188.000.
3. Restrizioni al limite di reddito sono state allentate per Roth IRA
Secondo le nuove regole per Roth IRAs, puoi guadagnare un po 'di più nel 2013 e continuare a contribuire. Il range di eliminazione MAGI per singoli filer e teste di famiglie ammissibili è salito di $ 2,000 da $ 110.000 - $ 125.000 a $ 112.000 - $ 127.000.
Per coloro che sono sposati e presentano le loro tasse congiuntamente, l'eliminazione graduale inizia a $ 178.000 e taglia fuori a $ 188.000 - da $ 173.000 a $ 183.000 l'anno scorso
Ricorda che i tuoi contributi Roth IRA non sono deducibili dalle tasse; invece, il beneficio deriva dal pagare le tasse in anticipo, quindi essere in grado di prelevare denaro più tardi dal Roth senza pagare le tasse.
4. Aumento del limite di reddito di credito del risparmiatore
Per coloro che hanno redditi da bassi a moderati, il credito del risparmiatore offre un modo per guadagnare un credito d'imposta come incentivo per una pianificazione previdenziale responsabile. Per il 2013, il credito del risparmiatore dipende da un aumento del limite di reddito.
Le coppie sposate possono guadagnare fino a $ 1.500 in più ($ 59.000 nel 2013, da $ 57.600) e possono ancora richiedere il credito del risparmiatore. Il limite di reddito per le persone fisiche è salito a $ 29,500 (rispetto a $ 28,750), ei capi di famiglia possono richiedere il credito se raggiungono $ 44,250 (contro $ 43,125).
Le coppie possono ottenere un credito d'imposta fino a $ 2000, mentre i single possono ottenere un credito fino a $ 1,000 se contribuiscono a un piano pensionistico qualificato.
The Investing Answer : Mentre completi la pianificazione per il 2013 (ovvero, le tasse verranno archiviate entro aprile 2014), tieni a mente questi cambiamenti. Hai la possibilità di migliorare il tuo gruzzolo e mettere il potere dell'interesse composto a lavorare per tuo conto.
Assicurati di prendere in considerazione fonti di denaro gratuito, inclusa la tua partita di datore di lavoro e il credito del risparmiatore. E, per lo meno, fai quello che puoi per ridurre il tuo reddito imponibile con l'aiuto delle detrazioni fiscali per i tuoi contributi.
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