Test Headline 21 ottobre

Un nuovo cliente è arrivato di recente nella mia filiale bancaria con un assegno di $ 10.000 … era pronto a investire.

Si è seduto nel mio ufficio e mi ha detto che voleva comprare oro. Non vendiamo oro direttamente nel nostro ramo bancario; tuttavia, offriamo un fondo comune di investimento in metalli preziosi che investe in diverse società che estraggono oro.

Questo cliente non voleva sentire nulla sull'investimento in un fondo comune bilanciato che si concentra sul settore dell'oro, delle miniere e dei metalli preziosi. Tutto quello che voleva era comprare oro direttamente - e questo è esattamente quello che ha fatto attraverso un conto di intermediazione auto-diretto.

Gli ho chiesto perché voleva comprare oro … Ha detto che il suo amico gli ha detto che l'oro era un buon investimento perché ha visto alla notizia che il prezzo dell'oro sta per salire. Il cliente ha visto l'oro come un'opportunità per fare un soldo veloce e chi non vuole farlo?

Due settimane dopo, lo stesso cliente era tornato nel mio ufficio perché il suo investimento di $ 10.000 è sceso a circa $ 8.000 e lui era non felice. Linea di fondo? Il mio cliente ha sbagliato su così tanti livelli e non sapeva come migliorare le cose. È lì che sono entrato. Ma prima, vediamo come ha sbagliato:

Comprare per un amico: Errore classico. Il tuo amico ha un suggerimento che non puoi lasciar passare. Ma ecco l'accordo: quando lo ascolti, probabilmente non è più così caldo.

Quindi, questo è il mio consiglio: ascolta il tuo consulente finanziario. Ha una laurea in finanza e probabilmente il tuo amico no. I consulenti finanziari sono formati per fornire una consulenza finanziaria equilibrata; si concentrano su strategie di investimento a lungo termine invece di cercare di aiutare i clienti a guadagnare rapidamente - che possono effettivamente finire in grandi perdite.

Ignorare la sua tolleranza al rischio: Dopo che il mio cliente ha risposto a una serie di domande su il suo orizzonte temporale e il livello di confidenza con il rischio, abbiamo determinato che era in realtà un investitore equilibrato, non un investitore ad alto rischio che avrebbe dovuto investire tutti i suoi risparmi di una vita in un unico settore.

Lezione appresa: Non andare contro i tuoi istinti di investimento naturale. Se il tuo profilo di investitore dice che sei un investitore equilibrato, non cercare di correre più rischi di quanto tu non voglia. Molto spesso, le persone che acquistano investimenti a più alto rischio perdono fiducia nel mercato quando sperimentano fluttuazioni e finiscono per andare all'altro estremo e tengono i loro soldi in conti di risparmio a basso interesse - questo non aiuta i soldi di nessuno a crescere a lungo termine.

E la crescita a lungo termine dovrebbe essere il tuo obiettivo. Questo è ciò su cui si concentra Warren Buffett. Ha detto che la sua cronologia preferita per tenere un titolo è "per sempre". Quindi, come identifichi uno stock "per sempre"? Queste aziende in genere hanno un vantaggio enorme e duraturo rispetto alla concorrenza, detengono un sacco di denaro, pagano un grosso dividendo e riacquistano enormi quantità di azioni, aumentando il valore per il resto delle azioni. (La mia collega Elliott Gue ha appena pubblicato il suo rapporto, "I 10 titoli migliori da tenere per sempre." Fai clic per ottenere la tua copia di questo rapporto .)

Mettere troppi soldi in un paniere: Gli investimenti ad alto rischio sono tutti buoni e positivi, ma devono essere integrati in un portafoglio bilanciato, che il mio cliente ha successivamente appreso.

Gli investimenti ad alto rischio offrono la possibilità di realizzare grandi rendimenti a lungo termine, ma offrono anche la possibilità di perdere i tuoi risparmi. Rischio elevato significa grandi fluttuazioni e devi essere disposto a rimanere investito durante i periodi di inattività per ottenere un profitto a lungo termine. È molto raro che investimenti ad alto rischio come gli investimenti in un settore isolato o in uno stock ti aiutino a guadagnare denaro durante la notte.

La soluzione di investimento più intelligente consiste nell'aggiungere una piccola percentuale (dal 5% al ​​15% del portafoglio complessivo a seconda del livello di comfort con il rischio) di investimenti ad alto rischio in un portafoglio ben bilanciato. Questo ti dà l'esposizione agli investimenti che vuoi senza mettere tutti i tuoi soldi sulla linea. Se il mercato scende, sarà interessata solo una piccola parte dell'intero portafoglio.

Nel frattempo, che cosa possiamo imparare dagli errori finanziari del mio cliente?

Se commetti un errore di investimento, molto probabilmente sarai in grado di recuperare i tuoi soldi, ma non accadrà da un giorno all'altro. Il mio consiglio al cliente è stato lento e costante e ha vinto la corsa agli investimenti. Se stai recuperando da una perdita di investimento, investi i tuoi fondi in fondi comuni di investimento a basso o medio rischio o ETF che offrono un flusso costante di reddito da interessi o dividendi con il potenziale di guadagni in conto capitale a lungo termine. Questo ti aiuterà a recuperare le tue perdite lentamente ma sicuramente.

Abbiamo ribilanciato il portafoglio del mio cliente includendo investimenti a basso rischio come il reddito fisso nazionale e le azioni; abbiamo anche tenuto un po 'di denaro investito in oro - solo per renderlo felice. Questo è il compromesso che i consulenti finanziari e i clienti devono fare; hanno bisogno di trovare il perfetto equilibrio tra ciò che il cliente pensa di volere e la migliore opzione di investimento basata sul loro orizzonte temporale e tolleranza al rischio.

La risposta di investimento: Quanti di noi hanno acquistato oro perché abbiamo sentito dire che era un buon investimento? La verità è che se si sente parlare di un suggerimento di investimento sulle notizie, è molto probabile dopo il boom, ed è probabilmente troppo tardi per fare i "grandi soldi". Gli investitori non diventano ricchi durante la notte; la chiave per fare soldi non è cercare di cronometrare il mercato, ma investire in un portafoglio ben bilanciato che cresce costantemente nel tempo.