Le 4 mosse fiscali che devi fare prima della fine del 2012 |

Ammettiamolo. La cosiddetta falesia fiscale ci preoccupa tutti.

Non è nulla di cui scherzare; sarà guidato dalla scadenza di quasi tutte le riduzioni delle tasse emanate dal 2001, nel loro insieme comunemente indicate come tagli alle tasse dell'era Bush. Ciò aumenterebbe la tassa media pagata dalla famiglia degli Stati Uniti di $ 3.500 e ridurrà la spesa di $ 1.2 trilioni in 10 anni in più di 1.000 programmi governativi tra cui la difesa, Medicare, programmi sociali e iniziative di stimolo economico. Ma questo non significa che dovresti sederti e non fare nulla. Ci sono modi per salvare quei sudati dollari.

Un esempio dell'impatto della scogliera fiscale è che i singoli contribuenti del 2013 guadagnano tra $ 35,350 e $ 85,650 - così come sposati, depositando congiuntamente i contribuenti tra $ 59.045 e $ 142.700 - ora essere in una fascia di imposta del 28%, rispetto al 25% nel 2012. Ciò significa che i singoli contribuenti pagheranno tasse aggiuntive comprese tra $ 1,060 e $ 2,570, con i coniugi sposati che pagano tra $ 1,771 e $ 4,281 in più.

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Hai la tua attenzione? Mentre la "scogliera" suona come una calamità immediata, non deve essere. Mentre il 2012 volge al termine, ci sono strategie fiscali che ti aiuteranno a tenere più soldi. Ecco quattro modi per risparmiare sulle tasse del 2012.

Mantenere più dei tuoi bonus di fine anno

Supponendo che i tagli fiscali dell'era Bush saranno eliminati, valuta se il tuo datore di lavoro consente di ricevere bonus e pagamenti per gli utili non utilizzati accumulati vacanze e giorni personali nel 2012. Ciò ti farà risparmiare il 5% di tasse che pagheresti se il reddito fosse stato preso nel 2013. (Il due percento è dall'aumento del 2013 della tassa per la sicurezza sociale dei dipendenti dal 4,2% al 6,2% e il 3% deriverebbe dall'aumento dell'aliquota fiscale del 2013.) Ad esempio, se hai ricevuto un bonus, ferie maturate e giorni personali non utilizzati di $ 20.000 nel 2012 anziché nel 2013, risparmierai $ 1.000 in altre tasse del 2013.

Appesantire i guadagni in conto capitale

I guadagni in conto capitale sono il reddito percepito sulla vendita di attività di investimento, inclusi beni immobili e azioni e obbligazioni. Sono classificati come a breve e lungo termine. Le attività a breve termine sono possedute per un anno o meno, e le attività a lungo termine sono detenute per più di un anno.

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Nel 2012, le plusvalenze a breve termine saranno tassate come reddito ordinario con aliquote comprese tra il 10% e il 35%, aumentando nel 2013 tra il 15% e il 39,6%. Le plusvalenze a lungo termine su attività detenute per più di un anno saranno tassate al 15% se vendute nel 2012, con l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze aumentata al 20% nel 2013. Pertanto una plusvalenza di $ 10.000 presa nel 2012 farà risparmiare $ 500 di capitale le imposte sui guadagni rispetto al 2013.

Tuttavia, se l'aliquota ordinaria del 2012 per le plusvalenze a breve termine è superiore alla tassa sul guadagno di capitale a lungo termine del 2013 del 20%, non vendere nel 2012. Per un capitale di $ 10.000 guadagno, in attesa del periodo di detenzione dell'anno e la vendita nel 2013 potrebbe risparmiare fino a $ 1,960 in tasse.

Risparmio imposte sugli investimenti pensionistici

Non è mai troppo presto per investire in conti pensionistici individuali (IRA) per te e il tuo coniuge, anche per il tuo coniuge non lavorativo. Affinché l'intero contributo dell'IRA sia deducibile, il contributo combinato non può superare gli stipendi tassabili sulla dichiarazione dei redditi e nessuno dei due coniugi può partecipare a un piano pensionistico fornito dal datore di lavoro.

Se sei un singolo o un solo capofamiglia i contribuenti che guadagnano meno di $ 58.000 ($ 92.000 per i contribuenti sposati che presentano congiuntamente e qualificano i coniugi sopravvissuti) assicurano di massimizzare il contributo all'IRA. Questo è $ 5,000 se hai meno di 50 anni; $ 6.000 se sei finito. A seconda dell'aliquota fiscale, i risparmi sono compresi tra $ 750 e $ 1,980. Per i contribuenti che guadagnano di più con piani di pensionamento sul posto di lavoro, la deduzione delle tasse dell'Ira del 2012 si esaurisce.

Come rendere i premi dell'assicurazione sanitaria i premi deducibili

Puoi risparmiare utilizzando un conto di risparmio sanitario (HSA). Ecco come funziona. Per coloro che hanno piani di assicurazione sanitaria altamente deducibili e non possono essere reclamati come una detrazione sulla dichiarazione dei redditi di qualcun altro, un HSA attraverso un piano 125 Cafeteria sponsorizzato dal datore di lavoro può risparmiare le tasse fiscali mentre provvede alle spese mediche.

Per essere deducibili, i contributi del 2012 devono essere versati entro il 15 aprile 2013 su un conto gestito da una banca, un'unione di credito o una compagnia assicurativa. L'HSA viene detratto dalla tua busta paga e depositato sul tuo conto HSA prima che vengano calcolate le ritenute d'acconto.

Se il tuo datore di lavoro non ha un piano mensa, i contributi possono essere versati con un reddito al netto delle imposte ad un HSA, con questi pagamenti detratti dal tuo reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi personale.

Gli interessi maturati sui contributi HSA aumentano le imposte differite non sono tassati se utilizzati per spese mediche ammissibili. I fondi non utilizzati passano da un anno all'altro in modo che i contributi non vengano persi.

La risposta di investimento: Dopo aver completato la pianificazione fiscale del 2012, calcolare le imposte dovute. Prendi una provvigione per pagare le tasse federali dovute entro il 15 gennaio 2013. In questo modo, se devi $ 1.000 di tasse, eviterai fino a $ 250 in sanzioni e $ 5 al mese per ogni mese che la tassa rimane non pagata. Pagare qualsiasi imposta statale dovuta entro il 31 dicembre 2012 per dedurli nel 2012.

Martin R. Cantor è un ragioniere pubblico certificato, ha un dottorato in Amministrazione dell'istruzione ed è direttore del Centro per la politica socioeconomica di Long Island.

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