L'investimento socialmente responsabile richiede la compensazione di alcuni ostacoli

Un numero crescente di investitori desidera che i propri investimenti si allineino alle proprie convinzioni, ma far sì che ciò accada non è sempre facile come potrebbe sperare.

Sia che tu lo chiami investimento socialmente responsabile (SRI), impatto investendo, valori investing, o ambientale, sociale e corporate governance (ESG), si tratta di investire in aziende che abbracciano le cause che supportano o che evitano le aziende che traggono profitto dalle pratiche che non si fanno mi piace

I gestori patrimoniali e le istituzioni hanno investito 8,72 miliardi di dollari in base ai principi SRI nel 2016, in crescita del 33% rispetto al 2014, secondo la US SIF Foundation, la sezione no profit del Forum per investimenti sostenibili e sostenibili, un gruppo industriale che promuove investimenti sostenibili.

Le buone notizie:

• Ci sono più scelte SRI per gli investitori - circa 1.000 fondi comuni di investimento e altri veicoli di investimento nel 2016, rispetto agli 894 del 2014, afferma la fondazione. E alcune app di investimento, come Stash e Motif, sono in tendenza.
• È possibile creare un portafoglio diversificato perché ci sono fondi SRI in tutte le classi di attività.
• Alcuni studi confermano che gli investimenti a impatto possono offrire rendimenti paragonabili alle offerte non SRI. Ad esempio, la performance media annuale su 10 anni per cinque indici SRI variava dal 5,96% al 7,39%, contro il 6,92% dell'indice di riferimento Standard & Poor's 500, secondo il gestore degli investimenti Nuveen.

Le cattive notizie? Ci sono ostacoli per l'SRI.

1. Gli investimenti del fondo SRI potrebbero sorprendervi

Le tue idee sulla responsabilità sociale potrebbero non essere d'accordo con il manager che sceglie gli investimenti del fondo.

Prendiamo ad esempio Wells Fargo, che è stato penalizzato dopo che i suoi dipendenti hanno creato account di truffa nei nomi dei clienti. Eppure, la banca è inclusa in alcuni fondi comuni di investimento SRI.

Ciò ha sorpreso Nancy L. Skeans, CEO di Schneider Downs Wealth Management Advisors, che ne ha parlato a due gestori. Le dissero che Wells Fargo faceva un sacco di lavoro caritatevole. "Pertanto, finiscono nel portafoglio", dice, riferendosi alla banca.

Nessun fondo soddisferà tutti gli investitori. "Non esiste un'azienda perfetta là fuori", afferma Jon Hale, direttore della ricerca sugli investimenti sostenibili presso il rilevatore di fondi Morningstar.

2. Il tuo portafoglio potrebbe essere meno diversificato di quanto pensi

Se investi in fondi comuni di investimento SRI e fondi non SRI nello stesso settore, la diversificazione del tuo portafoglio potrebbe avere un successo. Scopri come la diversificazione riduce il rischio di investimento.

Ad esempio, un fondo SRI con titoli a capitalizzazione elevata può simulare un fondo azionario a capitalizzazione normale, il che significa che il portafoglio subisce un danno quando il settore subisce un crollo.

3. Il tuo 401 (k) probabilmente non offre fondi SRI

Meno dell'1% dei piani 401 (k) offre un fondo SRI, secondo Brooks Herman, vice presidente dei dati e della ricerca di Brightscope, che tiene traccia dei piani 401 (k). Per molti datori di lavoro, la tendenza SRI è troppo nuova, mentre alcuni di questi fondi sono costosi e mancano di un chiaro parametro di riferimento, afferma.

Tuttavia, gli investitori hanno opzioni:

Alcuni fondi investono in modo sostenibile senza l'etichetta SRI. Inserisci i simboli ticker dei fondi comuni 401 (k) presso Morningstar.com e scorri verso il basso per trovare il rating di sostenibilità. Quindi puoi scegliere fondi che incorporano SRI.

Fai l'ingresso al tuo amministratore del piano. "Questo spesso fa rotolare la palla verso l'aggiunta di opzioni ESG", dice Hale.

Se il tuo piano offre una finestra di intermediazione - o l'accesso alla sua suite di prodotti completa piuttosto che alla semplice linea di investimenti del tuo piano - utilizzalo per investire in fondi SRI.

Fai il tuo impatto investendo tramite un conto pensionistico individuale o conto di intermediazione.

4. Puoi pagare commissioni più alte

Le commissioni rappresentano un grosso rischio per l'investimento, e alcuni fondi SRI richiedono il 2% o più - molto più della spesa media dello 0,75% per fondi gestiti attivamente citati da Morningstar.

Ma ci sono investimenti SRI a basso costo disponibili. Ad esempio, il Fondo Social Index del Gruppo Vanguard ha una commissione dello 0,22%. E in media, i fondi SRI "tendono ad essere un po 'più costosi di altri fondi, ma le differenze non sono grandi", secondo Morningstar.

Fare la cosa giusta non è sempre facile, ma con un po 'di lavoro, anche i tuoi investimenti possono aggiungere valore alle tue convinzioni - e bottom line.

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