Come creare un piano di emergenza finanziario per la tua impresa |

La pianificazione delle emergenze finanziarie è un must non solo per le piccole imprese consolidate, ma anche per le imprese nelle prime fasi di formazione.

Se sei pre-lancio o sono appena passati sul mercato, un piano di emergenza è probabilmente l'ultima cosa che hai in mente; dopotutto, i tuoi sforzi sono focalizzati sul successo della tua azienda, e non necessariamente sul problema che potrebbe andare storto.

Ma situazioni inaspettate possono interrompere il lancio di un'impresa e interrompere le normali operazioni. Senza un piano di contingenza finanziaria in atto, questi eventi imprevisti possono essere dannosi per la salute dell'azienda, portando potenzialmente all'insolvenza prima che una startup sia persino decollata.

Lavorando per un'azienda di turnaround professionisti, fornisco esperienza in termini di recupero di affari, flusso di cassa e finanziamento. Di solito vedo startup perfettamente funzionanti che semplicemente non sono in grado di funzionare a causa della mancanza di flusso di cassa. Per le imprese nelle primissime fasi, i flussi di finanziamento spesso non sono disponibili, il che dà loro poca scelta, ma di passare. Mettere in atto un semplice piano di emergenza finanziaria può dare alle imprese in questa situazione la linea di vita di cui hanno bisogno.

In questo articolo, esploreremo il motivo per cui i piani di emergenza finanziari sono così importanti e ti aiutano a crearne uno per la tua attività iniziale.

Che cos'è un piano di emergenza finanziario?

Un piano di emergenza finanziario dovrebbe documentare la tua linea di condotta in tempi di crisi che minacciano la stabilità della tua azienda. In particolare, dovrebbe concentrarsi su risorse e allocazioni finanziarie.

Può significare la differenza tra la sopravvivenza e il fallimento di un'azienda quando si verifica un disastro, se la crisi deriva da un ritardo nel pagamento, dalla perdita di una linea di credito o dal guasto delle attrezzature

Perché i piani di emergenza finanziaria sono così importanti?

All'inizio di quest'anno, 5.593 aziende erano sull'orlo del fallimento nel Regno Unito. Molte di queste imprese sarebbero perfettamente redditizie, ma soffrono semplicemente di gestione finanziaria problemi. Ad esempio, possono generare entrate ma hanno margini di profitto in calo o hanno problemi con pagamenti in ritardo cronici a causa della mancanza di una procedura di riscossione efficace.

Nelle prime fasi di un'attività, spesso non ci sono semplicemente risorse da assorbire eventuali eventi negativi inattesi. Ecco perché un piano completo che mira a limitare il rischio di perdite finanziarie può essere inestimabile. Piuttosto che lasciarsi prendere dal panico e temendo il peggio, le start-up possono implementare strategie aziendali pratiche ed efficaci per rimanere operative ed evitare l'insolvenza.

Per inciso, un piano di emergenza non può proteggerti da ogni situazione finanziaria. Altre questioni, come i problemi legati al fatto che i pagamenti delle tasse o le questioni in giro semplicemente crescono troppo rapidamente, possono anche minacciare di far deragliare nuove imprese. Se stai cercando ulteriori informazioni sull'argomento, vai su Debito aziendale (dove servo come capo del digitale) dopo aver terminato questo articolo. Offriamo una vasta gamma di risorse e guide per aiutare a risolvere molte sfide che potresti dover affrontare.

Come creare un piano di emergenza finanziaria

Seguire questa procedura per creare un piano finanziario su cui poter fare affidamento. È importante sottolineare che ciascuno di questi passaggi è semplice e completamente fattibile. Non essere intimidito. L'intero processo dovrebbe richiedere non più di un'ora del tuo tempo.

1. Crea un elenco delle risorse prioritarie

Non tutte le risorse della tua azienda sono fondamentali per il suo funzionamento. Sebbene possano essere pochi e lontani tra loro nei primi tempi, quali risorse si possono utilizzare senza se ciò significhi la differenza tra tenere le porte aperte e piegare?

Ad esempio, possiedi un veicolo aziendale che è bello avere ma non è fondamentale per l'attività principale dell'azienda? O forse possiedi una posizione in mattoni e malta che potresti vendere se la sopravvivenza della tua attività dipendesse da essa? Allo stesso modo, potrebbero esserci meno membri del personale essenziali che si potrebbero lasciare andare se l'azienda si trova in difficoltà finanziariamente. Ricorda, sarà quasi certamente più facile pensare ai tuoi fondamentali essenziali ora, piuttosto che al caldo di una crisi.

2. Considerare i potenziali rischi

Ci sono un numero limitato di rischi che potrebbero portare al fallimento. In effetti, i rischi sono di solito relativamente facili da prevedere, anche se devi ancora lanciarlo. Ad esempio, che cosa accadrebbe se un cliente chiave andasse altrove o se un importante membro del team lasciasse l'azienda? Con la giusta pianificazione, finché esiste una domanda per i prodotti o servizi che offri, è possibile per un'azienda sopravvivere a qualsiasi tipo di rischio.

Fai un elenco di possibili rischi e pensa a quanto è probabile che ciascuno dei le minacce devono verificarsi e quando è più probabile che si verifichino (condurre un'analisi SWOT può essere utile anche qui).

Per ciascuna delle minacce, dovresti:

• Elencare le strategie e le tecniche che utilizzerai per ridurre al minimo i rischi
• Descrivi le tecniche che utilizzerai per mitigare l'impatto finanziario del rischio se dovesse verificarsi

3. Determinare come eseguire il piano e chi sarà responsabile di ciò che

Prendere le informazioni di cui sopra e determinare chi sarà responsabile dell'esecuzione del piano di contingenza finanziaria. Come attività di avvio, questa responsabilità ricadrà probabilmente sul proprietario dell'azienda. Dovresti anche stabilire chi avrà accesso ai documenti necessari per agire sul piano prima e durante il processo, e includere un elenco dei membri del team che conosceranno i piani prima che vengano messi in atto.

4. Rivedi regolarmente: assicurati che i tuoi piani siano aggiornati

Il tipo di rischio che le imprese subiscono nei diversi stadi del loro sviluppo. La minaccia di ritardo o mancato pagamento è una delle principali cause di insolvenza delle imprese, così come l'insolvenza di una società all'interno della catena di approvvigionamento. Tuttavia, prima del lancio, è più probabile che la tua più grande minaccia sia se puoi ottenere un finanziamento.

Possono anche esserci delle modifiche alle condizioni di mercato che espongono l'azienda a minacce nuove e precedentemente non identificate. Per assicurarsi che il piano di emergenza finanziaria sia pertinente e aggiornato, è essenziale rivedere e rivedere il piano su base trimestrale man mano che l'azienda cresce.

5. Identificare fonti alternative di credito

Al giorno d'oggi, non è raro che i finanziatori tolgano linee di credito o che i fornitori commerciali riducano il credito che offrono alla vostra attività se sono preoccupati della sua stabilità finanziaria. L'identificazione proattiva di fonti alternative di credito che possono essere garantite e la valutazione della loro fattibilità finanziaria aiuteranno l'azienda a continuare a funzionare se le linee di credito vengono ridotte.

Questo dovrebbe essere un processo che viene rivisto su base trimestrale come la gamma di opzioni finanziarie disponibili per la tua attività cambierà. Non aspettare che la tua linea di credito venga rimossa per iniziare a pensare a questo rischio: potrebbe essere necessario molto tempo prima che le aziende startup trovino fonti di finanziamento alternative.

6. Considerare i requisiti patrimoniali prima

L'approccio tipico alla pianificazione di emergenza è decidere prima cosa è meglio per il business e poi pensare a dove arriverà il denaro per attuare il piano.

Tuttavia, quando si crea un piano di emergenza finanziaria per una startup, la probabilità di accedere al capitale di cui hai bisogno è relativamente bassa. Per questo motivo, ha senso esplorare prima i mercati dei capitali e poi adattare di conseguenza il piano strategico in base al denaro che è probabile che sia disponibile. Tieni d'occhio i tuoi dati finanziari su base settimanale o giornaliera - puoi farlo con un foglio di calcolo Excel o un cruscotto che preleva automaticamente i tuoi dati dal tuo software di contabilità.

Assicurati di confrontare le proiezioni del flusso di cassa con effettivi su base regolare in modo da poter uscire da una crisi prima che abbia la possibilità di trasformarsi in qualcosa che minaccia l'esistenza della vostra attività.

La creazione di un piano di emergenza finanziaria potrebbe non essere la priorità numero uno per le attività di avvio. Tuttavia, con 4 imprese su 10 del Regno Unito che hanno fallito nei loro primi cinque anni, questo è qualcosa che coloro che sono seri nella loro sopravvivenza dovrebbero riflettere seriamente.

La verità è che non c'è alcun sostituto per una preparazione adeguata e mettere in atto piani se il peggio dovrebbe accadere può fornire rassicurazione e tregua durante una tempesta finanziaria.